區塊鏈:金色觀察｜為什么加密保險將在2022年及以后爆發？

保險，雖然不是“最性感”的行業，但不可否認它是一個巨大的市場。與傳統金融相似，傳統保險礙于效率低下、激勵錯位等問題，或將被基于加密的保險市場所破壞。

基于加密的保險還處于起步階段，總市值約為12億美元。然而，這個市場將在未來幾年快速增長，可能會從僅提供加密相關風險保險擴展到更傳統的保險類型。

什么是加密保險？

加密保險的功能類似于傳統保險，涉及保單持有人支付保費以在發生特定事件時獲得損失賠償。然而不同之處在于，加密保險允許個人同時作為保單持有人和保險提供者參與，從而為去中心化的保險市場鋪平道路。

YearnFinance智能合約失敗政策的加密保險示例

金色午報 | 11月4日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：十四五規劃、香港、日本、PayPal

1. 數字貨幣發展寫入十四五規劃“穩妥推進數字貨幣研發”；

2. 香港特區政府發布咨詢文件建議建立虛擬資產服務提供者發牌制度；

3. 日本央行行長：現在沒有計劃發行數字貨幣

4. 疑似以太坊基金會成員發布Eth 2.0存款合約 但官方未見回應；

5. PayPal將在未來兩到三周內向所有美國用戶開放加密服務；

6. 觀點：韓國監管機構加密新規可能迫使加密交易所關閉；

7. 近期有價值10億美元比特幣出現轉移，而比特幣地址與絲綢之路地址相關；

8. 廣發銀行通過跨境金融區塊鏈平臺辦理業務金額達3.5億元；

9. 三菱UFJ旗下區塊鏈結算平臺計劃于2021年啟動。[2020/11/4 11:36:48]

假設保單持有人A目前持有價值1ETH的資產被質押在YearnFinance上。

金色晚報 | 1月17日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：國務院、證監會、司法區塊鏈、Libra?、比特幣?

1. 國務院：加快推動區塊鏈技術和產業創新發展，探索“區塊鏈+”模式。

2. 證監會2020年系統工作會議：積極探索區塊鏈等創新金融科技的應用。

3. VFine Music：已將湖南衛視《舞蹈風暴》侵權證據上傳到司法區塊鏈。

4. Libra技術指導委員會將于2020年第一季度發布技術治理框架。

5. 上海市徐匯公證處舉行發布會 “匯存”區塊鏈電子數據存儲平臺今日發布。

6. 日本STO協會將建立工作組并計劃于2月底推出STO平臺指導方針。

7. 寶二爺：2020年幣圈最賺錢的還是交易所及平臺幣。

8. Ripple入選《財富》“加州灣區最佳工作場所”榜單。

9. 比特幣漲至9000美元，續刷2019年11月11日以來高位。[2020/1/17]

保單持有人擔心YearnFinance的智能合約中可能存在可被利用的漏洞，導致其部分或全部資產損失。

分析 | 金色盤面：BTC企穩 市場超跌反彈:金色盤面分析：在BTC穩住陣腳后，市場進入了反彈節奏，XRP過去24小時漲幅8.65%，TRX8.52%，LTC4.21%，目前屬于修復性反彈，行情還會反復，整體調整尚未結束，提醒投資者理性看待市場波動，做好風控。（登錄金色財經APP—發現，查看更多幣種的獨家點評）[2018/10/13]

為了應對這種風險，A進入了一個加密保險平臺并購買了YearnFinance智能合約漏洞保單。為了獲得此保險，A支付0.02ETH作為保費。如果YearnFinance的智能合約失敗，該保單將補償A的損失。

從保險提供商的角度來看保險

個人也可以通過成為保險提供者來參與加密保險。通常，保險平臺允許個人以兩種方式出資：

直接針對特定的保險單

今晚江卓爾做客《金色講堂》分享“奧派經濟學與區塊鏈”課程:4月13號晚20:00，《金色講堂》會邀請萊比特礦池負責人江卓爾隊奧派經濟學與區塊鏈之間的本質是什么進行解讀，針對目前區塊鏈繁榮的現象背后的原理是什么進行分析，深入淺出的帶大家了解整個區塊鏈的興起幾繁榮的原因。[2018/4/13]

到一般保險池

在上圖中，保險提供商直接將0.6ETH鎖定在YearnFinance智能合約故障保單中，并將0.4ETH鎖定在一般保險池中。

保險提供商將收到保單持有人支付的保費，并獲得鎖定ETH的部分投資回報。

如果YearnFinance的智能合約失敗，并且保單持有人失去所有ETH，將首先使用直接保單資金。如果有任何剩余資金未從保單中支付，則使用一般保險池。在這個例子中，假設直接YearnFinance保單中只有0.6ETH，普通保險池中剩余的0.4ETH將用于彌補投保人的損失。

索賠評估

上述問題引發的一個關鍵問題是，誰實際負責評估損失的1ETH的保險索賠并確定是否應支付保單？

在傳統保險中，這一環節由一個中心化的供應商來完成，他們常常被激勵拒絕賠償。在加密保險中，索賠通常由平臺代幣的持有者評估，他們投票接受或拒絕賠償。一般而言，有內置的激勵結構來獎勵持有人僅根據其主張的是非曲直進行投票。

加密保險的主要類型

通常主要有三種類型的加密貨幣保險單：

1，智能合約漏洞

涵蓋協議智能合約失敗造成的損失，通常包括：黑客利用智能合約代碼漏洞、智能合約執行中的錯誤、預言機功能失敗、經濟模型設計問題等。

2，穩定幣價格脫鉤

涵蓋穩定幣與特定資產/貨幣脫鉤的損失。

3，托管人/交易所損失

涵蓋托管人/交易所持有的資產損失。通常包括：黑客/盜竊托管/交易所持有的資產、由于特定事件，在一段時間內暫停從交易所提款等。

此外，還有其他類型的保單可用，隨著行業的發展，可能會出現更多的保險單。

加密保險項目

NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合計占加密保險總市值的80%。兩者都有相似的基礎保險模型，主要區別在于：

1，NexusMutual在加密市場具有獨特的結構，通過持有$NXM代幣可以成為項目的合法成員，需要通過KYC驗證。

2，InsureDeFi要求用戶通過購買$SURE代幣并啟用保險來獲得保險，損失以$SURE支付。

根據Coingecko數據，市場上還有一些加密保險項目，如UnslashedFinance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保險項目

UnslashedFinance對索賠評估的方式不同，它將這一環節外包給去中心化的第三方，規避了來自代幣持有者投票的激勵問題。

加密保險將在之后快速增長的原因

與傳統保險相比，基于加密的保險市場提供了一種新的保險方式。在未來加密保險將可能由于以下原因迅速擴張：

1，保護持有加密資產的固有風險的需求增加

2，加密保險被視為一種投資類別

由于保險公司具有特殊的法律和監管地位，保險作為投資類別一直是不受限制的，這使其成為一個有吸引力的投資類別。

隨著加密貨幣保險的持續增長，更多的人可能會將他們的資金作為保險提供商進行投資以獲得回報。例如，人們可能會認為USDT脫鉤的風險極低，并可能決定為脫鉤保險單提供資金——讓他們從該保單中獲得一致的回報。

3，擴展至傳統保險市場

目前，加密保險市場僅提供加密特定風險的保險。不過相較于傳統保險行業來說，加密保險成本較低、有更有效的保單定價、能夠消除不正當的激勵措施等優勢，隨著市場的增長，加密保險模式可能會擴展到傳統保險市場。

文章翻譯自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》

Tags：區塊鏈NCEFINANC區塊鏈域名價格排行Eggplant FinanceCDO.FinanceInflex Finance

BTC