BDC:IMF正開發央行數字貨幣平臺，跨境支付新征途提速

來源：21世紀經濟報道

　　21世紀經濟報道記者陳植上海報道為了拓展央行數字貨幣在跨境支付方面的應用，國際金融組織正積極行動。

　　6月19日，國際貨幣基金組織總裁格奧爾基耶娃表示，IMF正在開發央行數字貨幣平臺，以實現國家之間的交易。

　　她表示：“為了實現更有效和更公平的交易，我們需要連接各國的系統，需要互操作性。基于這個原因，IMF正在研究全球CBDC平臺。”

　　在多位業內人士看來，此舉顯示IMF正力爭在未來CBDC跨境支付領域扮演更重要的角色。

　　此前，國際清算銀行已“先行一步”。

　　在國際清算銀行的參與下，香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所與阿聯酋中央銀行正共同研發“多邊央行數字貨幣橋平臺”項目，助力相關央行加速使用CBDC改進跨境支付效率并解決傳統國際跨境支付的諸多瓶頸。

IMF 強硬反對加密貨幣成為官方貨幣或法定貨幣:金色財經報道，國際貨幣基金組織(IMF)對加密貨幣的態度日趨嚴厲。IMF強烈反對將加密貨幣視為“官方貨幣或法定貨幣”，擔心數字資產在全球經濟中的廣泛應用可能會給政府財政帶來風險和不可預測的通脹。為此，IMF呼吁采取全面、一致和協調的政策措施，以確保貨幣主權、投資者利益和金融穩定。IMF提出防范數字資產取代主權貨幣、不授予加密貨幣官方貨幣或法定貨幣地位、在現有制度和規則內妥善整合加密貨幣等三個支柱。[2023/7/25 15:56:49]

　　數據顯示，上述四個國家和地區的20余家商業銀行完成基于四地央行數字貨幣的真實交易試點測試，實現跨境支付與外匯兌換同步交收業務逾160筆，結算金額折合人民幣超過1.5億元，此舉驗證了貨幣橋平臺在提升跨境支付速度和效率的作用，以及在真實交易環境能有效降低結算風險。

　　這個貨幣橋項目的成功應用，為更多國家和地區央行將數字貨幣用于跨境支付奠定良好基礎與示范效應，驅動這些國家和地區加快CBDC的研發步伐。

IMF呼吁對加密行業進行監管:11月24日消息，近日，IMF官網發布文章呼吁監管，并直言“加密資產的風險顯而易見，是時候進行監管了。”

IMF在文章中表示，FTX爆雷事件以及主流加密貨幣的價格下跌，促使人們再次呼吁加強消費者保護和對加密行業進行監管。監管高度不穩定和去中心化的系統對大多數政府來說仍然是一項挑戰，需要在最小化風險和最大化創新之間取得平衡。如果像中非共和國最近那樣采用加密貨幣作為法定貨幣，風險就會大很多。如果政府持有或接受加密資產作為支付手段，可能會使公共財政系統面臨風險。中非共和國是非洲第一個，也是繼薩爾瓦多之后全球第二個將比特幣指定為法定貨幣的國家。[2022/11/24 8:05:23]

　　美國智庫大西洋理事會公布的數據顯示，當前全球約114個國家或地區正在研發CBDC，其中10%國家和地區已推出通用CBDC網絡，16%國家和地區的CBDC項目處于試點階段，30%則處于開發階段，27%尚在研究論證階段。

IMF：各國政府應確保有權對加密貨幣和傳統資產實施資本管制:金色財經消息，國際貨幣基金組織（IMF）表示，隨著俄烏沖突繼續引發關于逃避制裁行為的擔憂，各國政府應確保自己有權對加密貨幣和傳統資產實施資本管制。

這意味著希臘和阿根廷等受危機影響國家的公民可能會發現，除了從ATM機提取現金或獲取外幣受到限制之外，他們使用比特幣可能會受到限制。

IMF在周二發布的金融穩定報告中表示，“如果有必要，應對外匯和資本流動管理措施的法律法規進行審查和修訂，以涵蓋加密資產，”即使比特幣等貨幣沒有正式算作金融資產或外幣。

盡管IMF承認在加密貨幣交易所進行大額盧布轉賬是“不切實際的”，但它警告說，一些尋求逃避制裁的人可能會選擇不太謹慎的提供商或使用其他隱私技術，如混幣器。

IMF表示，加密挖礦還為新興市場國家有效地用能源交換比特幣提供了機會，這加劇了人們的擔憂，即這些國家在金融動蕩期間阻止資金外流的能力可能會受到削弱。（CoinDesk）[2022/4/20 14:34:36]

　　值得注意的是，IMF所研發的CBDC平臺能否吸引更多國家和地區參與，仍面臨諸多挑戰，一是各國央行能否就央行數字貨幣跨境支付結算的共同監管框架達成一致，從而實現全球范疇的互操作性；二是IMF的CBDC平臺能否解決傳統跨境支付領域所面臨的回款成本高、資金到賬慢等諸多痛點，進一步提升國際支付的金融包容性；三是其結算系統能否具備極高的可靠性與安全性，確保CBDC兌換與資金劃撥“暢通”。

IMF：加密貨幣資產“可能被用來轉移腐敗收益或規避資本管制”:4月9日消息，國際貨幣基金組織（IMF）在最近發布研究報告稱，加密貨幣資產“可能被用來轉移腐敗收益或規避資本管制”，而在傳統金融業發達的國家，居民可能覺得不太需要加密貨幣。IMF還稱，該組織從德國公司Statista收集的信息中提取了加密貨幣使用的基線數據。這項調查覆蓋了55個國家，每個國家都有2000到12000名受訪者。受訪者被問及在2020年是否擁有或使用數字資產。這份報告還發現了加密貨幣在某些國家更受歡迎的原因。首先，高通脹可能意味著，像比特幣這樣的流行加密貨幣比當地貨幣更穩定。其次，由于較貧窮國家也往往有更嚴格的資本管制措施，以防止外國資金流入和本國資金流出，因此加密貨幣也可能是一種規避稅收和限制的方式。不過IMF發出警告稱，盡管其研究結果值得關注，但鑒于樣本量較小，數據質量也不能保證準確，解讀這些結果時應保持謹慎。（BNNBloomberg）[2022/4/9 14:14:30]

　　“事實上，只有更多國家和地區將自身央行數字貨幣接入IMF的CBDC平臺，通過廣泛測試實踐，才能知道后者是否能滿足各方需求。”一位加密數字資產業內人士向記者分析說。但IMF此舉無疑表明CBDC在跨境支付的應用正悄然提速。

聲音 | IMF阿德里安：穩定幣應與央行儲備掛鉤，中國央行很可能全球首發CBDC:據第一財經報道，IMF金融顧問比亞斯·阿德里安(Tobias Adrian)是貨幣和資本市場領域的部門最高負責人，其接受專訪表示，穩定幣要和央行儲備掛鉤。這一方面，中國實則已經走在了前面。支付寶、微信的備付金被要求100%上繳央行，并以儲備的形式存在央行的資產負債表上。任何穩定幣都必須要遵守AML/CFT要求。對政府不匿名，但對個人和商戶還是匿名的。因此，對穩定幣而言，我們需要提升執法來打擊犯罪行為，同時也在私人之間保證匿名。支付寶是一種數字現金的形態（digital cash），是基于賬戶的體系，而不是基于代幣，我認為中國遲早會推出代幣，在很多應用方面，代幣解決方案好于賬戶解決方式。中國是金融科技、科技應用、科技創新等方面的領頭羊，因此中國央行很自然地就會成為第一批發行CBDC的機構。中國央行認為應循序漸進地來推進這一事宜，將所有潛在影響都納入考量，也能讓系統足夠安全。央行向來是信用和穩定的守護者，不論做什么，央行都要保證系統的可信度。因此我建議中國循序漸進、深入思考。其實，即使中國三思而后行，我認為中國還是很可能成為第一個發行CBDC的大國。[2019/11/18]

　　解決傳統跨境支付諸多問題

　　在IMF打造CBDC平臺之際，一些國家和地區已在拓展央行數字貨幣跨境支付結算方面取得突破。

　　其中，在國際清算銀行創新中心參與下、香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所與阿聯酋中央銀行共同研發的“多邊央行數字貨幣橋平臺”倍受市場關注。

　　記者獲悉，這個“貨幣橋”項目嘗試借助基于分布式賬本技術的公共平臺進行跨境支付，多家央行可以在這個平臺發行與交換各自CBDC。

　　貨幣橋項目最初可追溯到2019年泰國央行與香港金管局所開展的一個雙邊試點項目。2021年，中國人民銀行數字貨幣研究所在這個項目進入第三階段時加入，擔任這個項目技術委員會主席，并著手搭建多邊央行數字貨幣橋平臺。

　　就技術路線而言，在“貨幣橋”項目下，各個參與方可以在不需要中間賬戶的情況下，直接通過流通憑證，以點對點的方式進行支付交易。通過這種方式，貨幣橋平臺還可以在不同貨幣和不同司法管轄區之間提供“CBDC”代幣的點對點轉賬。

　　此舉最大的好處，是貨幣橋項目充分借助現有的跨境金融支付結算基礎設施，可以實現不同國家地區央行數字貨幣系統之間、以及其與傳統金融市場基礎設施間的互聯互通，有效解決傳統跨境支付領域長期存在的中間流程過長、匯款成本較高、資金到賬偏慢等問題。

　　格奧爾基耶娃直言，CBDC可以促進金融包容性與降低匯款成本。目前全球范圍內匯款的平均成本為6.3%，每年達到440億美元。

　　值得注意的是，正是貨幣橋項目取得一系列進展，令BIS正推動更多國家和地區試水央行數字貨幣CBDC的跨境支付，比如Prosperus、MAS、Aber、Dunbar、Jura等。

　　目前，金融市場普遍認為基于CBDC的跨境支付方式具備四大特點，分別是低風險、低成本、透明度高與開放度強，且有助于尊重各國貨幣主權。

　　上述加密數字資產業內人士認為，這也是IMF積極研發CBDC平臺的一大驅動力。但IMF若要吸引更多國家和地區將自身CBDC接入這個平臺，需解決諸多挑戰。一是各國央行能否就央行數字貨幣跨境支付結算的共同監管框架達成一致，這涉及各國在個人信息隱私保護與數據安全保護等方面達成“共識”；二是各國還需先全面評估CBDC跨境支付對本國金融體系所帶來的沖擊；三是IMF所打造的CBDC平臺是否具備完善的運營框架以實現穩定的、長期的、可升級的運轉，確保CBDC跨境支付的可靠性與安全性；四是各國央行CBDC項目所使用的技術架構和定位類型各有差異，在全球范圍內的跨境支付使用過程，存在較大的數據共通問題，需要IMF給出更穩妥的解決方案；五是IMF這個CBDC平臺能夠進一步降低跨境支付費用成本與提高資金到賬結算兌換效率等。

　　畢馬威發布報告指出，盡管眾多國家和地區都在嘗試多邊央行數字貨幣橋項目，但它真正獲得廣泛應用，仍需要至少10年時間。但若各國均加快推出自身的CBDC并迅速加入“貨幣橋”項目，相關時間可能會有所縮短。

　　擠壓比特幣生存空間

　　在業內人士看來，隨著IMF積極開發CBDC平臺推進央行數字貨幣跨境支付，比特幣在跨境支付的影響力將日益減弱。

　　格奧爾基耶娃說，如果各國不能就CBDC跨境支付平臺達成一致，就會產生一個真空，且這個真空可能會被加密貨幣填補。

　　記者多方了解到，由于央行數字貨幣尚未廣泛應用在跨境支付領域，目前比特幣在一些跨境投資領域支付方面占據較大市場份額。甚至部分投資者使用比特幣進行跨境匯款轉賬，但這涉及較高的洗錢等違規操作風險。

　　針對這種情況，一些國家和地區正積極嘗試推進自身CBDC的跨境支付，以此替代比特幣的跨境支付職能，減少資金違規流出風險。

　　在格奧爾基耶娃看來，若各國開發CBDC只是為了國內部署，就沒有充分利用CBDC的能力。

　　但是，CBDC若要替代“比特幣”成為跨境支付主流數字貨幣，仍然道阻且長，一方面很多國家和地區的CBDC仍在研發階段，另一方面CBDC在跨境支付領域同樣面臨較大的個人數據隱私保護與數據共通等問題，目前各國在這方面尚未形成共識。

　　前述加密數字資產業內人士向記者透露，在CBDC跨境支付所涉及的個人數據隱私保護方面，各國應遵循數據使用合法性、目的限制性、數據最簡性、權責區分、用戶同意等五項原則，但由于各國對個人數據使用的監管尺度不同，如何形成全球統一的CBDC跨境支付相關個人數據合規使用規則，仍需各國深入溝通。

　　在他看來，盡管CBDC要成為跨境支付的主流數字貨幣“尚需時日”，但它替代比特幣將是大勢所趨。一方面歐美國家正加大對加密數字資產的從嚴監管，無形間為CBDC發行推廣“做鋪墊”；另一方面近年各國都致力于加強跨境資金流動監管，也需要一種透明度更高且更易監管的“數字貨幣”，解決現有加密數字資產跨境流動所面臨的洗錢等違規行為。

　　

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