區塊鏈:金色觀察丨Pantera Capital創始合伙人：淺談DeFi風險管理

金色財經區塊鏈7月31日訊?PanteraCapital最近聯合領投了去中心化金融風險管理市場RiskHarbor的325萬美元種子輪融資

DeFi漏洞攻擊仍然這一新興領域里急需解決的重要問題：僅在過去一年中，去中心金融生態系統因攻擊而被盜的資金規模就達到了4億美元。即使是經過審計的成熟項目也很容易受到攻擊，如今黑客已經成為質押者、流動性提供者和其他去中心化金融行業參與者的一個嚴重痛點，而且整個行業似乎沒有什么好的解決辦法，一些避險工具仍局限于審計、鏈上監控和原始保險等領域。

RiskHarbor保險理賠流程是完全自動化且透明，他們的目標是希望充分保護去中心化金融領域里的用戶資產，并且成為這一領域的行業領導者，其平臺于今年六月在主網部署上線，目前承保服務已經涵蓋Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、HarvestFinance和BarnBridge等多個DeFi協議的精選資產。此外，RiskHarbor協議還推出了一個全面的軟件開發包，旨在快速擴展與許多不同區塊鏈上的去中心化金融協議集成。

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當然，你可能也聽說過其他去中心化金融保險平臺——最著名的應該是NexusMutual——但究竟是什么讓RiskHarbor如此與眾不同呢？實際上，該去中心化金融保險協議有兩大優勢：

1、參數保險。RiskHarbor通過算法處理索賠，NexusMutual通過治理手段來決定是否提供索賠。相比之下，NexusMutual保險承銷人不得不“手動”驗證每個支付請求，而且NexusMutual在理賠機制上也存在問題，該協議拒絕索取請求越多反而能在經濟上受到激勵，結果導致有超過80%的NexusMutual索賠被拒絕。另一方面，RiskHarbor是以參數方式解決索賠：如果發生預定事件，保單持有人在短短45秒或3個區塊內就能收到賠付，更重要的是，RiskHarbor的整個索賠過程透明、自動化且快速。

金色熱搜榜：IOST居于榜首:根據金色財經排行榜數據顯示，過去24小時內，IOST搜索量高居榜首。具體前五名單如下：IOST、KCASH、BSV、XMR、ONT。[2020/10/26]

2、資本效率。取決于協議設定的費率，在NexusMutual上購買保險每年往往需要支付2-3%的保費，而且費率有可能還會進一步增加，而RiskHarbor承保流程更加高效且具有高度可組合性，還支持了幾乎所有承銷資產。在這種情況下，RiskHarbor能提供相對較低的保險費率，目前其平臺上許多去中心化金融協議的年保險費率不到1%。

DeFi資產如何保護

使用RiskHarbor非常簡單，首先需要購買能夠覆蓋DeFi頭寸的保險。

第一步，你需要查看RiskHarbor資金池并找到希望投保的資產，目前該保險協議提供了六種受保護資產，分別是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在購買參數保險之前，你必須持有其中一種或幾種資產，同時確保已經將這些資產放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic錢包中。

金色相對論 | 于佳寧：掌握了區塊鏈思維才有機會把握區塊鏈新基建的紅利:在今日舉行的金色相對論中，針對“區塊鏈的發展又將為經濟社會帶來怎樣的變化”的問題，火幣大學校長于佳寧表示，區塊鏈既是新基建的基礎，又是新基建的組成。區塊鏈的價值是讓整個網絡變得可信化，讓數據要素實現價值化，隨著從信息互聯網向價值互聯網升級，關鍵性的變化在于推進數據開放共享、提升社會數據資源價值、加強數據資源整合。區塊鏈作為“新基建”的十四大領域之一，隨著新基建投資額和政策利好的逐步釋放，區塊鏈產業也將在新基建投資的推動下加速發展。

另一方面，新基建提檔加速將為“區塊鏈+”落地提供了大量試驗場，區塊鏈與5G、物聯網、工業互聯網、衛星互聯網、人工智能、云計算、數據中心、智能計算中心、智慧交通、智能能源等其他新基建領域深度融合、碰撞，迸發出偉大火花，成功落地案例和商業模式也將為后續區塊鏈的大爆發大繁榮打下堅實基礎。

區塊鏈引發了價值互聯網革命，是互聯網到升級版，也將是各行各業實現5G時代新一輪數字化轉型的關鍵所在基礎性平臺。伴隨著政策的出臺，與技術的逐步成熟，區塊鏈賦能千行百業的時代即將到來，區塊鏈即將像交流電、自來水、互聯網、云計算一樣，成為各行各業的新型基礎設施，并帶動商業模式變革，引發經濟發展新動能。

值得我們注意和思考的是，區塊鏈是堪比互聯網的偉大變革，區塊鏈也不僅僅是一項技術創新、一種新的基礎設施，更是一種全新的商業邏輯、全新的經濟模型、全新的組織方式，甚至是全新的思維方式。因此，如果想真正意義上借助新基建東風，真正讓區塊鏈發揮作用、創造價值，實現“區塊鏈+產業”應用的落地突破，關鍵是要實現思維換腦，掌握“區塊鏈思維”，思維的升級才是突破的關鍵。因此，掌握了區塊鏈思維，才有機會真正把握區塊鏈新基建的紅利。[2020/6/2]

第二步，你需要找到想要購買保險的資產池，比如我們可以選擇Barnbridge的CompoundUSDCJunior資產池，然后點擊“保護”按鍵并輸入希望保險的bb_cUSD通證數量。

金色相對論 | 朱砝：16nm礦機相比7nm礦機有成本上的優勢:本期金色相對論中，在關于“7nm礦機生產及對市場會有什么影響”這一問題上，幣印礦池聯合創始人朱砝表示：7nm在手機領域也是比較新的芯片制程，所以毫無疑問在Asic領域是先進的。而既然手機廠商敢用，7nm也肯定是穩定的。

7nm成本方面肯定是比較高。對比16nm就很明顯，16nm不是最新工藝，而且各家礦機商都在努力向更高制程發展，那么16nm未來產能會相對富余，相比7nm就有成本優勢。但7nm后勁足，16nm的優化空間將會逐漸壓縮至天花板，7nm才剛剛開始。

現在我們看到新一代礦機競爭中16nm、10nm、7nm“祖孫三代”同臺競技，這個現象其實挺好的。廠商沒有一窩蜂扎堆搶產能，各自發揮自己的優勢，各有不同的經營策略，并不是同質化競爭。[2018/8/24]

金色財經獨家現場報道 Jeffrey Wernick：要想改變事物，必須了解市場結構:金色財經獨家現場報道，在火幣Pro舉辦的越南Blockchain Festival千人大會上，企業家、Uber, Airbnb和比特幣的早期投資者Jeffrey Wernick指出：很多人可以說出很多專業術語，但是他們并不是真正的懂得其中的含義，甚至很多程序員也不知道他們在說什么。我并不很關心各種各樣的幣，我們需要看到，互聯網技術很美好，是我喜歡的工具，而且隨著科技進步，中產階級、中下階層、世界很多地方都有所改善，我們的生活更加舒適，但是某種程度上是因為我們借了更多錢成為債務奴隸，為什么經濟如此糟糕。世界各國央行應該采取非常有創新的政策來維持，不管是量化寬松還是資本管制，因為市場脆弱到它必須得到各國政府支持才能保證金融市場的質量。要想改變事物，必須了解市場結構，必須先學會賺錢，而不僅僅是籌集資金。[2018/5/24]

如上圖所示，藍線顯示的是保險承銷人收取的保費和已經使用的資金池數量。此外，在“違約率”下，我們可以看到保險賠付的確切條件。以上圖為例，當1bb_cUSDC跌至0.5218USDC以下時，就屬于“違約”。

第三步，你需要點擊“購買”按鍵，然后選擇是否允許瀏覽器錢包接收后續通知提醒消息。這三步完成之后，你的資產就能獲得RiskHarbor的算法保護了。

最近，RiskHarbor團隊還發布了一個“黑客模擬器”，允許用戶模擬協議黑客，提出索賠，并模擬接收賠付，所有這些都是在實時合約上進行的。

如何賺取收益

在RiskHarbor中，用戶除了購買保險，還可以扮演保險承銷人的角色。保險承銷人需要承擔賠付事件的下行風險，但承銷人可以通過提供承保金來獲得了有吸引力的收益。

第一步，你需要選擇一個要為提供流動性的資產池，然后選擇需要存入的資產，不同資產池存入的承保資產不同，比如fUSDC資產池可以由cUSDC承銷保險，bb_cUSDC可以由yvUSDC承銷保險，如果保險承銷人想要承銷bb_cUSDC資產池保險，可以提供yvUSDC代幣。獲得yvUSDC其實也很簡單，只需將一定量的美元穩定幣USDC存入錢包，然后轉到Yearn.Finance協議并將穩定幣存入USDC池，就能立即在錢包中收到等量yvUSDC。

第二步，你可以選擇資產池承銷選項，然后輸入想要提供的流動性數量，接著再選擇“價格點”并設置希望向保險買家收取的費用，你設置的費用越高，保險合約被購買的可能性就越小。因此，流動性提供者可以尋找利用率/費用“甜點”來獲得激勵，當這些參數設置完成之后，即可選擇“存入”，將資金放置到協議內。

如上圖所示，RiskHarbor允許用戶質押自己的承保頭寸來獲得額外獎勵，質押的頭寸越多，收益也會更多。此時，用戶可以轉到“質押”選項，從下拉菜單中選擇自己的頭寸，然后單擊“Stake”。對于質押操作來說，除了可以賺取承銷費用之外，你還可以通過不可交易票據代幣賺取RiskHarbor治理代幣——設置的“價格點”越低，獲得的質押獎勵就會越高，這也是降低終端用戶費用的另一個誘因。

雖然市場上已經有不少去中心化金融保險協議，但RiskHarbor創造了一個風險市場，在這個市場里，保險承銷人會競相提供最佳保險費率，保險購買者也可以透明地選擇交易最適合的保險計劃。去中心化金融保險行業里涌現出越來越多新協議、風險類型和風險評估模型，未來市場競爭也會更加激勵。

本文部分內容編譯自veradiverdict

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