區塊鏈:招商銀行“瘋狂”封卡 幣圈多人信用卡被凍

在傳統觀點中，銀行不會因為加密貨幣交易主動凍結用戶的銀行卡，但吳說區塊鏈獲悉，近期有多人因為正常的加密貨幣交易，招商銀行信用卡遭到銀行主動凍結或儲蓄卡停止非柜面交易。

據悉，招商銀行一直在業內以針對加密貨幣最嚴格的風控著稱，招行客服也對吳說區塊鏈表示會根據自身風控判斷主動凍結銀行卡，幣圈人士應謹慎使用招行進行交易，以免誤傷。

（某用戶曬圖）

聲音 | 招商銀行周天虹：公有鏈應用具有其獨特價值，需要重視并關注:12月7日-8日，由中國科學院學部主辦，中國信息通信研究院等單位聯合支持的“區塊鏈技術與應用”科學與技術前沿論壇在深圳舉行。在8日的區塊鏈金融專題論壇上，招商銀行信息技術部總經理周天虹在演講中表示，聯盟鏈應用可加強在與實體經濟結合、數字經濟模式創新、民生、數據共享等方向的探索。公有鏈應用具有其獨特價值，需要重視并關注。公有鏈在金融創新的同時，要充分考慮可能存在的風險，保障金融安全穩定。他還指出，聯盟鏈存在協同難度大、資源損耗大、網絡管理復雜、維護成本高、服務范圍小等問題，招商銀行聯合多家單位打造了開放許可鏈，致力于成為數字化時代的可信基礎設施。（巴比特）[2019/12/8]

《華夏時報》此前曾報道，招商銀行，中國銀行，農業銀行，建設銀行和工商銀行等客服的回復大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。”

動態 | 招商銀行實習生招聘崗位包括架構管理崗 職責涉及區塊鏈開發:據貿易金融消息，招商銀行現面向清華大學所有在校生，開設總行及部分分行實習崗位招聘。招聘崗位中包括架構管理崗，職責為參與前端、RPA、區塊鏈、云基礎平臺、PaaS平臺開發及自動化運維等相工作，負責相關項目的開發及平臺搭建，主要偏編程語言及平臺建設。[2019/4/29]

過去行業普遍認為，“凍結賬戶”屬于強制措施，通常只有司法機關和部分行政執法機關才有權力，一般情況下銀行不行。但事實上吳說區塊鏈獲悉，招商銀行凍結了許多用戶的信用卡與儲蓄卡的非柜面交易（即只能前往柜臺交易），尤其在28日有多人遭到凍結。

動態 | 招商銀行首個基于區塊鏈的產業互聯網協作平臺上線:據新華網報道，近日，招商銀行首個基于區塊鏈的產業互聯網協作平臺上線。該平臺依托招商銀行自主研發的金融協同解決方案，將區塊鏈技術垂直應用于供應鏈融資場景，實現銀企間應收賬款融資過程全流程鏈上協同，解決融資過程中的貿易背景真實性問題。[2018/11/23]

針對是否會主動進行管控，招商銀行客服也回復稱，銀行本身會有風險管控的政策，也會主動地進行排查。與《華夏時報》得到的回復有所矛盾。事實上招商銀行對于加密貨幣的主動風控一直是業內最嚴。

2018年招商銀行香港分行曾進行公告：敬請留意，招商銀行香港分行對虛擬貨幣的交易處理安排。根據相關要求，招商銀行香港分行，如發現客戶賬戶中，交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶可能被終止使用。特此通告！

另一方面，近期招商銀行正在“瘋狂”禁封信用卡，某信用卡社區的熱門貼均為封卡貼，但并不一定與加密貨幣相關，可能是突然升級的嚴打舉措。

可以預計，隨著監管和傳統金融行業對加密貨幣的認識逐漸加深，未來銀行進行主動風控的做法會陸續增加。事實上在歐美發達國家，銀行層面的主動風控遠遠多于政府監管出手。如果能夠合理管控，在一定層面預先風控也是一件好事，畢竟與銀行交涉比與強力機關交涉相對更簡單。

此外，OTC商與律師也多次建議，不要使用傳統大型銀行卡進行加密貨幣交易所，一定使用比較小眾的銀行接收場外資金，比如各種地方商業銀行等。

今年以來，央行等監管機構開始嚴打涉加密貨幣的電信詐騙洗錢、涉涉賭支付轉賬。但另一方面由于加密貨幣天然的匿名性，以及國內合規監管的滯后，并沒有特別穩妥的方式可以完全避免凍卡。

短期來看，參考《OTC商對防御凍卡的建議》文章中的內容，例如一定不要參與跑分等涉嫌違法的行為，選擇主流平臺的優質商家進行交易，專卡專用，使用小銀行的銀行卡等。長期來看，唯有主流交易所與監管層、銀行體系有更好的合作與風控，才能從根本上提供一個相對安全的加密貨幣-法幣兌換通道。

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