區塊鏈:在金融“錫安”世界里不斷舞蹈的革新者和革命者們

“先跟大家做一個小小的預告，我們會在下一周的時間呢，做一個大概三集的系列，和大家一起系統的討論一下虛擬幣這件事兒。

我們會從比特幣開始，到以太坊，DeFi，再到一些很火爆的新概念NFT，邀請曾經上過節目的楊博士和大家逐一的講解。還會提到，一些虛擬幣和傳統金融交叉的新業態，比如灰度基金，比特幣ETF等等的討論。

在開始正式的系列之前，我想先花兩個節目的時間跟大家聊一下，自己對DeFi和NFT這兩個概念的理解，作為訪談系列的一個引子，一個文藝化的、非專業的預告片。”

Hamann：我們同機器作戰，可是用的武器也是機器——用一種機器去對抗另一種機器，打贏這場戰爭真的有意義嗎？Neo：“那些”機器不受我們控制，“這些”機器受我們控制。Hamann：什么叫"控制"？Neo：只要愿意，我們可以把機器關了——這就叫"控制"。Hamann：這沒錯。但真關了，就沒有光，沒有取暖，沒有空氣凈化裝置了......我們是不能關掉這些機器的——其實是這些機器在“控制”我們。

“每隔一代，Neo都會被毀滅一次。錫安是虛擬世界的“測試網游“——它存在的目的是為了讓矩陣更完美。”

有個問題，記不清問過自己多少回了：我是想當革命者，還是革新者？革命者是光腳的無產階級，不怕輸，也沒啥可輸的，他們想建一個跟現在長得完全不像的世界。革新者是既得利益者，心里也想革命，甚至可能領導革命；但一行動起來，樣子怎么看都只像一次“升級”而已——畢竟自己的命不能革，所以革的同時，要維持秩序，而“秩序”是唯一能保護自己的東西。革命者經常會“吃掉自己的孩子”。一無所有，激情管夠；成也激情，敗也激情，激情發自人性，而人性不能依靠——他們沒有“秩序機器”的保護。所以，最后真成功了的革命，大概率起于革新者，然后再自己變異——慢慢從現在的秩序中脫離，長成一個誰也認不出的樣子。任何人骨子里應該都是個革命者。畢竟自己動手建一個世界的感覺真的很好，沒人對現狀秩序100%的滿意。尤其在“金融”——這個現實世界的二次元空間里，待久了總會感到各種不適。這種“不適感”生自于自己的眼睛。待的越久，視力越好，就越能看清楚這架大機器的內生架構——落灰的蜘蛛網，缺失的零件，不可言說的角落，以及沒法治好的錯位。比如，那些全球巨無霸被動指數基金——它們是在管理資產嗎？嗯，當然是在管理資產，還收管理費呢。但它們身上令我“不適”的點在于，一個如此龐大的、不是慈善行業、也非公共設施、能跑贏價格高昂主動基金的存在——從您身上只收白菜價，還越來越便宜。每每看到這種收益成本不對等的設定，我就會想起互聯網前輩們教的那個道理：如果你不知道誰是產品，那你就是；羊毛出自豬身上，適用于天下任何行業。仔細看這架金融機器的系統設定，您大概會聽到隱藏在巨石陣背后的，那股清脆的利潤源泉——把用投資者的錢買來的股票，借給那些要做空的人——借貸永遠是天下最賺錢的生意。再比如，后浪散戶俠大量涌進股市的始作俑者——幾年前網絡券商開始的“零傭金大戰”，從Robinhood，到Fidelity，再到Schwab——一個一個全部加入免單行列。難道券商都是活雷鋒嗎？根據“羊毛出在豬身上，貓來買單”的規律——當然沒可能，清脆的利潤源泉一定藏在巨石陣的背后。Robinhood的一塊巨大收入來源是PFOF——把交易訂單流賣給高頻做市商們。多少市價單、多少限價單、不同訂單可拿多少回購？都明碼標價。

京東數科沈建光：區塊鏈技術在金融科技相關行業具有廣闊應用前景:京東數字科技首席經濟學家、研究院院長沈建光在接受專訪時表示，區塊鏈技術在金融科技相關行業具有廣闊應用前景。他指出，在數字存證領域，區塊鏈可以接入仲裁委、公證處、互聯網法院、司法鑒定中心等外部可信聯盟，提供身份認證、證據保全、司法鑒定等平臺服務，降低全產業鏈交易成本；在供應鏈金融領域，區塊鏈可以幫助推廣電子倉單，提升金融服務的可得性、便利性，降低各類企業，特別是中小企業的融資成本，同時幫助金融機構更好地探查貸款背景真實性、管控企業履約風險；在貸后資產管理領域，區塊鏈還可以應用于資產證券化，有助于切實解決ABS交易環節多、步驟繁雜、底層資產透明度差等痛點，提升資產安全性與流動性。此外，沈建光還表示，區塊鏈還可以用于證券、保險、資產托管、貿易融資、監管科技等不同場景，提供扎實有效的底層技術支持。（新華財經）[2020/6/4]

免傭金始祖Robinhood從2018年就已經開始從小豬豬們的身上收割羊毛。40%下單給Citadel，一塊錢交易萬三，乘以后浪們數量驚人的下單量——就盆滿缽滿了。這些高頻做市商為什么要買訂單流？是因為錢太多嗎？大家都看過《復仇者聯盟》，快銀老師可以用光速，把您扔出去的東西接回來好幾百遍——在您的交易訂單到達交易所之前，這些高頻做市商們已經中間截胡好幾次了。

聲音 | 朱勇：區塊鏈等前沿信息技術在金融領域的應用加速深化:12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國互聯網金融協會副秘書長朱勇出席活動并發布《中國互聯網金融年報2019》。朱勇介紹，據《中國互聯網金融年報2019》顯示，我國互聯網金融風險專項整治工作深入推進，成效顯著，互聯網金融總體風險水平持續下降，行業規范健康發展態勢日漸形成。展望未來，隨著互聯網金融風險專項整治工作深入攻堅，互聯網金融行業風險將持續收斂，適應互聯網金融特征的監管長效機制將加快形成。同時，人工智能、大數據、區塊鏈等前沿信息技術在金融領域的應用加速深化，運用金融科技加快推進數字化轉型、提升金融服務實體經濟能力成為金融業普遍共識。[2019/12/17]

為什么這種截胡行為會被允許呢？答案是為您省錢——至少那曾經純潔的、懵懂的本意如此。如果您交易單在交易所被執行，那就要給交易所付費；Robinhood把訂單交給這些高頻做市商們，讓您的訂單在它們的賬戶里執行，壓根不會出現在交易所上——您就不用付費。交易所的錢省了，您的傭金當然就免單啦。天下沒有免費的午餐，這么便宜的事情當然會被套利。當真實的交易慢慢遠離了交易所，中間的真空就變成了一個越來越大的廚房，大量的食材和烹飪手段就出現了——比如，先用一小筆交易，在交易所打出一個極寬的買賣價格區間，然后像快銀一樣在中間來回往返跑，每一次往返跑，就能薅掉大量羊毛。這和沃爾克規則之前，債券市場里的游戲是一樣的。高盛和雷曼的自營交易臺，知道買主在哪里，知道賣家在哪里，把自己藏在金融機器的巨石陣背后，坐在中間薅羊毛即可。區別在于，以前是機構間互相揩油，現在被羅賓漢“民主化”到了每個人的身上。還有數據。您的委托單數據，交易行為數據對這些高頻大鯊魚們來說，是個含金量巨大的神奇口袋——后浪們在哪個領域活躍？波動率會在哪些股票上升？都可以做成很多的收割模型呢。金融機器這個巨石陣如此復雜，激勵如此之高——說“操縱”已經很溫柔了。金融市場被發明出來時，只有一個用途：定價。把錢引流到它們最好的歸宿——現實世界中最需要加“油”的引擎上，做最有效率的事。但金融市場也是個“衍生品”，它是一個和現實世界并存的“二次元空間”。股票不是有形資產，它是現實世界產生的現金流的衍生物。這個二次元空間，把真實世界虛構成現金流、和結構化產品，很容易讓您對虛擬和真實世界產生誤解——它早晚會變成一個自娛自樂的內生金融游戲，把“汽油”分配給那些從不開車的人。在同一時間，現實世界也把越來越多的“期望”，統統塞進了這個二次元空間。比如拯救養老體系這個巨大的“龐氏”，和沒有辦法兌現的承諾。政府把養老基金投入到金融市場上，希望得到更高的回報，來養活這個年紀越來越大的世界。慢慢地，股市就變成了像水、電、暖一樣的公共基礎設施——它絕對不能壞，不能停，不能往下掉，掉了也得拉起來。它變成了一架永遠不能壞掉的機器。當一架機器被賦予的太多本不應承擔的功能，它的運作就會越來越扭曲，越來越多的詭異的事件就會發生。那有辦法修理嗎？這是革新者的機會嗎？還是革命者的機會？先開一個腦洞：如果，我是說如果——我能在所有的金融資產，股票，債券，期貨期權，基金份額——反正能用錢買來的一切金融產品上，都插上一面小旗，全程全透明跟蹤自己的錢，能看到過程中發生的一切——這樣能解決問題嗎？比如，在一個完全透明、可追蹤的智能合約上，我能看到自己交給Robinhood的訂單，又被Robinhood賣給了做市商；然后看到做市商凍住時間，像快銀一樣在訂單到達交易所之前跑了十個來回，一共薅了十把羊毛。再比如，我看到自己放進被動指數基金中的每一塊錢，自己辛苦錢買來的股票，被指數基金“借”給了做空者，賺了比給我“管理基金”高十倍的利息。如果清晰透明地看到這一切，我會不會想掀桌子，不再玩這個不公平的游戲了？大概率并不會。到現在為止，我依然看不到這種“全透明”市場會出現的動機。原因很簡單：當您撞到一個從天而降的餡兒餅，且不知道為什么它會掉下來，您就是產品——這件事地球人都知道了。那又如何呢？我依然享受著自己成為”產品“的福利不是嗎？享受互聯網的便利，享受白菜價的管理費。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈技術在金融方面的運用很有前途:據鳳凰網報道，中國銀行前行長、中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝表示，ICO在某些程度上運用了區塊鏈的技術或者說它披上了區塊鏈外衣來進行投資合作。不能說所有ICO都有問題，但據我了解，中國的ICO幾乎都有問題。美國也有ICO，但美國證券監管部門把ICO納入了監管范圍，所有的ICO都必須登記批準才能運行，這就相當于一種證券，按照證券發行的規定來規范、管理和監管。中國監管制度還沒有建立起來時，突然出現這么多ICO是有問題的。我們要把ICO和區塊鏈技術分開，區塊鏈技術在金融方面的運用很有前途。[2018/12/17]

《黑客帝國》中，Hamann問Neo：我們同機器作戰，可用的武器也是機器——用一種機器去對抗另一種機器，打贏這場戰爭真的有意義嗎？Neo答：“那些”機器不受我們控制，“這些”機器受我們控制。Hamann又問：什么叫"控制"？Neo答：只要愿意，我們可以把機器關了——這就叫"控制"。Hamann：這沒錯。但真關了，就沒有光了，也沒有取暖，沒有空氣凈化裝置......我們是不能關掉這些機器的——其實是這些機器在“控制”我們。道理是一樣的。在金融體系中，完全的“透明度”就是一場“革新”，用一架新機器去摧毀舊機器。而現在金融市場上的一切，就像蘋果應用商店里的APP——都要依賴iOS操作系統；如果iOS有重大缺陷，哪怕上面的APP應用再透明、模型再精良、精良到能計算出市場上所有骰子的概率分布——依然不能保證系統不會失敗。當金融市場的法律、流程、設定、既得利益規則發生了嚴重的bug，如果這條公鏈的問題不解決，系統不能重新設計，再怎么“革新”，無非是用新機器去替代舊機器而已。但無論如何，如果連bug都找不到，何來治療？“不透明”依然會妨礙我們準確找到bug的能力。這就是為什么“DeFi”的出現讓我覺得眼前一亮，似乎看到了些許“革命”的曙光——金融系統的“標記化”，DeFi的模型和邏輯至少會改善金融系統的透明度；至少能為監管提供一個“診斷”的工具，看到正在發生的事情——然后才能決定該用哪一把手術刀。畢竟發病的原因從來都是錯位的監管、壟斷的制度、寡頭、和阻礙系統內創新的激勵制度。“革”，就要做出選擇。如果選擇把信仰放在普通人身上，將價值傳遞給1%的每一個末端，而不是99%，也許會產生看不見的效果。但不管是“革新”還是“革命”，一勞永逸的方案并不存在——因為“試圖解決問題”本身就是一個不確定的系統。我想起《黑客帝國2》中的“哥德爾定理”——在人和系統中，有些真理是游離于邏輯之外的。Neo就是整個系統中那個“不符合規律”的“真理，他重生后，所有規則在他面前變得透明，能看到系統中別人看不到的東西。于是他擔負起系統的所有“擾動項”，成了顛覆系統、消除不確定性的那個“變數”。然而，就算毀滅了錫安之門，他也不能阻止Smith的出現。所有“穩定”都是暫時的，不是對系統的徹底修正——新的系統還是會產生自己的“哥德爾命題”，繼續這個輪回。而革新者和革命者，就這樣在這個輪回中不斷地舞蹈……

現場 | ANX國際集團執行董事：區塊鏈技術真正在金融交易領域普及尚需時日:金色財經現場報道，2018年8月10日，在2018紛智金融科技峰會（香港）上， ANX國際集團執行董事Jason Dehni指出：在過去的幾年時間里，很多人都對區塊鏈技術進行了討論，首先，區塊鏈技術還處于嬰兒階段，要想真正在金融交易領域普及，還有很長的路要走。其次，智能合約等技術要變得越來越適用于大多數人。做一個新的區塊鏈創業公司可能比一個大公司使用區塊鏈技術簡單得多。

金融科技還是需要金融服務，需要市場監管。如果我們能在廣州、澳門等地創建平臺，那么香港也會變成區塊鏈中心。很多人認為區塊鏈技術是分布式賬本，可以改變我們的生活。區塊鏈其實就是一個技術平臺，可以改變用戶體驗，通過它降低成本，接觸到更多的客戶，區塊鏈非常有潛力，比如可以用于房地產和私募基金等領域。[2018/8/10]

分析 | 區塊鏈創業企業8成集中在金融及企業服務領域:據近日人民創投聯合鏈塔智庫BlockData發布的《2018中國區塊鏈行業白皮書》顯示，目前我國區塊鏈創業企業的行業分布較為集中，主要集中在金融及企業服務，占比超過80%。金融領域主要包括跨境支付、保險理賠、證券交易、票據等。企業服務主要集中在底層區塊鏈架設和基礎設施搭建，為互聯網及傳統企業提供數據上鏈服務，包括數據服務，BaaS (Block chain as a Service )平臺，電子存證云服務等。[2018/6/25]

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