數字人:數字人民幣試點推進加速：大行數幣錢包增速顯著，功能趨豐富

來源：經濟參考報

記者：張莫

原標題：《數字人民幣試點推進加速》

數字人民幣試點持續推進且呈現加速之勢。一方面，數字人民幣試點場景“全面開花”，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域；另一方面，國有大行開立的數字人民幣錢包增速顯著，且錢包功能不斷豐富。

業內人士表示，多地開展了真實用戶試點驗證和分批次大規模集中測試，充分檢驗數字人民幣業務系統穩定性、產品易用性和場景適用性，取得了階段性成果。不過，數字人民幣規則制度仍有待完善、受理環境有待優化、支付體系有待健全。

在2021年中國國際服務貿易交易會金融服務專題展區，觀眾在咨詢數字人民幣支付業務。

數字人民幣更新版本推出“隨用隨充”功能:金色財經報道，數字人民幣（試點版）App更新版本為iOS 1.0.12、安卓1.0.12.20并推出“隨用隨充”功能，即銀行卡賬戶資金與數字人民幣錢包之間的自動充錢功能。付款時若余額不足（包括在商戶使用子錢包付款），將自動從已關聯銀行卡充錢至錢包并完成支付，充錢金額為當筆支付需補足部分；若關聯多張銀行卡，將按照銀行卡順序嘗試充錢。[2022/8/25 12:46:41]

記者　潘悅　攝

試點場景迅速擴容　“低碳”主題亮眼

支持數字人民幣二維碼和NFC支付的北京地鐵、支持硬錢包雙離線支付的雄安公交巴士……在日前舉行的2021年中國國際服務貿易交易會金融服務專題展區，中國工商銀行展出了其最新試點的數字人民幣應用場景。

工行數字貨幣團隊工作人員向記者介紹稱，今年6月30日北京地鐵億通行APP開通了數字人民幣支付功能，所有型號手機均支持數字人民幣二維碼掃碼，另外，目前蘋果手機支持數字人民幣NFC支付。據了解，今年年底前，工行還計劃推出數字人民幣可穿戴設備，屆時可使用相關產品完成地鐵等場景的數字人民幣支付。

重慶首個數字人民幣示范村揭牌:金色財經消息，近日，中國郵政儲蓄銀行重慶分行在巫山縣巫峽鎮平安村舉行數字人民幣示范村揭牌儀式。平安村是重慶首個數字人民幣示范村，以人民銀行巫山縣支行為指導單位。（央廣網）[2022/6/1 3:55:37]

交通出行場景只是已落地的數字人民幣試點應用場景中的一個。實際上，目前數字人民幣試點場景可謂“全面開花”。無論是在服貿會金融服務專題展上，還是在2021中國數字金融論壇上，多個機構都集中展示了數字人民幣成果和應用場景，引發公眾關注。

中國人民銀行日前發布的《中國數字人民幣的研發進展》白皮書顯示，截至今年6月末，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。記者9月13日從拉卡拉獲悉，繼用數字人民幣形式發放工資后，拉卡拉中秋節首次將數字人民幣作為節日福利發放到每位員工的數幣錢包APP中。

上海：完善重點商圈數字人民幣受理環境建設:9月18日消息，上海市人民政府辦公廳印發《上海市建設國際消費中心城市實施方案》。方案提出，優化消費市場環境。支持金融機構加強對商圈消費、假日消費、夜間經濟等新型消費場景的金融服務。完善重點商圈數字人民幣受理環境建設，豐富數字人民幣試點應用場景。[2021/9/18 23:34:18]

在日前舉行的2021中國國際金融科技論壇上，北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長霍學文介紹，北京數字人民幣冬奧全場景試點應用穩步推進，“目前，全市白名單用戶的數量占全國的15%，試點場景數量占全國的20%。今年，我們要把應用場景擴展到‘100萬+’。”霍學文稱。

值得注意的是，數字人民幣與綠色低碳的結合也成為近期機構場景布局的重點。由美團主辦的“用數字人民幣，享低碳騎行季”試點活動近日正式開啟。該活動在北京、上海、海南、深圳、蘇州、西安、長沙、成都、雄安新區等9大數字人民幣試點地區同步開展，凡在以上地區工作或生活的社會公眾，均可報名參與活動并領取相應的數字人民幣低碳紅包獎勵。“此次試點將數字人民幣的創新應用與碳減排的社會價值進行了充分融合，為后續以數字人民幣應用為契機引領綠色發展提供了有益借鑒。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

麻袋研究院高級研究員：數字人民幣跨境支付將在小額零售等場景率先應用:麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受采訪時表示：“近期關于數字人民幣跨境應用的消息頻傳，釋放了兩大信號：一是數字人民幣的使用場景將得到大幅拓展；二是數字人民幣的推廣離不開人民幣國際化進程。”結合目前國內試點情況，蘇筱芮預計，數字人民幣跨境支付將在基礎金融（轉賬匯款等）、小額零售場景率先得到應用。[2021/2/7 19:07:00]

另外，由工商銀行青島市分行與數金公共服務合作研發的全國首個以數字人民幣結算的雙碳平臺“青碳行”項目一期于2021年6月28日成功上線。項目一期將青島市區地鐵、公交出行納入項目實施，將平臺用戶的通勤距離按出行行為，形成可量化的低碳標準，通過區塊鏈分布式賬本來記錄，形成低碳積分并以數字人民幣計價，用戶發起兌換操作后將等價數字人民幣支付到用戶個人數幣錢包中。

香港金管局余偉文：央行數字貨幣研究所與香港金管局研究使用數字人民幣進行跨境支付:金色財經報道，香港金融管理局總裁余偉文昨日撰文稱，當前，金管局正與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，并作相應的技術準備。

余偉文稱，盡管世界各地的境內支付服務已高度數字化，跨境支付服務發展卻一直滯后。除了一些通過相同銀行或平臺的調撥之外，其他跨境支付普遍存在著需時長、成本高、透明度低等問題。究其原因，有各地營運時區不同、落實國際準則方式迥異、支付系統的技術標準不一等等。

余偉文表示，金管局一直積極地通過發展金融基建，提供多幣種、多層面的平臺，并把支付系統與周邊地區及國際系統聯網，以推動更快捷、安全的跨境支付。除了發揮及繼續發展現有金融基建的優勢外，金管局亦致力研究將嶄新的金融科技應用于跨境支付。“去年，我們便聯同了泰國中央銀行展開了研究，利用央行數碼貨幣及區塊鏈平臺去解決跨境支付中的各種問題。”余偉文表示，聯合研究現時已進入第二階段，包括探討具體的業務應用方案，以及平臺的可營運性和伸延性（即擴展至三個或更多的央行數碼貨幣）。余偉文認為，長遠來看，借助國際就跨境支付加強合作的趨勢，有機會發展出區域性的跨境支付平臺。

余偉文表示，在跨境支付方面，最近有一個令人鼓舞的發展。“金管局正與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，并作相應的技術準備。”余偉文表示，人民幣在香港地區的使用已十分常見，數字人民幣定位于流通中的現金，其使用會為兩地游客帶來更大便利。雖然數字人民幣尚未有推出的時間表，但相信它將來會為有需要進行跨境零售消費的兩地居民提供更多的支付方式選項。[2020/12/6 14:16:54]

大行數幣錢包增速顯著　功能趨豐富

數字人民幣錢包是數字人民幣的載體。從大行披露的數據來看，不論是個人錢包，還是對公錢包，數字人民幣錢包開立都取得了明顯成效，錢包功能也在不斷豐富。

根據建行中報披露的數據，截至6月末，建設銀行共開立個人錢包723萬余個、對公錢包119萬余個，累計交易筆數達到2845萬余筆、交易金額約189億元。根據交行中報披露的數據，截至6月末，交通銀行的個人錢包數量也突破了100萬個，累計交易金額達25億元，交易筆數近630萬筆。

中國工商銀行副行長張文武在工商銀行2021年中期業績發布會上表示，截至6月末，工行累計開立個人錢包超463萬個，對公錢包132萬個，簽約數字人民幣受理商戶18萬個，交易金額超過5億元。而根據記者最新了解到的數據，截至8月29日，工行已累計開立數字人民幣個人錢包近1500萬個，對公錢包190余萬個，增速顯著。

據工行相關工作人員介紹，工行個人錢包已實現錢包余額根據約定自動歸集至綁定銀行賬戶、錢包支付余額不足時自動從協議賬戶兌出數字人民幣補足差額完成交易、使用錢包進行一對多轉賬匯款等功能，滿足用戶資金增值、一鍵支付等需求。實現了對公錢包通過企業手機銀行、企業網銀、柜面等渠道綁定本、他行賬戶，支持客戶按約定自動實現母子錢包資金歸集及分發，錢包余額智能轉存銀行賬戶等功能，滿足用戶資金分戶管理、分賬核算、資金增值等需求。

記者注意到，數字人民幣錢包，尤其是數字人民幣硬錢包形態也日漸豐富。為數字人民幣提供技術方案和智能硬件的國內企業恒寶股份日前在服貿會金融服務專題展上就集中展示了一批數字人民幣應用產品。記者從恒寶股份了解到，為彌合“數字鴻溝”給老人、小孩、短期來華的境外居民等特定人群在支付時帶來的不便性，恒寶股份開發了一系列無源可視錢包、便捷貼貼錢包、可穿戴錢包等產品，以滿足大眾的差異化需求，目前已獲得良好的用戶體驗反饋。

取得階段性成果　數字人民幣生態體系待完善

從2019年底數字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動，到2020年10月增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區，伴隨著試點的不斷推進，數字人民幣已經逐漸走入大眾生活。

“人民銀行堅持‘安全普惠、創新易用、長期演進’的設計理念，穩妥推進數字人民幣研發工作，在多地開展真實用戶試點驗證和分批次大規模集中測試，充分檢驗數字人民幣業務系統穩定性、產品易用性和場景適用性，取得了階段性成果。”中國人民銀行副行長范一飛稱。

范一飛同時表示，也應看到一些問題亟待解決，比如數字人民幣規則制度有待完善、受理環境有待優化、支付體系有待健全等。下一步，將堅持開放包容原則，從供需兩方面發力，組織持續優化數字人民幣底層業務能力和基礎技術平臺，積極對外賦能，共同打造數字人民幣生態體系。

近期，人民銀行數字貨幣研究所與麗澤金融商務區共同設立的國家數字金融技術檢測中心正式揭牌。同時，北京市地方金融監督管理局向麗澤金融商務區授牌“北京法定數字貨幣試驗區”，未來將致力于拓展特色金融科技應用場景，打造數字人民幣技術與應用生態。

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