區塊鏈:打通現實世界，工程師通過DeFi一天內完成抵押借貸償還房屋貸款

據外媒Thedefiant2月3日報道，有史以來第一筆打通現實世界的DeFi抵押貸款剛剛完成。

一名要求匿名的工程師使用了一項頂級的DeFi協議，他在1月22日還清了他在澳洲聯邦銀行的抵押貸款。他通過一套DeFi協議NationalFinance重新融資償了還房屋貸款，該協議為他提供了固定利率貸款。

這一進展標志著DeFi在一個一直被嘲笑的領域上邁出了重要的一步。在去中心化金融中，固定利率貸款協議的興起可能會吸引用戶在長期投資和貸款中尋求穩定性。

這位匿名的工程師說：

我覺得我完全掌控了自己的財務狀況，人們應該關注DeFi。

被傳統金融拒之門外

廣西壯族自治區政協委員：建議以區塊鏈等技術打通傳統制造業經脈:廣西壯族自治區政協委員、廣西社會科學院數量經濟研究所所長曹玉娟提出：“建議實施全域規上企業數字化改造工造，以互聯網、大數據、云計算、物聯網人工智能、區塊鏈等新一代信息技術打通傳統制造業的‘五臟六腑’與‘奇經八脈’，以數字化、智能化賦能，促使主導優勢行業進入行業智能化供應鏈。（人民政協報）[2020/8/1]

借款人在DeFi的第一筆抵押貸款是從上個月開始的，當時借款人尋求通過一種被稱為抵消貸款的工具為其住房貸款再融資，該工具將把儲蓄賬戶的利息用于支付抵押貸款。

但這一點在傳統金融領域是很難做到的。

他對Thedefiant表示：

在這個經濟不確定的時期，銀行在放貸方面非常謹慎。

盡管他和他的妻子被按揭經紀人稱為“金磚”，并且有可觀的收入和資產，但這位工程師已經被拒絕辦理信用卡有四年的時間了。

順豐科技加快大數據＋區塊鏈技術應用 打通信息壁壘實現精準溯源:此次疫情碰上春節，快遞公司普遍停運，武漢等湖北疫情嚴重地區面臨著極大的物資運輸困難，如何安全、快速實現物資的有效配送成為順豐的當務之急。除了大數據應用，備受關注的區塊鏈技術也成為了此次各地應對疫情的新措施與新“武器”。據悉，順豐看重的正是其分布式存儲、可溯源、不可逆等特性，因此大力推進了區塊鏈技術在疫情防控預警體系、物資溯源體系建設等方面的作用。

順豐基于自身的業務發展訴求和戰略布局，目前已經實現了區塊鏈技術在藥品、農產品/食品和跨境商品等泛物資供應和運輸領域進行溯源等多個場景的應用落地，從生產和加工源頭保證品質和安全，基于順豐對物流和信息流每個環節的實時監控，結合區塊鏈對關鍵節點和全程信息的保真，從內到外實現信息溯源和業務透明。（壹點網）[2020/3/26]

他說，部分原因是“銀行不喜歡個體經營者”，他隨后解釋了為什么他必須跨越這么多障礙才能獲得信貸。

動態 | 長江大數據中心上線將利用區塊鏈打通長江各類數據:12月22日消息，長江大數據中心21日在長江勘測規劃設計研究院正式上線。

長江勘測規劃設計研究院總工程師王小毛介紹，建設長江大數據中心主要是基于水利勘測規劃、水行政管理、水利水務工作以及水利現代化發展的需要。當前，長江雖有各種數據庫，但彼此并不互通。長江大數據中心利用區塊鏈技術，試圖打通長江各類數據的信息壁壘。（新華社）[2019/12/22]

這位工程師在1月13日的TheDefiant新聞讀到關于Notional的固定利率貸款時，他“激動地蹦下床”去準備做一筆測試貸款。

提供固定利率的DeFi產品

借款人說：

我喜歡Notional的地方是，我搞定了貸款！有人提供了我需要的固定利率產品。

他深入探討了他是如何成為自己貸款人的細節。

聲音 | 迅雷來鑫：數據的多方協作和打通，需要通過區塊鏈來實現:據金融界消息，12月5日，第四屆智能金融國際論壇暨2019金融界“領航中國”年度盛典在北京盛大召開。會上，迅雷鏈總工程師來鑫表示，區塊鏈的本質是分布式的帳本，但是也有其創新點，首先是在原有的分布式的基礎之上去中心化。去中心化是整個系統的數據保持一致，無法被篡改。 其次是區塊鏈的密碼學，它提高了整個原來分布式存儲技術的安全性，提高篡改之前舊數據的難度。來鑫指出，中心化靈活但很容易控制，區塊鏈的去中心化則可以實現互通，使數據被帳本記錄信息。數據本身只是臨時的數據，不具備作為證據協作。如果數據將來需要追溯并作為證據，需要防篡改。或者數據的多方協作和打通，就需要通過區塊鏈來實現。[2019/12/5]

根據DeBank的數據，目前在DeFi中有52億美元的未償還貸款，超過80%的貸款是在MakerDAO和CompoundFinance以可變利率發行的。除了Notional，越來越多的DeFi協議正在處理固定利率市場，包括YieldProtocol，Mainframe和Aave。

聲音 | 巴比特創始人長鋏：把AI算力融入區塊鏈中可打通兩個領域:在2018杭州比原鏈全球開發者大會上，巴比特創始人長鋏在主題為“計算注意、區塊鏈人工智能”的圓桌會議上表示：共識機制，嚴格來說，共識難就難在計算很難，驗證又很容易，時間上存在單向性，交易能刷量等等。但PoW證明機制實際上是計算力證明機制。區塊鏈方面的技術都離不開計算力的支持，計算力是直接的生產力。但目前數據量沒跟上算力爆炸的趨勢，AI計算目前面臨瓶頸。我們可以把計算力比喻水池，區塊鏈水位高，AI計算力則水位低，因為使用專用的集成芯片少。但區塊鏈這樣已經很普遍，這樣就不對稱。區塊鏈共識會消耗大量算力，但哈希運算普及到其他通用領域很困難，把AI計算融入到區塊鏈中，則打通了兩個水池，水位就可以平衡，就可以為AI注入活力。[2018/11/18]

Notional提供為期6個月的固定利率貸款。用戶可以存入WBTC、ETH、WETH或DAI，然后以這些加密資產作為抵押獲得貸款。與傳統抵押貸款的抵押品不同，在Notional和其他基于區塊鏈的借貸協議中，抵押品是加密貨幣。

MakerDAO是首個允許任何人以其加密資產為抵押借款的協議，這樣可以保持這些資產的上行潛力，但其利率是可變的，這增加了長期貸款的風險。

一個抵押借款的復雜方法

想完成上述貸款多少有點復雜。借款人必須要還清銀行的住房貸款，他需要澳元來償還貸款。在確認在DeFi上借款是可行的之后，工程師去了Notional并用固定利率借出了USDC。

但是，借款人注意到由于這個新興平臺的交易量較低而并且出現了下滑，他向該協議提供了USDC流動性，以便在平臺上借款時獲得自己的費用，他扮演自己的貸款人。

在增加了流動性后，該工程師向Notional增加了100萬美元的抵押品，借出了50萬美元的USDC。而USDC目前在平臺上的借款利率約為6%。然后，他將USDC轉換為澳元，并使用加密出口來償還他對聯邦銀行的貸款。

這位工程師很快就會擁有他價值300萬美元房子的所有權。

加密貨幣抵押品的優勢

大多數MakerDAO借款人將抵押貸款作為購買更多加密貨幣的一種方式，押注他們的交易超過了他們必須為這些貸款支付的可變利息和費用。

但由于穩定幣的貸款利率不穩定，這位工程師需要一個固定利率的選擇。

用加密資產而不是房子作為抵押還有額外的好處。顯而易見的一點是：在牛市中，借款人可以繼續持有加密貨幣敞口。

ETH和WBTC的流動性也比房子強得多。如果房子的價格上漲，一個人就不能賣掉房子的一部分來支付抵押貸款。但這可能發生在概念系統和類似系統上。如果抵押品升值，用戶可以保持他們的抵押品比率，但也可以變現部分資產來償還部分貸款，減少支付的總利息。

他還能夠抵消一些借款成本，這要歸功于他從流動性提供者中賺取的費用。

他說：

這聽起來有點瘋狂，這個系統復雜的原因主要有兩個。第一個是在牛市中保持我對加密貨幣的敞口，而不變現。

如果他幸運的話，這個借款者希望通過加密貨幣收益來完成Notional上的貸款。

這位借款人提供加密擔保品而不是套現買房的第二個原因是為了避免納稅事件的發生。如果他賣掉了他的加密貨幣，他將不得不為他的資本利得繳稅。

當然，要做到這一點，購房者必須有加密貨幣作為抵押品。

與傳統金融相比，以太坊真香

人們經常感嘆以太坊的天然氣費用和交易時間。與Visa等支付處理器相比，以太坊要達到類似的規模還有很長的路要走。不過，與申請貸款所涉及的文書工作相比，DeFi可能已經遙遙領先了。

使用Defi沒有必要填寫任何表格或申請來執行他的再融資。它是基于匿名的鏈上數據。借款人甚至試圖使用中央加密貨幣借貸平臺BlockFi，但他卻無法通過KYC流程，因為他的護照照片上是有頭發的，而他現在是光頭。。。

這位借款人表示：

我感覺需要數月的申請、找到納稅申報單和銀行對賬單才能讓銀行為我再融資，但我可以在一天內完成。在傳統金融，我想不出有哪一個地方可以讓我坐在電腦前，迅速地在貸款市場上選購。

他很快按照自己的想法建造了這個平臺，通過法幣渠道借了穩定幣來償還銀行的貸款。大約一周后，當他第一次發現這個平臺時，他的住房貸款就被關閉了。

風險

當然，雖然Notional貸款的利率是固定的，但只有六個月的事件是固定的。借款人需要每六個月對貸款進行更新。由于利率是由生態系統中的流動性決定的，借貸成本可能會飆升。

然而，借款人覺得冒險是值得的，因為，如果Notional的利率太高，他可以去其他貸款供應商，可能暫時獲得可變利率貸款，然后如果Notiona的利率下降，他再回到Notional進行貸款。

盡管他相信自己能夠應對這種風險，他承認：

現在這有點像一場賭博。

在接下來的幾天里，他將和他的妻子去銀行，從他們那里取回他的房子的所有權。

這個過程給我們帶來了一些啟示。

他表示：

所有這些背負抵押貸款的人都以為他們住在自己的房子里，但其實不然，這是銀行的房子。我認為DeFi是不可思議的，我們應該能成為自己的貸款人。

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