FIN:觀察 | FinCEN新規涉虛擬貨幣限制，或永遠將窮人排除在金融系統之外

根據FinCEN現有規定，金融機構禁止向無家可歸、沒有固定住所的人和難民提供開戶服務，因為這些人沒有實體郵寄地址。如今，FinCEN提議頒布新規，對于有幸擁有賬戶的人來說，他們也不能向以上人群匯款，即便匯出款項是虛擬貨幣。

智能合約的目的是去除中介，消除昂貴費用，方便金融操作。但是在新規出臺之后，金融機構不能向智能合約匯款。更糟糕的是，FinCEN正悄悄地試圖在假期季將新規變成法律，它留給大眾的時間只有短短的15天。有了新規之后，最有需求的人無法參與到金融系統中，公眾發表意見時間縮短，消磨美國人對FinCEN的信心。

CME“美聯儲觀察”：美聯儲5月加息25個基點的概率為67.4%:金色財經報道，據CME“美聯儲觀察”：美聯儲5月維持利率不變的概率為32.6%，加息25個基點至5.00%-5.25%區間的概率為67.4%；到6月維持利率不變的概率為28.8%，累計加息25個基點的概率為63.3%，累計加息50個基點的概率為7.9%。[2023/4/12 13:57:58]

上周五下午，FinCEN匆忙發布了一項擬定規則，要求金融機構提交新報告，這很明顯是即將離任財政部長的個人指示。這項擬定規則在很多方面都存在問題，有一個問題非常突出：用戶如果想從金融機構提出虛擬貨幣，必須上報收款人的姓名和住址。若用戶無法上報其住址，金融機構須駁回此交易。

數據：比特幣閃電網絡觀察到的節點數量超4萬個:金色財經報道，根據1ml數據顯示，比特幣閃電網絡觀察到的節點數量已經超過4萬個，本文撰寫時達到40,939個，過去30天漲幅1.62%。此外，當前比特幣閃電網絡容量達到5054.71 BTC，約合96,750,306.36美元，網絡通道數量為82,402個（過去30天下降4.8%）。[2022/10/22 16:35:28]

為證明這條新規的合理性，FinCEN把它比作現金交易報告。現金交易報告地位很高，幾十年來一直應用于現金和硬幣交易中。長期研究的人比較了解這份報告。

分析 | 道瓊斯市場觀察：數字貨幣支付體系ACH或成為應對美國經濟制裁的“新武器”:鴕鳥區塊鏈10月5日消息，道瓊斯市場觀察刊文表示，中東地區以沙特、阿聯酋為代表的海灣石油國家若能率先普及數字貨幣的使用，就能夠在世界格局重新洗牌的時候擁有更多的主動權。其花費重金在科研建設當中，通過科技技術帶來新的生產力。除此之外，在數字貨幣領域，以阿聯酋為首和幾個主要國家與ACH（Alchemy）的戰略合作伙伴QFPay將會達成合作。未來會通過線下支付帶動數字貨幣的發展。通過數字貨幣的普及來擺脫美元的捆綁。

ACH（Alchemy）的戰略合作伙伴QFPay在全球擁有的商戶超過120萬。目前已經在阿聯酋、日本、韓國、中國香港、澳大利亞、馬來西亞、新加坡、菲律賓、柬埔寨、泰國等十幾個國家合法支付且獲得了當地政府和巨頭的投資支持。[2019/10/5]

的確，CTR長期以來一直要求金融機構向FinCEN報告自己客戶的信息，但CTR從未要求報告收款人的信息。盡管如此，FinCEN認為擬議的規則是“與現有要求一致”，這讓人十分不解。

目前，25%的美國人沒有銀行賬戶或沒有充分享受到銀行服務。可悲的是，現有的規定確實禁止金融機構為無家可歸者、難民和其他25%因貧困而無法擁有郵寄地址的人開設賬戶。

但是，就現行規定而言，以上人群能夠收到兩類人的匯款，一類是有能力支付銀行賬戶維護費的人，另一類就是住在能吸引銀行分行社區的人。擬定的規則可能超過現行規定，這樣一來，人們就無法從金融機構匯款給那些不幸的人。

這條擬定規則旨在為富人保留當今的金融體系，不僅如此，還想將窮人踢出該系統。除了禁止與沒有家庭住址的人進行交易，因為智能合約本身就沒有名稱或物理位置，該規則還將禁止金融機構向智能合約發送虛擬貨幣。

智能合約技術快速發展，旨在消除對高風險、高成本的中介需求。正是中介需求的存在阻礙了窮人參與現有的金融系統。擬議中的規則將阻礙各種資源流向這項技術，讓未來的金融體系將像今天一樣具有排他性。

根據法律，FinCEN需要征求公眾對該規則的意見，留出足夠提出建設性意見的時間。通常情況下，政府會留30天時間，不過一般都會留60天或者更長時間來探討重要事項。

與之相反，因為FinCEN知道這條規定很容易遭受質疑，所以只在假日期間給公眾留15天思考其影響，目的是為了盡可能少收到公眾建議，強硬地通過這條規定。

原文：FinCEN’sNewRuleIsAbouttoWallOffthePoorfromOurFinancialSystemForever

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