EFI:DeFi 監管進行時 KYC身份驗證或成必須

監管已經逐漸將注意力轉向了DeFi的世界，在過去一年中經歷爆發增長并嘗到紅利的參與者們，在之后的投資中或許應該加入監管因素的考量了。

一些頭部DeFi項目也以更短的時間、更加順應的方式回應著：去中心化的世界并不是處在灰色地帶的自由之地，它也會隨著CeFi的步伐逐步走上被制約之路。

限制前端訪問、要求KYC、要求用戶遵守法規等措施正在執行中......用戶反應也圍繞著足不足夠去中心化、是否違背了加密技術初衷而爭執不休。先來看看項目方如何應對著環境的變化：

限制前端訪問：

為了適應新的監管環境，Uniswap在7月24日限制了app.uniswap.org網站前端對129種代幣的訪問，Uniswap原本的合約并沒有修改。

雖然且這些代幣只占據了Uniswap很小一部分的交易量，但是這一決定并沒有經過社區成員的投票同意，也導致了很多用戶不滿稱：“Andthat’stheendofUniswap。”認為Uniswap不再足夠去中心化，如果能夠從前端屏蔽代幣購買，那么也能夠更改別的功能。

DeFiance Capital創始人：“100億美元”是對3AC資產規模的嚴重高估:7月20日消息，DeFiance Capital創始人在社交媒體上發文稱，“100億美元是對3AC資產管理規模的嚴重高估。3AC的資產凈值在2021年12月末約為30億美元，在2022年5月13日約為23.8億美元。2021年12月到2022年5月期間，他們沒有任何市場機會可以翻3倍并再回落。”[2022/7/20 2:26:25]

要求KYC身份驗證：

為了適應監管環境，為機構打開DeFi的大門，AAVE即將上線專門面向機構DeFi平臺AAVEARC，提供私人資金池。

不再permissionless,使用AAVEARC的借貸雙方都需要KYC才能使用借貸協議。由于參與受到限制，私人池的最終收益也可能和公共池的收益不同。

DeFi開發者Matt West利用NFT為其美國眾議院席位競選籌集資金:4月15日消息，來自俄勒岡州第6區的前DeFi開發者和美國眾議院議員候選人Matt West宣布，他將推出基于以太坊的NFT收藏品為選舉籌集資金。該NFT使用了電影海報藝術家Paul Zeaiter繪制的海貍圖像，只能用以太坊購買。

此前去年11月份消息，DeFi開發者Matt West在其推特宣布將競選美國眾議院議員，并號召支持加密貨幣的用戶通過BitPay向其捐款。(CoinDesk)[2022/4/15 14:26:25]

AAVECEOStaniKulechov表示：“AaveArc的更大愿景是讓金融機構在參與去中心化融資之前，能夠更好地適應風險。同時參與私人和公開池子的用戶可以從中套利，也會有助于確保私人資金池保持類似的高利率。”

Terra鏈上DeFi鎖倉量為199.4億美元:金色財經報道，據Defi Llama數據顯示，當前Terra鏈上DeFi鎖倉量為199.4億美元，在公鏈中仍排名第2位。目前，鎖倉量排名前5的公鏈分別為以太坊（1127.5億美元）、Terra（199.4億美元）、BSC（121.8億美元）、Avalanche（105.8億美元）、Solana（71.9億美元）。[2022/2/27 10:18:32]

要求用戶遵守法規：

dYdX主動要求其用戶遵守法規。總法律顧問MarcBoiron在一封郵件中表示：“在所有協議部署前。我們已經主動并且自愿地與CFTC進行溝通。我們一直謹慎地考慮適用于dYdX的法律。dYdX開發的第一個協議會要求美國用戶遵守CFTC的零售商品交易規則。”

創始人申明：

Synthetix的創始人KainWarwick認為全球監管不可避免。他也發推表示：“所有人都支持更公平、開放和高效的市場，所以其實DeFi的監管機構的目標有著高度的統一性。當下需要讓DeFi的參與者對這個統一的目標進行協調”。他也呼吁大家從對監管的恐懼轉為更加樂觀、平和的態度。

Synthetix 創始人：DeFi 治理“非常糟糕”:金色財經報道，Synthetix創始人Kain Warwick在倫敦Token2049的舞臺上就“DeFi：金融的未來”進行了小組討論。“這是 DeFi 領域目前不言而喻的事情，”沃里克說，“我們擁有的治理基礎設施非常糟糕。”沃里克認為，現有 DeFi 治理解決方案的關鍵問題是“我們已經迭代地構建了這些東西來解決我們的特定問題，但它們不是很普遍。”目前的投票系統Snapshot、Compound治理模塊和Synthetix自己的解決方案等工具都很糟糕。現有DeFi治理解決方案解決特定問題，但它們不是很普遍。Synthetix一直在為其v3更新開發重新設計的治理模塊將作為開源工具發布，供其他DeFi行業使用。（decrypt）[2021/10/8 20:12:00]

DeFi即將“去美國化”?

越來越多的頭部DeFi項目都在提前申明，并主動應對著逐漸收緊的政策，而監管的細則也圍繞著“納稅、KYC、反洗錢”等步驟開始施壓，衡量是否涉及非法金融活動或威脅到貨幣主權。在西半球，來自美國的管控之風更加強烈，甚至有人戲稱這次DeFi要徹底“去美國化”。

Gate.io“天天理財” 第165期 DeFi流動性挖礦賺USDG今日開啟:據官方公告，Gate.io 將于3月25日（今日）中午12:00上線《Gate.io“天天理財”第165期 DeFi流動性挖礦賺USDG》，總額度 1,000,000 USDG，鎖倉期限7天。手機App用戶可在行情頁面選擇“理財寶”按鈕參與，手機瀏覽器和電腦Web用戶點擊“理財”-“理財寶”參與。[2021/3/25 19:16:04]

8月7日，美國證券行業最高機構——美國證券交易委員會?指控兩名佛羅里達的男子使用智能合約和“所謂的DeFi”技術，未經注冊銷售超3,000萬美元的證券。這里的證券指的便是代幣，購買后具有投票和收益的權益，而指控的重點是“未經注冊”。

8月19日，SEC主席GaryGensler指出“監管部門可能會首先介入一些P2P交易和借貸項目，無論他們說自己多么的‘去中心化’。”之前他也在Aspen安全論壇上發表更激進的言論：“就的使用而言，它通常是為了繞過反洗錢、制裁和稅收方面的法律。”?

根據GaryGensler的言論，即使很多DeFi項目的發開成員全部匿名，聲稱沒有中心化的公司實體，但是它具有激勵用戶參與、發放加密貨幣的方式，并沒有實現完全的“去中心化”，這樣也代表著它應當被SEC監管。

美國證券交易委員會主席?Gary?Gensler

視野范圍擴大，近期美國參議院投票的基礎建設法案掀起了更大的波瀾。這部法案看似和加密貨幣沒有什么聯系，但是有兩項旨在解決加密貨幣交易報告和納稅的修正案直接影響到DeFi參與者。

法案希望增加對“Broker經紀人”的稅收，但這里的“經紀人”的定義十分模糊，暗指加密貨幣的參與者需要向美國IRS國稅局報告自己每一筆交易。這在當下顯然是不可能的，尤其DeFi的參與者，交易本身雖然可追溯，但并不知道是背后誰在交易。

CoinbaseCEOBrianArmstrong應聲連發數十條Twitter，號召大家反對該法案，認為DeFi的參與者不應該被納入“Broker經紀人”的范圍，也不應該承擔主動報稅的義務。智能合約只是自動運行在區塊鏈上的程序，而不是公司，當然這十分不利于民主化金融。

他也同時轉推馬斯克的言論：“沒有必要由一個法案來決定加密貨幣技術的贏家和輸家。”

類似于“DeFi參與者到底被歸類于哪一類角色”，或“舊的監管方式究竟對創新技術適不適用”的問題被不斷拋出。多數DeFi的支持者認為監管的應該是新技術的目的，而不是這項技術本身。在8月初，GalaxyDigitalCEOMikeNovogratz就曾批評過美國政界人士和監管機構在制定法律法規之前，并沒有做好加密貨幣方面的功課。

但金融安全、防范非法金融風險永遠是創新面前的鴻溝。國際反洗錢金融行動工作組FATF在2021年3月的工作草案中，就更新了對DeFi的定義：

判斷一個組織是否為虛擬資產服務提供商需要從它產品的全生命周期去考慮，如果一個組織提供虛擬資產服務，那么即使此項服務未來可以脫離該組織獨立運行，該組織仍然屬于虛擬資產服務提供商，則需要接受監管。

與之前SEC主席GaryGensler的言論類似，這里的“虛擬資產服務”可以理解為鏈上的智能合約，根據草案的內容，即使智能合約能夠脫離組織，背后的工程師們全部匿名，也需要接受監管，保護金融系統安全反洗錢。更極端的情況是任何一個使用DeFi協議，進行交易的用戶都需要KYC身份驗證。

與美國相反，新加坡反而成為了勇敢擁抱變化的國家。8月5日，新加坡金融監管局表示目前已收到170份支付類加密貨幣牌照申請，并且對89家申請的公司發出通知，若滿足MAS對持牌運營的要求，則會收到官方授予的許可證。

該舉措也讓新加坡有機會成為亞洲培植加密貨幣的第一寶地。從2017年以來，新加坡當局就對分布式賬本的技術表示樂觀的態度，認為區塊鏈技術其實能夠提高跨境金融交易的結算效率。

近期來自CeFi的趨勢表明著更多的監管要求會逐漸滲透DeFi，從機構開始到普通個人，強制KYC或成為第一步。

對于這項從誕生之初就不被單一力量控制的加密技術，如何更好地配合監管機構在DeFi平臺上執行現有的法規，同時不影響參與者的信心，是橫跨在其發展面前的最大難題之一。

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