REVO:英國數字貨幣牌照及數字資產監管全攻略

FCA(FinancialConductAuthority)是英國金融行為監管局，成立于2013年4月1日，總部在英國倫敦。其前身為英國金融服務管理局FSA（FinancialServicesAuthority)。

FCA從FSA繼承了對英國金融市場行為的監管職責和與之相關的審慎職責，負責監管各類金融機構的業務行為，促進金融市場競爭，并保護消費者，直接向英國議會與財政部負責。

根據FCA的客戶資金規定，將世界范圍內的所有客戶賬戶分開管理，以確保他們的利益和安全，并且制定了FSCS補充計劃來保護投資者。

目前FCA牌照類型及適用范圍分為以下幾種：

數據：第一季度流入英國數字資產公司的風投資本較上年同期下降94%:4月2日消息，據彭博社援引PitchBook數據報道，第一季度流入英國數字資產公司的風險資本投資較上年同期下降94%至5500萬美元。相比之下，歐洲其他地區的增長率約為31%。

據悉，自2月以來，包括匯豐銀行和Natwest在內的主要銀行通過進一步限制英國客戶可以轉移到數字資產交易所的金額而成為頭條新聞，這對飽受打擊的行業造成了新的打擊。[2023/4/3 13:41:04]

英國數字銀行Revolut下調客戶加密交易費用:9月2日消息，英國數字銀行Revolut近期通過電子郵件向客戶宣布，從2022年10月3日起，該公司將把“買賣加密貨幣的費用從2.50%調整為1.99%或0.99歐元，以較高的金額為準”。

此前，Revolut宣布已經獲得監管機構的授權，可以為其在歐洲的1700萬客戶提供加密貨幣服務，并將擴大其在歐洲大陸的加密貨幣員工隊伍。另外，Revolut在8月份宣布，其加密學習平臺在推出后一個月就吸引了約150萬用戶。（finbold）[2022/9/2 13:05:28]

加密機構受MLR監管

在經修訂的《2017年洗錢，恐怖主義融資和資金轉移條例》中，英國金融行為監管局成為從事某些加密資產活動的企業反洗錢和反恐怖主義融資的監管機構。

英國數字銀行Revolut與加密支付應用Elrond達成合作:金色財經報道，英國數字銀行 Revolut 與加密支付應用Elrond達成合作，Elrond的數字Token EGLD將能在這款金融科技應用上進行交易。數據顯示，Revolut公司估值已達到330億美元，當前在全球范圍內客戶群規模超過2000萬，旨在幫助歐盟和英國用戶購買、持有和出售加密貨幣來增加金融包容性。（prnewswire）[2022/8/27 12:52:13]

監管范圍

適用于加密資產交換提供商以及托管錢包提供商。進行加密資產活動的現有金融服務和市場法公司，電子貨幣機構或支付服務企業也將需要申請注冊。

英國數字銀行Zopa以10億美元估值完成3億美元融資，軟銀領投:10月19日消息，英國數字銀行Zopa以10億美元估值完成3億美元融資，軟銀Vision Fund 2領投，Chimera Capitalyiji及現有投資者IAG Silverstripe、Davidson Kempner Capital Management LP、NorthZone和Augmentum Fintech等跟投。Zopa稱之為pre-IPO輪，據悉，該公司有望在2022年四季度上市。Zopa在英國擁有約50萬用戶，提供點對點貸款、儲蓄賬戶、信用卡和其他服務。新資金將用于擴大產品服務，幫助客戶更好地累積和管理儲蓄。（Tech Crunch）[2021/10/19 20:39:37]

如何監管

在MLR范圍內進行加密資產活動的新英國企業必須在進行業務之前向FCA注冊，遵守相關法規。此外，FCA要求加密資產企業：

1、識別并評估其業務所面臨的洗錢和恐怖主義融資的風險；

2、制定政策，系統和控制措施來減輕企業用于洗錢或恐怖分子融資目的的風險；

3、在適合其業務規模和性質的情況下，任命一名董事會成員或高級管理層成員負責遵守MLR；

4、建立業務關系或偶爾進行交易時進行客戶盡職調查；

5、與可能帶來較高洗錢/恐怖分子融資風險的客戶打交道時，應增強盡職調查。其中包括符合人物定義的客戶；

6、對所有客戶進行持續監控，以確保交易與客戶的業務知識以及客戶的業務和風險狀況保持一致。

英國監管機構指出，它將積極監督企業對新法規的遵守情況，并將在企業不符合標準并給市場誠信帶來風險的情況下迅速采取行動。

英國STO監管

按FCA2019年發布的加密資產指南，將代幣依經濟功能分類為交換型代幣(ExchangeToken)、功能型代幣(UtilityToken)及證券型代幣。證券型代幣界定為具有諸如債權或股權等工具之特性，符合特定投資定義的代幣(tokenswithspecificcharacteristicsthatmeetthedefinitionofaSpecifiedInvestmentlikeashareoradebtinstrument)，即STO發行類似于股票或所有權等債務金融工具，故而被歸屬在特定投資的范疇中，成為FCA的職權范圍。

如同發行股票不需要許可證，企業亦可在沒有監管許可的情況下發行STO，但任何協助處理代幣銷售的顧問、經紀商，或任何金融促銷機制，仍需要獲得FCA的授權。

監管沙盒計劃

今年，英國新任財政大臣RishiSunak與英國金融行為監管局(FCA)合作宣布了新的沙盒計劃。財政大臣將創建一個DigitalScalebox，用于希望擴展其產品和服務的金融科技公司，啟動FCA數字沙盒的第二階段，并為年輕的金融科技公司引入監管苗圃。

目前，公司可以申請三種類型的FCA沙盒：

數字沙盒（DigitalSandbox)：概念相對較新，迄今為止只有一組公司加入該沙盒，來驗證其早期想法和概念驗證，并且不受監管沙盒的支持。

監管沙盒：是運行時間最長的沙盒，有六批企業加入監管沙盒，這是針對那些希望在將其產品向更廣泛的群體推廣之前，在真實環境下針對一小批真實客戶來測試其產品的公司。

監管苗圃：對于新創立的金融科技公司來說，這是專為需要額外支持的、新獲得許可的公司而設計。

據悉，有108家公司進入了六批監管沙盒計劃，如果一些公司還沒有準備好在最初的分組中開始測試，他們可能會多次進入沙盒。?在2020年底申請截止日期結束后，FCA尚未公開最新的第七批進入沙盒的企業。

FCA的沙盒計劃已幫助許多金融科技公司和大型金融機構在直接投入新產品和服務之前先試水。與此同時，FCA不斷擴大監管沙盒試點范圍，包括提供數字沙盒DigitalSandbox和監管苗圃RegulatoryNursery，對于希望參與即將到來的監管沙盒公司來說都是不錯的消息。

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