DEFI:借貸還將在DeFi進化

DeFi從數字貨幣背后的區塊鏈技術中汲取靈感，不受單一的中心化來源的控制。DeFi之所以與眾不同，是因為它將區塊鏈的使用從簡單的價值轉移擴展到更復雜的金融應用。

DeFi可以使用CBDC和智能合約來提供金融服務，消除了對擔保人等中介機構的需求，從而獲得即時貸款，并且可以在沒有中介的情況下進行點對點交易。這樣的好處是節省手續費和擁有更好的利率。目前基于智能合約的借貸和儲蓄業務是更受歡迎的DeFi服務。

DeFi是開源的，這意味著協議和應用程序在理論上是開放的，供其他項目進行組合。因此，用戶可以混合匹配協議，通過開發自己的dApp來解鎖獨特的DeFi服務。

某巨鯨地址正通過循環借貸做多ETH/BTC匯率對:6月3日消息，據鏈上分析師余燼監測，其監測的某巨鯨地址正通過循環借貸做多ETH/BTC匯率對，具體操作方式為：將ETH存入Aave，借出WBTC，轉入Binance，從Binance提幣ETH繼續存入Aave。

據悉，自5月26日以來，該巨鯨地址已累計存入將29,031枚ETH存入Aave(價值約合5520萬美元)并借出1,100枚WBTC(價值約合2987萬美元)。此外，被標記為Lisk Foundation的地址目前也正在將持有的BTC兌換為ETH。[2023/6/3 11:55:56]

DeFi正在產生影響

DeFi應用程序不像傳統金融那樣由公司及其員工處理。相反，通常被智能合約處理。智能合約是在滿足特定條件時自動運行的應用程序。一旦智能合約發布到區塊鏈，DeFi應用程序就可以自行運行，幾乎沒有人為干預。

華爾街日報：FTX正在就收購加密借貸機構BlockFi股份進行談判:6月24日消息，據華爾街日報援引知情人士報道，FTX 正在就收購加密借貸機構 BlockFi 股份進行談判。知情人士表示，BlockFi 和 FTX 之間的談判仍在繼續，尚未達成股權協議。[2022/6/25 1:30:16]

但實際上，開發人員需要負責錯誤修復和DApp的升級。相比之下，傳統金融依靠人際互動來執行其任務。

同時任何人都可以審計區塊鏈的代碼，因為它是透明的。此外，每個人都有權查看交易，也可能產生隱私和安全問題。在傳統的銀行系統中，客戶不會影響金融產品的創建或維護。例如，如果你居住在中國并希望將錢轉給美國的某個人，則可能需要使用收取交易費和轉換費用的第三方服務。

FEI已新增為DeFi借貸協議Aave抵押品:2 月 1 日，據官方信息，算法穩定幣 Fei Protocol 項目 Token FEI 可作為 DeFi 借貸協議 Aave 的抵押品。此前報道，2021 年 9 月 20 日，Fei Protocol 被通過添加到 Aave，用戶可用 Aave 上支持的 20 種代幣作為抵押品借出 FEI。由于 FEI 是早期項目，因此 FEI 不可作為抵押品，FEI 的價格將通過預言機 Chainlink 提供。[2022/2/1 9:25:20]

DeFi旨在今年在全球范圍內訪問，因此無論用戶身在何處，都可以使用相同的服務。大多數DeFi應用程序可供所有有互聯網連接的人使用。用戶可以通過錢包直接與智能合約簽約。

如果用戶不喜歡銀行應用程序的用戶界面，那么向客戶服務部門投訴幾乎沒有任何效果。但是，如果你不喜歡DeFi應用程序的界面，則可以使用第三方界面，甚至可以創建你自己的應用程序。

SBI旗下交易所SBI VC Trade推出比特幣借貸服務:11月24日，日本SBI集團旗下加密貨幣交易所SBI VC Trade宣布推出虛擬貨幣借貸服務VC TRADE LENDING。該項服務首先將僅僅支持BTC借貸，此后準備添加支持ETH和XRP等虛擬貨幣。（CoinPost）[2020/11/24 21:53:13]

DeFi如何影響普通人的生活？

毫無疑問，DeFi是區塊鏈技術顛覆的關鍵要素。它不僅為傳統金融實踐創造了更好的替代方案，而且還創新了合成資產等全新的金融概念。隨著金融世界正在經歷由DeFi引起的快速轉型，現在是時候尋找新的機會了。

觀點：去中心化借貸協議Aave增長加速，在長尾貸款市場占據主導地位:基于以太坊網絡的貨幣市場協議Aave從P2P貸款模式轉變后，其市場份額繼續以驚人的速度增長。Aave在長尾貸款市場占據主導地位，其資產管理規模（AUM）主要集中在中型加密資產上。未來的成功取決于抵御高度動蕩的市場活動和資本充足的競爭對手的能力。（The Block）[2020/7/18]

基于區塊鏈的應用程序在本質上比中心化應用程序發展地慢。DeFi程序創建者必須考慮這些限制，然后必須優化它們的工作。DeFi應用程序將所有權從中介轉移到用戶。對于許多人來說，這可能是一個消極的方面。當產品部署在公共區塊鏈之上時，能夠最大限度地降低用戶錯誤風險。

目前，使用DeFi應用程序需要用戶進行額外的自我操作工作。DeFi應用程序需要提供真正的使用優勢，從而鼓勵用戶離開傳統金融系統，成為全球金融體系的基本組成部分。

DeFi生態系統的未來

在過去的兩年中，ETH網絡的采用度猛增，網絡日益成熟。今天，整個DeFi生態系統中有超過一半的人在以太坊網絡上運行和構建。AAVE和Uniswap是建立在以太坊上的兩個最大的DeFi平臺。自從ETH網絡從POW轉移到POS之后，導致DeFi和Web3.0生態系統在近期進行了一些重大的技術升級。

這種升級正在增強以太坊網絡的采用和發展。創業團隊可以更輕松、更自信地在以太坊網絡上構建。與以前相比，交易將更加順暢和快速。可以輕松高效地構建更多dApp。這些變化可以在ETH網絡系統中看到。

通過從工作量證明(PoW)轉向權益證明(PoS)共識機制，合并將改變價值在以太坊網絡中的累積方式。隨著時間的推移，ETH網絡的使用率將越來越高，網絡上的交易也會越來越多，我們肯定會看到通貨緊縮型的發行率。因此，這個新系統創造了從持有的ETH中產生直接的安全收入的途徑。

這對投資者來說意義重大，尤其是在DeFi領域，并且可能對主要關注產生具有高上行潛力的穩定回報的基金經理具有吸引力。此外，ETH質押還將推動整個去中心化金融空間。以太坊網絡的規模和可靠性使其大致相當于目前的美國國債市場。

ETH質押已成為加密貨幣事實上的“無風險”利率，并作為各種創收DeFi項目的基準利率。

以太坊合并和未來的以太坊升級，加上Layer2區塊鏈的開發，允許大規模擴展，同時繼承基礎層的安全保證，將創建一個基于以太坊的新的基于權益證明的基礎設施，從而導致涌入DeFi系統的用戶急劇增加。

基于所有這些因素的結合，難怪很多人看好以太坊、它的生態系統和DeFi。這次合并是關于長期價值，而不是短期價格升值。以太坊生態系統是隨著時間的推移而建立的。盡管當前存在地緣和宏觀經濟因素以及近期市場波動，社區仍在繼續開發創新產品和系統，機構希望機構參與。

在過去的兩年中，DeFi創新為機構采用DeFi創建了必要的基礎設施和工具。因此，越來越多以機構為中心的項目正在進入市場，從僅保證KYC參與者的經批準的信用池，到鏈上資產管理，再到MEV抗性最佳執行協議，再到去中心化身份。

還可以看出，Optimism、Polygon和Arbitrum等Layer2項目正在實現足夠的DeFi體量用于收益耕作。此外，隨著合并后L2擴展的加速，更多以機構為中心的項目將進入市場。對于機構而言，DeFi的機會是巨大的，合并只會幫助市場成熟，并為在風險更高的領域尋求回報的投資者創造機會。

此外，之前可能對DeFi的投資機會持懷疑態度的機構投資者發現，由DeFi驅動的Web3和其他相關金融產品的增長不可避免。他們可能仍需要充分了解DeFi或Web3背后的動態。以太坊的權益證明集成有可能改變網絡并實現以太坊的長期可持續性和可擴展性。鑒于以太坊在DeFi和NFT中扮演的重要角色，這應該有利于整個加密生態系統。

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