數字人:數字貨幣AB面：有行業拐點共振，也有場景將淡化消失

“未來硬錢包可以和物聯網結合，坐在家里就可以通過語音控制購買果蔬，出門使用電動車充電樁自動充電，娛樂和教育則可以綁定錢包后使用信用消費。甚至在元宇宙虛擬領域的交易，數字資產的全球交易等方面，數字人民幣也都將發揮獨特價值，以金融基礎設施的姿態提供支持。“這是神州信息全資子公司神州方圓副總經理肇熙接受證券時報記者采訪時暢想的數字人民幣未來全景圖。

隨著2022北京冬奧會將進行歷來最大的數字人民幣試點，以及《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》對數字人民幣使用場景試點的加持，數字貨幣概念股從2022年開年以來持續受到資金擁躉。梳理二級市場資金圍獵邏輯來看，支付系統供應和服務商、第三方支付和數字人民幣場景應用等三大板塊成為吸金重鎮，而試點數字人民幣“主力軍”上市銀行尚未受到資金的明顯涌入跡象。在北京投行人士王燦看來，這在某種程度上體現出資金與上一輪元宇宙概念火爆之際炒作類似的一些相同特征。

”但與元宇宙的混沌性和長周期不同，數字人民幣支持政策持續落地，且冬奧會作為萬眾矚目的試點場景成為加速數幣推廣里程碑事件是確定的，這也導致數字人民幣將為發行和流通環節的參與者帶來確定性機會。“王燦指出，一方面應該看到數幣與不少行業拐點的共振，另一方面也可以預判，部分場景有可能會在未來走向淡化甚至消失。

Gate.io研究院：2020年數字貨幣衍生品的發展現狀調查:Gate.io研究院發布2020年數字貨幣衍生品的發展現狀調查，要點如下：

1.Gate.io研究院通過調取5所BTI認證交易所的交易情況，發現與傳統金融相比，現階段衍生品交易市場仍存在一定發展空間；

2.現階段期權和可交易指數類產品空缺較大，未來衍生品產品可能會向美式期權和可交易指數方向延展；

3.隨著新加坡金融管理局公布一批PSA牌照豁免名單，未來各國家或地區可能會逐漸放開監管，數字貨幣衍生品或將迎來爆發式增長；

4.Gate.io研究院通過構建二階線性回歸模型模擬衍生品市場交易額，預測數字貨幣衍生品交易額在未來2-3年可能呈爆發式增長，或能達到1萬億美元日交易額。因歷史數據數量較少，預測結果可能存在一定誤差。詳情點擊原文鏈接。[2020/4/3]

未來場景暢想

“資金對于數字貨幣概念股的擁躉，不僅在于數字人民幣幾乎每日都有利好出現，而且從本質來說，數字人民幣探索已經步入新階段。”王燦對記者分析說，一方面，無論從數字人民幣App試點版在諸多應用市場上架來看，還是從騰訊、美團等頭部企業的入局來看，抑或是從2022北京冬奧會將進行歷來最大的數字人民幣試點來看，數字人民幣推進在今年內將迎重大進展，已經被業內所公認。

行情 | 數字貨幣22個概念板塊13漲9跌:據非小號數據顯示，22個概念板塊中13漲9跌。平均漲幅排名第一的是DApp去中心化，平均漲幅為7.45%，其中ENU領漲，漲幅達45.30%；平均漲幅排名第二的是內容版權，平均漲幅為2.30%，其中VOISE領漲，漲幅達17.72%；平均漲幅排名第三的是市場預測，平均漲幅為1.99%，其中BASH領漲，漲幅為18.92%。此外，下跌前三的板塊分別為超級算力、匿名貨幣和支付概念，平均下跌幅度分別為2.78%、1.94%和1.36%。[2019/2/3]

在王燦看來，綜合來自于市場主體的所有消息面來看，影響最大的還要數頭部大廠的入局。”移動支付方興未艾，而支付寶與微信始終處于領跑狀態，占據了接近9成市場份額。如今正式接入兩大支付龍頭體系中，數字人民幣步入快速發展期也就水到渠成。“

神州信息是業內較早探索數字人民幣領域的公司，通過成立專門子公司神州方圓布局區塊鏈和數字人民幣相關業務。肇熙負責神州方圓研發工作多年，她對證券時報記者分析說，從目前來看，數字人民幣的推廣和使用，目的之一在于支持零售支付領域可靠穩健、快速高效、持續創新、開放競爭的金融基礎設施，支撐中國數字經濟發展，提升普惠金融發展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。解決傳統貨幣和賬戶體系在經濟領域支付、信任等方面效率較低、成本較高的問題。

瑞士國家銀行董事會候補委員：對國家數字貨幣持謹慎中立態度:據businessinsider報道，瑞士國家銀行董事會候補委員Thomas Moser稱，起初瑞士對發行國家數字貨幣產生了很大的興趣和熱情，但考慮到其對金融穩定性的影響，目前持謹慎中立態度。[2018/6/23]

肇熙這一觀點的支撐在于，數字人民幣錢包開立具有便捷性，人們在沒有銀行賬戶的情況下也可以開立和使用數字人民幣錢包，使得每個人都能方便、安全的享受到金融的便利服務。“在匿名性、安全性等方面也具有良好的特性，滿足了人們對傳統人民幣使用匿名性和便捷性的要求，且避免假幣和詐騙等風險產生，具有更安全性；目前，支持軟錢包、硬錢包、在線支付、離線支付等多種支付形式，對老人、小孩和特殊人群，特殊情況下的支付將會提供非常大的便捷。”

李偉曾在銀行系統工作，從去年開始打算辭職合伙創業，她所瞄準的方向就是數字人民幣相應的軟件外包和定制開發。她對數字人民幣所能發揮的避免假幣和詐騙等風險這一優勢最為看重。“未來，如果某個人遭遇電信詐騙，倘若使用的數字人民幣，就更容易被追回來，因為詐騙者沒有辦法依靠以往傳統辦法來‘洗白’。同樣，一個法人主體如果在做交易的時候，對方死活不愿意讓你使用數字人民幣來付款，那么就要掂量一下是否存在‘有鬼’的可能。”

區塊鏈安全公司BitGo與數字貨幣公司合作推出現金貸款平臺:區塊鏈安全公司BitGo為數字貨幣公司Nexo提供服務，該公司籌措5000萬美元，為用戶提供即時貸款所需的流動資金，無需等待信用審查所帶來的時間延遲。[2018/5/1]

光大銀行金融市場分析師周茂華認為，從理論上來看，數字人民幣應用場景應該是大于等于紙幣的。“理論上，隨著數字人民幣不斷發展，其應用領域場景可以覆蓋紙幣所有場景，同時，數字人民幣還具有天然普惠特征及進行場景創新。”周茂華對記者分析說。

在肇熙看來，數字人民幣未來會與個人的生活休戚相關。“未來硬錢包還可以和物聯網結合，坐在家里可以通過語音控制物聯網設備購買蔬菜水果，出門使用電動車充電樁自動充電，公交和地鐵、旅游門票直接乘車，通過數字人民幣信用支付，娛樂、教育等各項活動可綁定錢包后使用信用消費。隨著數字經濟全面推進和元宇宙的興起，數字人民幣將會在經濟生活中占據重要地位。甚至在元宇宙虛擬領域的交易，數字資產的全球交易等方面，數字人民幣將發揮獨特價值和作用，以金融基礎設施的姿態，提供全面的數字支持。”

數字貨幣“頂級玩家”集體呼吁：比特幣期貨急需改革:包括英國數字貨幣做市商B2C2、芝加哥高頻交易公司DRW以及芝加哥自營交易公司DV Trading在內的頂級市場參與者們發出呼吁，希望交易所能夠采用比特幣期貨的實物交割。目前Cboe比特幣期貨合約定價基于單一交易所競價，而CME合約定價基于4家交易所的價格指數，這可能導致最終交割價格不一定能準確反映出實際價格。CoinRoutes公司CEO Dave Weisberger表示，像Cumberland和DV Chain這樣的公司希望建立實物交割機制，主要是想比那些不交易比特幣、僅僅在期貨市場進行投機的公司獲得更多利潤。[2018/2/23]

值得注意的是，與產業互聯網一樣，數字人民幣還正在被冠以賦能產業的新預期。肇熙表示，數字人民幣也會對數字經濟和各方面數字化轉型的更多元的支持。“除了現有場景和現有方式外，數字人民幣的創新場景，將帶來更多選擇、更多便利、更加靈活的業務流程支持。在市場充分競爭情況下，場景和產業自然會進行選擇和分流，數字人民幣在一些場景下有自己的優勢。”

場景影響的AB面

被采訪者的一致看法是，數字人民幣的推進，確實可以帶來不少新商機。而從記者對部分產業鏈上市公司的采訪情況來看，多數參與者都在加速戰略布局和業務升級，以期把握這一新機遇。

李偉對記者分析說，“此前線上支付和第三方支付普及的時候，包括臉部識別、擁有二維碼技術專利的公司，都曾吃過一波紅利。隨著數字人民幣的普遍，必然會有更新的技術和設備作為迭代。”

位于福建的新大陸目前正在全力準備并積極配合相關組織以及銀行機構在北京冬奧會上的數字人民幣應用場景建設。在數字貨幣基礎設施的建設階段，公司主要扮演銀行軟件系統建設與維護商、商戶支付設備提供商、支付服務運營商等三個角色。公司相關人士對記者介紹，新大陸曾在數字人民幣試點與推廣過程中承建了首批試點國有銀行中部分銀行的總行級別數字人民幣受理系統，并挖掘和支持了多種應用場景建設。未來還會持續積極探索硬件受理終端的技術創新與路徑，并參與各類場景設計與落地實現工作。圍繞雙離線等新標準模式和數字貨幣具體場景，推出包括支付終端和硬件錢包等定制化產品。

李偉介紹，從目前來看，包括銀行、支付系統供應/服務商、第三方支付和數字人民幣場景應用等四大板塊，都已經搭上了數字人民幣快車，致力于研發、推廣數字人民幣的應用。

不過，從記者采訪情況來看，也并非所有參與主體或者潛在參與主體都能同步推進。以銀行為例，在實現落地數字人民幣建設方面的意愿和能力方面，就存在一些差別。

肇熙表示，神州信息已經為近20家銀行建設了數字人民幣系統，覆蓋國有大行、股份制、城商行、民營銀行、農信社、外資行等多種類型的銀行。但銀行也會根據自身的業務范圍、發展方向、經營優勢、是否試點城市等多種因素，充分考慮建設的優先級、范圍和緊迫程度。

“通常而言，國有大行和股份制銀行作為原有銀行金融市場的優勢力量，十分重視數字人民幣能力建設，從系統到場景，都在進行積極的探索；城商行中，以試點城市和積極爭取試點城市為代表的銀行，也都在進行著積極的準備，以便在試點領域進行充分的展示和市場占領。還有部分銀行處于跟隨狀態。作為數字人民幣與傳統銀行對接必不可少的部分，這部分銀行只進行了基本的對接建設，保障人行數字人民幣APP及相關本行功能的支持和使用。外資行也是比較看重數字人民幣的能力支持，從較大的銀行到較小的外資行，都在密切關注自身所能從事和突破的領域。“肇熙對記者介紹，總體而言，與銀行自身的認識、業務發展狀況、地域等多種因素息息相關。

但是，伴隨著數字人民幣不斷推進，產業鏈條對于未來所帶來的變革和重要性的認知也在快速提升。“在與銀行客戶接觸過程中，部分客戶前期出于多種原因不愿意投入，只是在現有系統上簡單的做了一些必須的支持改造項。但現在越來越多的潛在客戶都在重新邀請我們進行全面數字人民幣系統建設，不僅承載了前期的功能，也為后續的持續場景建設打下了基礎。“肇熙表示。

“數字人民幣火熱，必然會帶來產業鏈條的勃興，但或許也會帶來一些場景逐步退出歷史舞臺，進而也帶來部分傳統產業的迭代。”李偉對證券時報記者介紹，“比如，未來排隊去ATM機取現的場景就可能越來越被淡化，相關產業鏈條的上市公司如果不能及時轉型，不排除面臨運營壓力的可能。”

但光大銀行金融市場分析師周茂華不這樣看。他認為，銀行等機構加快數字信息軟硬件升級勢在必行，而這種設備更新反而會帶來產業機會。“從目前來，數字人民幣只是替代M0，還沒有到達紙幣替代的階段。例如，ATM機的技術升級，以便實現與數字貨幣的兼容，就會給產業鏈條帶來新的增量。”

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