加密貨幣:速覽支付巨頭的加密貨幣征途：Visa、MasterCard、PayPal 與 Square

全球支付巨頭們正在積極布局加密貨幣，希望能夠吃下這個行業早期快速發展的紅利。

2021年7月16日，Square首席執行官JackDorsey在推特上表示Square將開設一項新業務，開發比特幣硬件錢包，能夠讓客戶更好的儲存比特幣。此推特發布后，Square股價上漲2.7%，當天收盤時漲幅1%。

支付巨頭Square積極布局加密貨幣相關業務，也讓加密貨幣支持者對加密貨幣的未來以及應用多了許多期待。加密貨幣已經成為了支付巨頭的兵家必爭之地。除了Sqaure，Visa、Mastercard、PayPal也都積極布局加密貨幣領域，希望能夠吃下加密貨幣早期快速發展的紅利。

走在加密貨幣支付前沿的Visa

Visa對區塊鏈領域的布局始于2015年。2015年visa以3千萬美元投資區塊鏈初創公司Chain；2016年10月25日，Visa與Chain公司合作推出基于區塊鏈技術的國際B2B支付解決方案，該方案在2019年正式上線。

「現在是全球企業通過新的支付技術來改善商業運作問題最好的時機」，Visa公司創新和戰略合作伙伴關系部執行副總裁JimMcCarthy說道，「我們正在開發新的解決方案，為我們的金融機構伙伴提供高效而透明的全球支付方式。」

2021年3月30日，Visa宣布與加密支付平臺Crypto.com共同推出加密貨幣服務，允許在其支付網絡中使用穩定幣USDC。受此消息影響，比特幣短時上沖1000美元，至5.7萬美元上方。

比特幣分鐘線圖，來源：TradingView

Visa近幾年已相繼與Coinbase、Circle和FTX等50家公司建立了合作關系。允許用戶在Visa支付網絡上輕松使用加密貨幣。這意味著，即使在那些不接受加密貨幣的商戶，用戶也可順暢地使用Visa提供的相關支付服務。

彭博分析師：比特幣價格到2024年將達到5萬美元:金色財經報道，彭博行業研究分析師Jamie Douglas Coutts表示，基于以前的周期，即將到來的減半目前已有大約50%在市場報價中得到體現。Coutts預測，到2024年4月，比特幣可能達到5萬美元。[2023/4/24 14:22:46]

Visa表示：新合作使得自家客戶能夠在全球7000萬商戶輕松轉換和使用加密貨幣。Visa加密貨幣業務負責人CuySheffield在接受BusinessInsider采訪時稱：「商戶不需要做出任何改變，相關交易與Visa的其它業務沒有任何不同。所有事情都被放在了后端完成，持卡人的加密資產會被即時轉換為特定的法定貨幣。隨著越來越多的消費者擁有加密資產，交易的需求也自然產生。與此同時，我們必須考慮到數以百萬計的商戶對加密貨幣并不熟悉，并且也沒有計劃更新消費終端。」

Visa2020年處理的借記卡和信用卡交易規模接近11.4萬億美元，而加密貨幣相關業務規模仍顯得微不足道。但這個平臺的價值遠遠超過Visa通過加密貨幣關聯銀行卡所產生的手續費；未來如果加密貨幣的應用范圍繼續擴大，該公司就肯定能夠從中受益。

Visa的目標是更方便用戶使用加密貨幣，在這些平臺上購買商品和服務，同時通過與這種不斷增值的資產類別相關的交易，為Visa開辟新的收入渠道。到目前為止，Visa在加密貨幣領域的投入正在帶來回報。

7月8日，Visa宣布該公司2021年上半年，加密貨幣相關的Visa卡消費額超過10億美元。未來，與金融科技革命的其他要素一樣，加密貨幣將成為Visa整體數字策略的重要組成部分，并且其重要性將與日俱增。Visa的加密貨幣業務負責人庫伊?謝菲爾德在接受采訪時對TheBlock稱，前四個月，Visa的加密貨幣公司合作伙伴數量增加了40%。

Mastercard，加密貨幣布局后來居上的巨頭

2020年7月30日，全球領先的支付科技公司Mastercard宣布了在加密貨幣領域的兩項最新舉措，即：允許加密貨幣公司加入其體系發卡以及推出加密貨幣合作項目。

數據：一巨鯨從OKX提出185萬枚ARB:金色財經報道，據Lookonchain監測，一巨鯨地址（0x0db8開頭）從OKX提出185萬枚ARB。該地址曾在Trade Joe和Uniswap上為ARB提供流動性。[2023/4/10 13:54:55]

Mastercard已經擴大了其加密貨幣計劃，使該領域的公司更容易發行自己的支付卡。該公司已經與Wirex簽署了一項協議，使這家總部位于倫敦的初創公司成為第一個獲得本金會員資格的「原生」加密貨幣平臺。這實際上意味著，Wirex現在可以直接在Mastercard的網絡上發卡。

Mastercard負責數字資產和區塊鏈產品及合作伙伴關系的執行副總裁RajDhamodharan說：「加密貨幣市場不斷成熟，萬事達卡正在推動它向前發展，在當今的數字經濟中為消費者和企業創造安全可靠的體驗。我們與Wirex和更廣泛的加密生態系統的合作正在加速創新，并賦予消費者在支付方式上更多選擇。」

不過值得注意的是，加密貨幣支付卡并不新鮮。此前，Coinbase與萬事達卡的主要競爭對手Visa合作推出了自己的卡。而成立于2014年的Wirex在萬事達卡宣布之前也宣布與Visa合作在其支付體系內發行支付卡。

此外，Mastercard也加速推進旗下加密貨幣合作項目，誠邀加密貨幣領域伙伴加入Mastercard「Accelerate」計劃，以推進加密貨幣實現更廣泛的應用和更前沿的創新，有效賦能業界伙伴簡便、迅速地推出安全且合規的支付卡。

加入計劃的企業僅需幾周時間就可快速融入Mastercard體系，獲得量身定制的商業指導并且與Mastercard相關業務部門建立直接聯系。通過整合Mastercard的領先技術并利用其行業洞察及網絡安全服務，參與企業還有望迅速在獲客和拓展新興細分市場等領域斬獲成果。此外，Mastercard還將聚焦普惠金融，借助Accelerate計劃的力量推動重點產品的研發，攜手參與企業共創解決方案以提高經濟的包容性。

Mastercard數字資產和區塊鏈產品及合作伙伴關系執行副總裁RajDhamodharan表示：「為確保加密貨幣行業的持續發展，Mastercard付出了長期且不懈的努力。因應如今數字經濟的發展大潮，我們旨在充分釋放加密貨幣的應用潛力，為廣大消費者和企業打造更為安全、可靠的支付體驗。此外，我們與Wirex乃至更廣泛相關生態的密切合作，也勢必將加速行業創新，尤其在支付方式上賦予消費者更多元化的選擇。」

摩根大通CEO：寬松的監管并非導致近期銀行業倒閉的原因:金色財經報道，摩根大通CEO戴蒙在接受采訪時表示，在特朗普政府期間放松銀行業監管并不是導致當前銀行業危機的罪魁禍首。他表示，一些美國參議員認為銀行業改革是導致硅谷銀行和簽名銀行倒閉的一個因素，這是錯誤的。他們仍然有更高的流動性和資本要求，他們滿足了自己的風險敞口。這不是監管改革的問題。此外他表示，摩根大通向銀行提供300億美元，以支持第一共和國銀行遭到的存款擠兌，是“試圖給他們時間來解決問題”，但他沒有提供更多細節。戴蒙稱，總的來說，應該允許銀行在不產生系統性風險的情況下倒閉。他認為，美國目前的銀行業危機即將結束，但監管規定的潛在變化可能會產生持久影響。[2023/4/7 13:50:40]

2020年9月11日，Mastercard宣布推出一項專用虛擬測試平臺，以更好地服務全球中央銀行對央行發行數字貨幣進行測試研究。該平臺可以有效模擬CBDCs的發行以及其在銀行、金融機構和消費者之間的流通和交易。Mastercard邀請全球央行、商業銀行和技術與咨詢機構加入該測試平臺，攜手對CBDCs的設計、使用以及互聯互通展開評估討論。

Mastercard數字資產和區塊鏈產品及合作伙伴關系執行副總裁RajDhamodharan表示：「萬事達卡積極協同政府部門、銀行和各類機構，努力推進CBDCs的創新研究。同時，我們也與秉持共同價值觀和原則的各界伙伴保持密切合作，以期這一全新平臺可以持續助力各國央行針對本地和區域經濟發展的具體要求，做出最有利的決策。」

MasterCard這家信用卡巨頭2021年在博客中宣布，將從2021年「開始在我們的支付網絡上直接支持精選的加密貨幣」。盡管MasterCard已經與加密貨幣支付公司Wirex在加密借記卡上進行合作，但事實上該公司并未直接接觸加密貨幣，但這則消息代表了一種態度轉變，即允許加密貨幣在其轉賬網絡中真正實現轉移。

MasterCard還在其博客文章中寫道：「以往我們的加密貨幣合作伙伴將其末端的數字資產轉換為傳統貨幣，然后將其傳輸到MasterCard網絡。如今，我們將直接支持數字資產的轉變，使更多商家可以接受加密貨幣支付，但這種能力目前受到每種數字資產所獨有的轉賬方法限制。我們的轉變還需要消除低效率的情況，使消費者和商家在進行購買活動時都不必傳統貨幣和加密貨幣之間來回。」

美股三大指數集體低開 英特爾跌約10%:1月27日消息，美股開盤，道指跌0.03%，納指跌0.36%，標普500指數跌0.25%。英特爾開跌約10%，公司2022年Q4營收同比降32%并創2016年以來最低營收，2023年Q1指引大幅低于市場預期。雪佛龍跌2.54%，2022年Q4凈利潤63.53億美元，調整后每股盈利4.09美元，但均不及市場預期。[2023/1/28 11:32:53]

具體MasterCard會支持哪些加密貨幣呢？MasterCard表示正在尋找「提供可靠性和安全性的加密資產」。例如穩定幣——一類旨在保持其相對于美元類資產價值的加密貨幣，以便可以更好地用于支付。

隨著零售和機構投資者逐漸使用穩定幣作為支付手段，Tether和USDC等穩定幣的發行量激增。截止到目前為止，Tether的市值達到625.6億美元，而市場份額排名第二的穩定幣USDC的市值也來到210億美元。

穩定幣市值穩步增長，來源：TheBlock

市值前5大穩定幣，來源：Coincodex

PayPal，兜兜轉轉最終擁抱加密貨幣

PayPal的加密貨幣旅途始于2014年。2014年8月，PayPal收購Braintree，開始對比特幣進行有限的支持。Braintree是一家總部位于芝加哥的公司，專門為電子商務公司提供移動和網絡支付系統。Braintree也接受比特幣的支付與交易，用戶可以在Coinbase開設賬戶，然后將新賬戶鏈接到Braintree中。

隨后的9月，PayPal又宣布與BitPay、GoCoin和Coinbase合作接受比特幣支付，但PayPal官方表示，PayPal不會自身處理交易，也不承認把比特幣當作一種貨幣來看待。然而不到一年，PayPal就切斷了與加密貨幣相關的業務，并凍結了任何與加密貨幣有關賬戶，中斷了加密貨幣旅途。

固定利率借貸協議 notional 推出新產品“Leveraged Vaults”:9月8日消息，固定利率借貸協議 notional 推出新產品 “Leveraged Vaults”，允許用戶以固定利率從 Notional 借入現金，并將其存入白名單智能合約中，執行特定的收益策略。智能合約中的所有資產都充當其債務的可清算抵押品，使用戶能夠獲得高杠桿風險敞口。如果策略回報超過借貸利率，使用杠桿金庫將是高利潤的。

杠桿金庫提高了用戶的資本效率，而不會迫使貸方承擔任何形式的信貸或無抵押風險。貸款人受到同樣經過時間考驗的超額抵押和清算原則的保護。如果智能合約中的資產價值低于最低門檻，用戶可以被清算并償還債務。[2022/9/8 13:16:00]

2017年3月，時任PayPalCEOBillHarris毫不留情地指出，「比特幣作為一種支付機制是無用的，作為一種價值儲存手段也是荒謬的」。PayPal的現任CEODanSchulman也曾在公開場合多次「抨擊」比特幣。

時間來到2018年，PayPal對區塊鏈和加密貨幣的態度發生轉變。

2018年3月5日，PayPal公司正式向美國專利和商標局提交了一項專利技術文件，該技術旨在通過消除驗證付款環節來加速加密貨幣支付。PayPal公司的一位高管表示：「我們對任何有可能幫我們在財務領域變得更好的技術、流程和程序都感興趣。「該高管也透露PayPal有一個專門的區塊鏈研究團隊，該團隊就的任務就是研究區塊鏈的技術潛力，并且確定PayPal未來是否能夠通過區塊鏈技術獲得更好的發展。

PayPal于2020年10月21日宣布推出一項名為「CheckoutwithCrypto」的新服務，其客戶將能夠使用PayPal帳戶通過比特幣和其他虛擬貨幣進行購物或交易。Paypal表示，這項新服務將使客戶能夠使用該公司的數字錢包持有和交換比特幣、以太坊、比特幣現金和萊特幣等加密貨幣。人們可以通過該數字錢包在線購物、取款和匯款。

PayPal總裁兼首席執行官DanSchulman通過視頻演示其首次使用PayPal的加密貨幣結算服務，從BroncoWesternWear網站用比特幣購買了一雙Lucchese牌的皮靴，并表示：「隨著數字支付和數字貨幣的使用加速，‘CheckoutwithCrypto’的推出將繼續推動我們對加密貨幣主流應用的關注，同時繼續為PayPal客戶提供更多選擇和靈活的支付方式，他們可以使用PayPal錢包實現這一切。讓加密貨幣能夠在世界各地的企業間進行購買，是推動數字貨幣普及且被大眾接受的下一篇章。」

繞了一圈，PayPal最終還是擁抱了加密貨幣。

Square，徹頭徹尾的加密貨幣擁護者

Twitter和Square的首席執行官CEO杰克-多西(JackDorsey)長期以來一直是比特幣的支持者。他在2018年表示，他相信比特幣最終會在未來十年內成為世界單一貨幣。多西個人也擁有未公開數量的比特幣，他在2018年的一次財報電話會議上表示："比特幣對我們來說，并不是停留在買賣上。我們確實相信，這是我們行業的一項變革性技術，我們希望盡快學習。"

2018年Square在其Cash應用中加入了比特幣交易，允許用戶買賣比特幣。

2020年9月，Square發起了非營利性的加密貨幣開放專利聯盟，旨在通過將專利集中在一個共享庫中，以"抵御專利侵略者"，保持加密貨幣的開源性質。

2020年10月，Square公開宣布該公司已經購買了5000萬美元的比特幣，這是該公司在加密貨幣領域直接投資的一部分。Square共購買了4709枚比特幣，該公司表示，截至第二季度末，這占其總資產的1%左右。Square公司購買平均價格為10617美元，按照寫稿時的比特幣價格為39553美元。該交易為Square帶來了372.5%的回報。

比特幣近三個月走勢，來源：Coindesk

Square表示，之所以購買比特幣，是因為相信"比特幣有可能在未來成為一種更普遍的貨幣"，并稱加密貨幣是"一種賦予經濟權力的工具，為世界提供了一種參與全球貨幣體系的方式"。Square自2014年以來一直接受比特幣作為支付方式。

此外，Square還開發了CashApp軟件，這是一個點對點支付應用程式，也提供比特幣購買和免費股票交易。CashApp每月為超過3600萬活躍使用者提供服務，其中許多人使用與CashApp連結的Visa品牌現金卡，進行扣帳卡購物。

Square首席執行官杰克·多西7月16日表示，該公司正考慮開發一個硬件比特幣錢包，以便讓消費者更好地控制他們持有的加密貨幣。多西在自己同樣擔任首席執行官的另一家公司Twitter上發表了這番評論。隨后，Square的股價上漲2.7%，當天收盤時漲幅為1%。

比特幣交易已經成為Square版圖中一項發展迅速的業務。Square允許消費者使用CashApp進行消費并存儲比特幣。Square的比特幣收入也從2019年的5.165億美元增長到去年的47.5億美元。

比特幣交易拉動Square的盈利以及收入，來源：TheBlock

2021年5月，Square報告其第一季度的比特幣銷售收入為3.06億美元，總收入為13.8億美元。該公司報告稱，這比去年同期增長了367%，并補充說，這一增長是"由于活躍的比特幣客戶數量的增長，以及客戶需求的增長。"比特幣相關收入暴漲也導致了Square整體一季度營收大增266%。

2021年4月，富達投資集團、Square、Coinbase等公司將聯合成立一個名為「加密貨幣創新理事會」的比特幣交易集團。該集團將游說政策制定者支持新興的比特幣和加密貨幣行業，旨在確保政策制定者理解加密貨幣創新的重要性，并為該行業的繁榮創造有利的監管條件。可見，Square已經成為一個「徹頭徹尾「的加密貨幣擁護者。

市場對于加密貨幣的接受度逐年增加

實際上除了支付巨頭外，汽車制造商特斯拉和Mazzanti、運輸業的中環球船務、房地產業的PisoBaratoInmobiliaria、委內瑞拉零售巨頭Rattan等各行各業的一些公司都開始接受加密貨幣付款。

加密貨幣付款雖然如今仍然處在萌芽階段，但隨著加密貨幣不斷破圈，市場正逐漸接受其存在，也逐漸認可其作為支付媒介的價值。咨詢公司IndustrialARC曾發布報告，當中提到全球加密貨幣支付生態系統市場規模預計到2025年將達到6.3億美元，從2020年到2025年以23.4%的復合年增長率增長。交易市場的增長和商業靈活性等因素也推動了全球加密貨幣支付生態系統市場的增長。

各個地區加密貨幣銀行市場，來源：DataBridgeMarketResearch

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