20%年化儲蓄賬戶
今年早些時候,Pantera參與了TerraformLabs的2500萬美元融資。Terra是該協議的獨特區塊鏈,以錨定法幣的穩定幣而聞名,最著名的是TerraUSD(UST),市值排名第五,韓國Chai支付技術初創企業超過200萬用戶使用UST。TerraformLabs也是MirrorProtocol背后的公司,后者是一個去中心化平臺,用于交易特定上市公司的合成股票。
上個月,Terra推出了最新項目Anchor,這是一個易用儲蓄平臺,可能會對DeFi領域產生巨大影響。
如今DeFi領域是怎樣的?
你如果一直在關注DeFi的迅速崛起,肯定聽說過yieldfarming和流動性挖礦能產生收益。2020年6月,Compound和Aave借貸平臺推出后,散戶投資者可以通過投資策略,在不同協議之間轉移資產,實現收益最大化,從而獲得超額回報。結果,DeFi開始飛速發展,早期參與DeFi的用戶提供了協議運行所需的流動性,獲得可觀的回報。
去中心化借貸平臺的運作方式是,將存款人與借款人撮合在一起,前者想通過借款獲得低風險利率。傳統銀行系統借貸通過信用評級和其他KYC手段,評價借款人的信用,相比之下,大多數DeFi平臺的貸款要求超額抵押。換句話說,借款人必須存入比貸款總額更多的貨幣作為抵押品,通常是貸款總額的2-3倍。這保證了貸款的償還,即使在不信任甚至不了解對方的情況下。
金色財經挖礦數據播報 | BCH今日全網算力上漲2.28%:金色財經報道,據蜘蛛礦池數據顯示:
BTC全網算力115.541EH/s,挖礦難度13.73T,目前區塊高度633960,理論收益0.00000946/T/天。
ETH全網算力182.363TH/s,挖礦難度2331.65T,目前區塊高度10235079,理論收益0.00851397/100MH/天。
BSV全網算力1.816EH/s,挖礦難度0.27T,目前區塊高度638683,理論收益0.00049548/T/天。
BCH全網算力2.377EH/s,挖礦難度0.33T,目前區塊高度638906,理論收益0.00037856/T/天。[2020/6/10]
如今,DeFi熱潮已經過去了將近一年,該領域繼續以令人興奮的方式進行創新,新協議試圖向借貸雙方提供有競爭力的利率。目前,DeFi借貸的總鎖倉價值接近250億美元,對開放金融而言,這是一個巨大成就。
金色晚報 | 3月30日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞:門頭溝、硅谷區塊雞、信通院
1.比特幣市值超越PayPal。
2.門頭溝清算賠償方案提交時間將推遲至7月1日。
3.區塊鏈資金盤“硅谷區塊雞”疑似跑路涉案金額或達百億。
4.京東數科與廈門國貿股份攜手推進供應鏈行業數字化。
5.中國信通院論文:區塊鏈增強無人機蜂群作戰系統安全性。
6.野村證券和野村綜合研究所完成第一筆區塊鏈債券發行。
7.持有至少一枚比特幣的地址數量3月29日達歷史新高。
8.Ripple首席技術官承認網絡設計確實存在問題。
9.比特幣日內小幅上漲,最低價為5860美元,最高價為6395.55美元。[2020/3/30]
DeFi為什么不能夠變得更加主流?
最近的DeFi熱潮揭示了這樣一個道理,那就是技術可以以前所未有的速度從邊緣變成流行文化。在幾個月的時間里,NFT從一個神秘縮寫變成了全國熱議的話題。在很多方面,使用DeFi和交易NFT一樣容易,一般會帶來更可靠和更有利可圖的經濟回報。那為什么DeFi沒有以同樣的方式為大眾所熟知呢?
以下是兩點理由:
金色晨訊 | 懷俄明州推出法案 將虛擬貨幣定義為無形個人財產:1.美國懷俄明州推出法案 將虛擬貨幣定義為無形個人財產
2.沙特阿拉伯和阿聯酋將開展七項戰略舉措,包括聯合試驗加密貨幣
3.Jimmy Song:比特幣的產品和服務是在沒有任何中央協作的情況下生產的
4.歐盟監管機構:若比特幣ETF獲批,可減少對加密貨幣的監管壓力
5.中國網基于區塊鏈的“一帶一路”可追溯商品數據庫正式啟動
6.《時代觀察》區塊鏈雜志1月19日正式發行
7.Roger Ver多次發表支持BCH言論惹比特幣社區不滿
8.USDT占比特幣交易比重超60%
9.研究:暗網比特幣交易和比特幣市場表現成相反關系[2019/1/20]
準入壁壘。使用Compound和Aave等借貸平臺會讓非加密原住民代感到害怕。除了復雜技術操作,例如瀏覽器錢包,用戶體驗不直觀,剛接觸DeFi的人也更有可能不信任協議,特別是缺乏對加密貨幣的理解。
利率變化。DeFi協議收益率有時可能相差很大。這在很大程度上是因為標的抵押品價格波動性,影響了“利用率”及由此產生的收益率,讓投資者的財務長期規劃更加復雜,他們也間接受到整個加密貨幣市場波動的影響。
金色財經現場報道 富蘭克林:DPoS就是封建制:金色財經現場報道,在火訊瑯琊榜觀火“第2期線下見面會”上,進行以《EOS?EOS!EOS……》為題的圓桌論壇,富蘭克林指出:我理解DPoS就是封建制,但運行一段時間之后,就會篡位。BTC之所以不怕分叉就是因為創始人不在,利益已經瓜分完畢。Token想要真值錢是需要考驗的,如果權力都分出去了,那么誰都想分一杯羹,最后可能就會分裂。[2018/6/2]
Gas費用高。以太坊區塊鏈擁堵,Gas費用創下新高,讓用戶很難以低成本使用去中心化應用程序。其成本可能高到足以阻止一些用戶嘗試DeFi。
Anchor怎么解決這些問題?
Anchor是去中心化儲蓄協議,目標是為UST儲戶提供20%左右的收益率,這個利率是銀行儲蓄賬戶平均年收益率0.07%的200倍以上。
金色財經現場報道 Patrik Baron:今后會有更多公司選擇ICO而非IPO:Ambisafe的CEO:Patrik Baron在2018 Global Token Galaxy演講中提到,今后會有更多公司選擇ICO而不是IPO的融資方式。他提到,并不是所有公司都需要發幣,比如像可口可樂,這些公司的股份或許在未來會在分布式賬本上被跟蹤及交易,每一股都會被一枚代幣所代表。但更多創業公司會關注到ICO這種創新性的融資方式,并將ICO用于質量更高的項目融資上。他相信,現在還不是ICO最頂峰的時候,ICO將會在不遠的將來爆發,但質量會更高。[2018/5/27]
其他去中心化借貸平臺吸引了尋求收益最大化的套利者和交易員,而Anchor的目標卻是儲蓄。這份白皮書描繪了一個宏大愿景:
盡管出現了很多金融產品,但在DeFi領域,還沒有一款足夠簡單、安全而且能獲得大眾認可的儲蓄產品。最終,我們希望Anchor成為區塊鏈領域獲得被動收入的黃金標準。
Anchor擁有如下特點:
1.?獨立區塊鏈。Anchor建立在Terra區塊鏈之上,是Cosmos生態系統的一部分。雖然這可能會限制以太坊應用程序的互操作性,并可能成為采用該協議的短期障礙,但它能大幅降低了Gas費用,為協議提供了更多靈活性。重要的是,TerraBridge已經上線,是Terra、以太坊和Binance區塊鏈之間的跨鏈橋解決方案,Terra資產可以輕松以低成本在不同區塊鏈之間轉移,所有都能相同界面內實現。
2.?易用性。一旦web應用程序連接到Terra錢包,用戶就可以進行存款、借款、投票和質押。布局干凈直觀。雖然Anchor可能會讓CeFi的用戶覺得害怕,但這是朝著正確方向邁出有意義的一步。Anchor的API能很容易集成到金融科技平臺、數字銀行、加密交易所、數字錢包等,團隊將這種金融科技兼容性稱為“儲蓄的一大進步”。
3.?20%年化利率。人們很難相信有一種金融工具能夠提供固定收入,但風險低,其回報能與Anchor一樣高。如果收益率繼續穩定在20%年化左右,對于個人和投資者來說,在Anchor上儲蓄就成為一件理所當然的事。加密前端應用領域競爭激烈,Anchor固定20%年化可以作為獨特優勢,吸引更廣泛的用戶群體,因為它不受加密貨幣價格波動影響,這增加了其在下一次熊市中的吸引力。
為什么Anchor的年化能如此高?
盡管DeFi中不乏驚人收益指標,但似乎很難讓人相信一款儲蓄產品能保證20%年收益。Anchor是怎么做到的?
其中的秘密在于貸款抵押方式。在宏觀層面,Anchor就像Compund一樣,是去中心化貨幣市場。然而,對于Anchor,借款人只能在供給側中提供流動性抵押衍生品作為抵押品。對于主流PoS鏈,例如Cosmos、Polkadot、Ethereum、Solana等,流動性抵押衍生品是根據區塊鏈中的擔保質押倉位,利用資金流生成代幣。Anchor中質押衍生品被稱為bAssets,而Terra原生資產LUNA的衍生品bLUNA是目前該平臺首個衍生品。
借款人的質押收益率被傳遞給儲戶。此外,該平臺采用超額抵押貸款,質押回報會得到放大。借款人和貸款人會平分收益,產生高利率。Terra公司的聯合創始人兼首席執行官DoKwon在twitter上發布了一條推文,你可以在該推文中找到Anchor如何實現20%低波動性年化的直觀解釋。
有趣的是,與其他DeFi協議變動的收益相比,加密市場中質押衍生品不受短期債務周期和投機性投資的約束,在貨幣市場中,這一點尤其突出。原因是對于大多數主流PoS鏈,維護共識的質押收益基于原生代幣釋放,即網絡通脹,和跨鏈交易費用,交易費用會分給質押者,作為確保網絡安全的獎勵。
通過質押衍生品,Anchor能夠在需求側調整和穩定存款利率,而不受投機性需求周期影響,比如代幣價格急劇下跌后,會導致收益率下降,因為投資者不太可能借貸,進行杠桿交易,以獲得更大回報。
作為一種無杠桿收益來源,Anchor20%年化可以作為DeFi收益率曲線的原始數據。大多數傳統金融的利率都能由聯邦基金利率推導出來,同樣,Anchor的利率相當于去中心化的聯邦基金利率,即DeFi的基準利率。
該協議初步將年化設定在20%,但在未來可以利用Anchor的治理體系進行調整。隨著貸款者和借款人比例變化,這個比率有時會輕微波動,目前根據借款需求,ANC代幣借貸的激勵措施會進行調整。不過,到目前為止,Anchor的穩定機制已經成功地將年化保持在20%的水平。
如何使用Anchor?
我建議你觀看TheDefiant的演示視頻,來嘗試一下Anchor。從我的經驗來看,就算沒有Terra錢包或任何UST,30分鐘內也能獲得20%年化收益。
一旦你設置好了,就可以通過各種方式使用Anchor:
1.?抵押USDT,獲取20%年化收益。
2.?借入資金,且獲得高于利息本身的回報。目前凈年利息率為110%左右,另外還有ANC代幣獎勵。
3.?購買ANC,即Anchor的治理代幣,從平臺中使用獲益,賺取質押獎勵,并參與決定協議的未來。供給側,即借款人,的剩余收益也用來在公開市場上購買ANC,并分發給ANC持幣者,ANC的價格與協議資產管理規模成線性比例。
Anchor的未來目標是什么?
僅在上線兩周后,Anchor存款就超過1.6億美元了,借款數量為1.1億美元。這證明了Anchor收益的吸引力、過硬的技術、以及區塊鏈行業對“儲蓄即服務”的需求。
該團隊的愿景是成為去中心化世界的主流儲蓄產品,采用DeFi“黃金標準”利率。只有時間才能證明Anchor能否實現這個宏大的未來,但它的確擁有潛力,成為開放金融生態系統不可或缺的組成部分。
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