CEN:還有2天FinCEN錢包監管落地？交易平臺和資本是什么反應？

美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）在 2020 年 12 月 23 日發布了一份文件，文件涉及可兌換虛擬貨幣或數字資產的某些交易的要求。這份文件目前正處于征詢公眾意見期，并將于美東時間 2021 年 1 月 7 日 23:59 到結束征詢，屆時或將成為正式的規定落地。

距離落地只有 2 天時間，該文件引起了美國加密社區強烈的討論，支付巨頭 Square、美國最大交易平臺 Coinbase、頂級風投 a16z 紛紛發表了自己的看法。對該文件的內容幾乎所有機構都持反面態度，并認為該規定的退出可能阻礙美國在加密貨幣反面的創新。

律動 BlockBeats 整理了多家美國企業對此文件的觀點。

律動注：該文件擬定于 12 月 18 日并發布于 federalregister.gov，但正式發布時間為 12 月 23 日，發布平臺 regulations.gov。

三箭聯創Kyle Davies：如果我還有100億美元，首要事項將是收購FTX并重啟:8月8日消息，三箭資本（3AC）聯合創始人Kyle Davies發推稱，如果我還有100億美元，我的首要事項將是收購FTX并重啟該平臺。計劃書很清晰，需要進行幾處調整，關停Alameda，讓投資業務的運行更接近三箭的模式，削減苯丙胺預算（一種興奮劑，此處可能是指公關預算）；不變的是將繼續保持用戶優先的產品策略，推動業務再次快速增長。[2023/8/8 21:31:56]

美國當局發現，惡意行為者越來越多地利用兌換虛擬貨幣（CVC）為國際恐怖主義融資、武器擴散、逃避制裁和跨國洗錢提供便利。

FinCEN 在評估后認為，因為國家安全需要，因此有必要建立一個有效的程序保護國家安全、協助執法、提高透明度，同時對創新的影響降到最低。

Solana聯創：以太坊在可擴展性方面還有很長的路要走:金色財經報道，Solana Labs聯合創始人Anatoly Yakovenko在接受采訪時表示，根據交易和用戶的數量，合并對改善以太坊的可擴展性影響很小。他說：“\"以太坊的合并并沒有真正改善網絡的可擴展性。當你看看Solana每天從應用程序和用戶那里處理的交易數量時，它不僅僅是以太坊，而是所有基于以太坊的區塊鏈的總和。所以我認為以太坊在可擴展性方面還有很長的路要走。”

然而，Yakovenko表示，合并對加密貨幣來說是一個積極的方面，它將帶來一些清晰度，特別是關于PoS的安全性方面，同時吸引資本流入。（Finbold）[2022/9/21 7:11:35]

律動總結對市場影響較大的三條規則：

CFRA Research高級主管：距離美國批準比特幣ETF還有一兩年時間:CFRA Research ETF和共同基金研究高級主管Todd Rosenbluth表示，他認為比特幣或基于加密貨幣的ETF還需一兩年時間才會出現在美國。（Live Bitcoin News）[2021/4/8 19:56:26]

交易用戶需進行 KYC 驗證

受監管公司對大于 3000 美元的交易的非托管錢包用戶姓名和實際地址進行記錄和驗證

加密貨幣交易平臺需向 FinCEN 提交交易金額超過 10000 美元的交易信息

Gemini 認為該文件存在三大缺陷

由 Cameron Winklevoss 與 Tyler Winklevoss 雙胞胎兄弟創立的數字資產交易平臺 Gemini 希望 FinCEN 延長征詢期，并認為該文件存在三大缺陷：

美聯儲主席：經濟要完全復蘇還有很長的路要走:美聯儲主席鮑威爾表示，經濟復蘇仍然不均衡，而且不完整。現在對經濟最重要的事情是接種疫苗，要完全復蘇還有很長的路要走。此外，鮑威爾表示將在作證期間避談財政政策。（金十）[2021/2/24 17:45:40]

首先，該文件不太可能阻止非法金融活動，相反，它會產生相反的效果，可能會將加密貨幣活動趕出監管良好的美國市場的監管范圍，進入不受管制的市場。擬議規則沒有強大的執法效力，將對個人隱私產生重大有害影響。

然后，該文件充滿了含糊不清之處，這將嚴重破壞遵守誠信的努力，并可能對美國保持創新前沿的能力產生不利影響。

最后，該文件的制定顯然缺乏程序。按照草案的規定，這一規則所能做的就是促使不良行為者首先系統地將其加密貨幣從現有受監管的美國交易所撤回到個人錢包中，然后進行他們所設想的任何非法活動。

動態 | 麥肯錫報告：區塊鏈距離商業化應用還有“三到五年”:日前，麥肯錫在一份新的報告中聲稱，盡管人們頗有興趣對區塊鏈進行投資，但這項技術距離廣泛的商業化應用還需要三到五年的時間。麥肯錫預計，10年之內，人們將能通過區塊鏈處理全球10%的交易。短期來看，區塊鏈的戰略價值主要體現在成本削減方面。區塊鏈的這一戰略價值僅會在商業化應用可以大規模部署的情況下實現。為此，區塊鏈還需要一個正常運轉的生態系統，以達到區塊鏈應用所要求的臨界量。[2018/6/26]

a16z 認為該文件違反了《第四修正案》

由 A16Z 組建管理 3 億美元的加密投資基金 a16z 明確反對該文件的內容，認為該文件違反了《第四修正案》，將商業活動擴大到自托管錢包（self-hosted wallets）之外，并且起草文件的方式是不公平的。

Square 認為該文件限制了美國創新能力

 由 Twitter 創始人 Jack Dorsey 創辦的支付巨頭 Square 希望 FinCEN 延長征詢期，并且表示該文件會降低 Square 的競爭力，可能會增加不必要的交易摩擦，從而限制美國的創新能力。一旦該文件通過，將可能導致以下后果：

首先為傳統金融機構和加密貨幣交易的雙重標準創造了一個不公平的競爭環境；

其次該文件沒有解決或緩解特定風險；

再次該文件要求保存交易記錄的要求并沒有得到明確數據的支持；

然后該文件沒有解決加密貨幣交易的固有性質和現有合規協議的效力問題；

最后該文件無助（并有可能阻礙）執法工作。

Coinbase 認為該文件的征詢期需延長至 60 天

全球最大的數字貨幣交易平臺及區塊鏈綜合服務平臺之一 Coinbase 對 15 天的征詢期提出了異議，并認為應該延長至傳統的 60 天。

Coin Center 明確反對該文件

非營利性加密貨幣倡導組織 Coin Center 明確反對該文件的內容，并表示 15 天的征詢期過于短暫是無視并且蔑視公眾意見。同時，Coin Center 還認為這一過程是不民主、不負責、缺乏長期行政程序和規則制定規范的。

Electric Capital 落地可能帶來兩個新的問題

加密資產管理公司 Electric Capital 建議 FinCEN 將征詢期改為 60 天以確保各項規則能夠實現預期目標并且不會使美國公民產生損失。Electric Capital 還指出該文件可能帶來的問題：

一方面 FinCEN 或財政部集中數據存儲可能帶來網絡安全風險，這寫數據的匯總對美國公民構成了重大威脅；

另一方面破壞加密貨幣和區塊鏈高價值的創新應用，并導致美國在全球金融和技術市場中的利益受挫。

1 月 7 日，該文件的征詢期將到期。面對美國加密社區對該文件一邊倒的反對，FinCEN 并未做出新的回應。許多機構認為該文件并不能很好地被實施，并且該文件也可能因美國加密社區的壓力而延長征詢期，律動 BlockBeats 將對該事項后續進展保持持續關注。

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