區塊鏈:金色相對論 | ?火鏈科技盧軍：區塊鏈反洗錢需要鏈上鏈下監管的結合

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到火鏈科技高級研究員盧軍、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 李慧：未來在同一領域肯定會存在多鏈競爭和并存的情況:在今日舉行的金色相對論中，針對“在司法領域有北京互聯網法院的“天平鏈”和杭州互聯網法院的“司法區塊鏈”。多個區塊鏈平臺的數據會孤島化嗎？未來怎么保證數據的全局性？”的問題，火幣區塊鏈研究院副院長李慧表示，未來，在同一領域，肯定會存在多鏈競爭和并存的情況，這個時候跨鏈互聯就變的很重要，多條鏈之間進行數據互通和共享以及互操作的需求就會逐步顯現出來。區塊鏈的核心理念就是“共享、共贏”，在多鏈的場景下也依然可以通過跨鏈技術來實現“共享、共贏”。但這個“共”是個相對的概念，就目前的技術上來說，跨鏈平臺如何構造？最多能容納更多的鏈接入？是有技術上的界限的，不是可以無限增加的。所以數據的孤島化也是個相對的概念，我們只能說是盡量去打破現有的小范圍的數據孤島，先建立起來幾個數據大陸，再看看是否能實現數據的全球化。[2020/6/4]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為火鏈科技高級研究員盧軍的分享。

金色相對論 | 陳曉華：工業和信息化部啟動了工業互聯網（區塊鏈方面）重大項目招標:在今日舉行的金色相對論中，針對“兩會提案中區塊鏈相關領域觀察到了哪些方面變化”的問題，中國移動通信聯合會區塊鏈專業委員會主任委員陳曉華表示，5月28日，兩會正式落幕。“區塊鏈”一詞成為代表委員們口中的高頻詞。自區塊鏈被確定為科技發展的“頂層設計”后，各地政府和企業都在大力發展區塊鏈。2020年區塊鏈又被納入新基建范圍，區塊鏈的重要性突顯。兩會期間，60多位人大代表和政協委員提出了區塊鏈相關的觀點、提案和發言。

本次兩會區塊鏈相關的內容達到了53個，相較于2019年的47個，小幅上升了12.76%。而詳細來看，提案的增長幅度達到了75%，建議也出現了10%的漲幅。相關內容的提出者身份趨向于多元化，地方政府人員、高校學者、國企高管以及民企等組織紛紛建言獻策。大家對于區塊鏈的認識逐漸客觀以及深入。陳曉華還表示，此前參加了工信部工業互聯網絡重大項目，區塊鏈方向開標的評審，相信在工信部的主導下，區塊鏈方向會迎來一個重大的一個發展，作為整個產業鏈帶來一個噴井噴式發展。更多詳情見原文鏈接。[2020/6/2]

金色相對論 | 楊玉梅：延續精投的投資邏輯 把每一個項目都做到極致:在本期金色相對論中，節點資本管理合伙人楊玉梅發言指出：長遠來看，整個行業的發展愈發成熟，不論應用落地還是行業人員素質等各方面都在不斷的提升，都在穩步發展。但短期來看，目前還找不到2017年或者2018年上半年那樣的猛烈行情。我相信隨著大環境的改善，整個行業未來是非常可期的。

節點的投資邏輯始終沒有變過，從創立之初一直專注于區塊鏈行業，致力于發現并尋找行業里的領袖企業，著力打造產業生態，形成協同發展的生態效應。在這樣的投資邏輯下，去尋找最有價值的項目和團隊。就目前的行情，我們更著重于技術本身、商業邏輯和團隊實力。節點資本從2016成立，從成立到現在共投了近300個項目。我們在前兩年是廣撒網的投資方式，投了200多個。但是從2019年開始，投資節奏全部放緩，采取精投的投資方式，鎖定了十個股權類的項目。今年我們依然延續精投的投資邏輯，為行業去尋找和挖掘更加優秀的項目及團隊，爭取所投項目皆精品，同時，我們也會對每一個所投企業加強投后服務，支持他們更快更好的發展，然后把每一個項目都做到極致。[2020/2/13]

盧軍：大家好，我是火鏈科技盧軍，2016年投身區塊鏈及數字資產，之前在對沖基金買方做量化和行研，今天很高興代表火鏈科技來參加這次線上討論。

金色相對論 | BeeDApp Community創始人子贏：優質的DApp項目底層經濟系統都應該是良性循環:在本期金色相對論中，BeeDApp Community創始人子贏表示，之所以出現大多數DApp短期一波暴熱，后期用戶大量流失的現象，歸根結底還在于Token激勵方式的設計。一個真正優質的DApp項目，不管承載著何種內容，其底層的經濟系統都應該是良性循環。BeeDApp作為最接觸一線用戶的社群，從現階段需求來看，大部分DApp用戶的逐利性遠高于對內容的選擇性。因此對于DApp項目開發者而言，無論面對的是投機或投資者還是內容消費者，如何合理的設計跑得通的Token流轉機制才是關鍵。[2018/10/19]

火鏈科技也是《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草單位之一。標準是對行業長期生態發展非常重要的一件事，所以我們積極參與反洗錢標準的討論和制定，也投入了大量資源在區塊鏈反洗錢地址標記工作，并推出了可用于監控非法數字資產交易的鏈上分析系統。我們也會努力借助火鏈科技研究院的研究力量以及我們的產業界相關資源積極促成標準的落地。

金色相對論 | 黃樂軍：無幣區塊鏈的價值應體現在實際落地的應用中:本期金色相對論中，對無幣區塊鏈的價值衡量及大眾參與機會，中海基金督察長、《區塊鏈與通證：重新定義未來商業生態》作者黃樂軍表示，無幣區塊鏈不能像有幣區塊鏈那樣，通過發行和流通的通證來衡量價值。無幣區塊鏈的價值應通過實際落地的應用的價值來體現。

在無幣區塊鏈中，普通大眾更多的是一種使用者或消費者的角色，而不是在有幣區塊鏈中，用戶擁有的“消費者+投資人”的角色。建議普通大眾重點關注可能與自身工作和生活密切相關的一些區塊鏈應用，同時要提高警惕，謹慎參與區塊鏈相關的投資，特別要防范以“區塊鏈技術”或“虛擬貨幣”名義實施的各類非法集資行為。[2018/9/29]

從全球范圍看，各國對區塊鏈技術下虛擬貨幣的反洗錢都實施了不同程度的監管，但是監管嚴格程度差異性區分度挺高的。

美國自2011年來就給出聯邦級別的規定，一切有關虛擬貨幣兌換及交易都要遵守反洗錢法，并將虛擬貨幣監管納入現有金融監管體系，實行全程監控。

歐洲主要國家對反洗錢活動的打擊力度較大，例如德國刑法典規定，對已構成洗錢罪或犯罪未遂、過失犯罪的行為均有判刑；被視為“洗錢天堂”的瑞士同樣對洗錢行為有十分嚴格的監管；英國雖然重視反洗錢，但國內商業活動多半靠行業自律。

國內對區塊鏈反洗錢的監管一直在加強的趨勢。自2007年加入FATF組織以來，就一直在推動區塊鏈行業應用反洗錢標準的制定，國家層面要做這個標準目的也是維護經濟金融秩序，完善現有的反洗錢立法框架體系。

區塊鏈行業技術也在不斷迭代過程，所以標準工作的制定需要一個與時俱進的過程，尤其是反洗錢這部分，各國存在一些分歧的地方，國際化和本土化需要做一些融合。

王瑜琨：全球主要關注區塊鏈反洗錢領域的公司有哪些？主要取得了哪些進展？

盧軍：關于反洗錢領域我們從新聞中看到出現最多的還是各種協會、自律組織、監管機構，而實際上監管科技服務商還是較少露面的，這個行業其實從監管、行業組織、反洗錢聯盟、監管科技研發，也是一個產業鏈，主要講講關注度最高的反洗錢組織。最知名的當屬國際組織FAFT，金融特別行動小組，它在2019年6月就發布INR15，明確對數字資產的監管細節，并給出實施時間表規定各國嚴格執行監管要求。

各國政府組織頒布的反洗錢條例基本在FAFT的框架基礎上增加本土化條例，比如美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交《2019年FinCEN改進法案》來明確虛擬貨幣非法交易的監管職責和監管范圍，又在今年9月份對金融部門的反洗錢和反恐融資規則進行更新，旨在進一步提高反洗錢計劃的效率和效力。

歐洲以歐盟的第五次反洗錢指令-《指令（EU）2018/843》為典型，為了應對虛擬貨幣匿名性，及時發現洗錢活動并防范其發生，規定金融情報部門（FIUs）可以將虛擬貨幣的地址與具體的身份信息關聯起來，還成立國際可信區塊鏈應用協會（International Association of Trusted Blockchain Applications，INATBA）

國內目前正在推動行業區塊鏈反洗錢應用技術聯盟，也即將出臺即將出臺《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》標準。

除了監管機構和行業組織，非金融機構和區塊鏈企業，比如區塊鏈賽道的從事錢包、交易、公鏈、聯盟鏈的相關公司，都在自發參與反洗錢活動。

王瑜琨：如何看待區塊鏈發展對于反洗錢監管的雙面性？

盧軍：關于這個問題，我認為任何一個技術本身是中性的，但是技術有它的優勢跟弱勢。

區塊鏈技術可能還是處在一個初級發展階段，區塊鏈技術的優點有利于行業去做反洗錢監管，但其也存在一些特點不太利于行業去做反洗錢，這也就是問題中的雙面性。區塊鏈一個比較優勢的地方就是它可以對鏈上地址進行追蹤，而傳統銀行反洗錢是通過賬戶追蹤用戶的資金，通過對用戶地址做黑白標記來監管。因此，利用區塊鏈進行反洗錢監管，需要充分的結合技術優勢，如將區塊鏈技術和金融機構在身份驗證、資金審計、交易等環節的技術相結合。

區塊鏈技術實現了數據的上鏈，保證了數據公開透明不可篡改。同時區塊鏈的共享賬本技術，相當于讓多方機構共享一個數據，這可以減少監管機構之間在數據上存在的信息不對稱，尤其是可以減少監管與被監管對象之間存在的因為信息不對稱造成的監管摩擦。

但是我們也要看到，區塊鏈在反洗錢監管上也面臨著挑戰，難點就是它具有匿名性，這也是人們詬病的，利用區塊鏈洗錢如何對主體、客體以及行為定罪是一個難點。尤其在現在去中心化技術還沒有完全成熟落地的時候，在區塊鏈上面發生了一些反洗錢的犯罪問題，用傳統的訴訟追責會比較困難。

因此，現在就需要鏈上與鏈下的監管相結合，在鏈上對數據進行追蹤，地址識別以及分析，在鏈下需要傳統的監管機構，自上而下做一個制度設計，然后將這種制度傳達到各個配合的這種監管機構，大家形成這么一個聯盟。最終實現從制度層面、技術層面形成一個反饋關系，技術要迎合需求，然后制度方面又要結合區塊鏈技術本身的特點來滿足區塊鏈反洗錢的要求，這樣才會降低通過區塊鏈技術洗錢犯罪的發生。

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