DEF:保證DeFi資金：如何尋找DeFi保險的合理保費？

原文標題：《尋找DeFi保險的合理保費》

如果你在DeFi，預計會損失多少?

讓我們考慮一下2020年全年的黑客攻擊/漏洞利用。為了簡單起見，我們只考慮主要的因素。

截至2020年，共有20起黑客攻擊/漏洞，造成總計2400萬美元的損失。TVL(總鎖定價值)到2020年底是1.56億美元。

波卡網絡理事會成員Qinwen: 漸進式上線保證波卡平行鏈稀有性并減輕中繼鏈負擔:2月4日 15:00，波卡網絡理事會成員Qinwen作客MXC抹茶社區，就“波卡平行鏈插槽拍賣在即，這些事實你必須知道”作出分享。

Qinwen 表示：“Polkadot是一個去中心化的網絡。任何項目都可以為生態系統做出貢獻，任何與Polkadot兼容的區塊鏈都可以競標插槽或作為平行線程進行連接。之前在Gavin的一些社區采訪中也提到，平行鏈會先在 Kusama 網絡上部署；對于創世期來說，不太可能有許多平行鏈, 上線是漸進式進行的，首批平行鏈將不會通過競拍產生，而是系統級平行鏈，來減輕中繼鏈的負擔，增加更多的平行鏈。”[2021/2/4 18:54:50]

2020年，2.03%的DeFi損失，每個被攻擊的協議平均損失4.6%的TVL

Bitfinex已上線Chainlink、Polkadot保證金交易:據官方公告，Bitfinex已于8月25日17:00上線Chainlink、Polkadot保證金交易，具體交易對為：LINK/USD、LINK/USDt、DOT/USD、DOT/USDt。LINK和DOT對交易的最大杠桿率為3.3倍，初始投資金額為30%，維持保證金為15%。[2020/8/25]

為了簡單起見，假設，我們認為Alice是DeFi唯一的投資者，她在2020年向DeFi投資了1.56億美元。由于黑客攻擊，她在2020年損失了2400萬美元。

動態 | 瑞波架構師宣布推出Hyperledger Quilt v1.0 以保證跨加密貨幣的支付互操作性:瑞波和Xpring的軟件架構師David Fueling宣布推出Hyperledger Quilt v1.0。作為Interledger協議的Java實現，該協議允許跨任何支付網絡進行支付。Fueling解釋稱，分類賬允許開放的協議和標準，以保證跨任何貨幣（包括法定貨幣或加密貨幣）的支付互操作性。此外，該軟件是免費和開源的，并托管于Hyperledger社區中。他還表示，Xpring上正在創建一個面向開發人員的開放平臺，允許開發人員將資金集成到他們的應用程序中。（Bitcoinexchangeguide）[2019/11/21]

Alice的損失率為2400萬美元/1.56億美元=2%

這意味著什么?

這意味著，如果在DeFi投資100美元，全年預計將虧損2美元。

如果一個協議被黑/利用，會損失多少?

如上圖所示，11個項目的TVL損失高達30%，平均為4.6%。

這意味著如果你參與的DeFi項目被黑客攻擊，你將損失4.6%。

你做什么來保證你在DeFi的資金，并有一個良好的睡眠?

購買保險。

平均的DeFi保險費用是多少?

保險公司要想獲利，保費必須包括預期損失，即2%。讓我們給出一個合理的數字2.6%。

但是2.6%是平均水平，我們都知道基于團隊、歷史和用戶基礎，項目的質量是不同的。藍籌項目應該更安全，支付低于2.6%，而新的小型項目應該支付遠高于2.6%。

我們不能估計低的小的和新的項目的保費，因為風險可能是很高的。但必須高于2.6%。

藍籌項目的保險費用應該是多少?

對于藍籌股項目來說，這一比例應該低于2.6%，因為它們比一般的DeFi項目更安全。

保險費是由什么決定的?

項目被黑/利用的可能性。

被攻擊/利用時的損失率。

藍籌項目的損失率?

Balancer、Compound和Yearn在黑客攻擊中分別損失了0.3%(40萬美元/1.28億美元)、6%(9000萬美元/1.63億美元)和1.2%(1100萬美元/9億美元)，平均損失3.8%。

藍籌項目在黑客攻擊期間平均損失3.8%

如前所述，預計平均DeFi項目將損失4.6%。

藍籌項目的保費應該是多少?

如果我們不考慮項目被黑的可能性，溢價應該是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。

因此，考慮到被黑客攻擊/利用的可能性，可以有把握地說，藍籌項目覆蓋率2%的溢價是公平的。

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