BTC:還有2天FinCEN錢包監管落地？交易平臺和資本是什么反應？

美國金融犯罪執法網絡在2020年12月23日發布了一份文件，文件涉及可兌換虛擬貨幣或數字資產的某些交易的要求。這份文件目前正處于征詢公眾意見期，并將于美東時間2021年1月7日23:59到結束征詢，屆時或將成為正式的規定落地。

距離落地只有2天時間，該文件引起了美國加密社區強烈的討論，支付巨頭Square、美國最大交易平臺Coinbase、頂級風投a16z紛紛發表了自己的看法。對該文件的內容幾乎所有機構都持反面態度，并認為該規定的退出可能阻礙美國在加密貨幣反面的創新。

律動BlockBeats整理了多家美國企業對此文件的觀點。

律動注：該文件擬定于12月18日并發布于federalregister.gov，但正式發布時間為12月23日，發布平臺regulations.gov。

FinCEN監管新規

VanEck數字資產策略主管：在為證券包裹的虛擬資產定義現貨交易平臺方面還有很多工作要做:金色財經報道，VanEck數字資產策略主管Gabor Gurbacs發推稱：我們也在為美國現貨比特幣ETF工作。我們已經成功地在14個以上的歐盟司法管轄區推出了比特幣和加密貨幣ETPs，籌集了1億美元的資金。更多的即將到來，我們沒有在媒體上大張旗鼓地宣傳，但會做一些跑腿工作并領導重要的會議。在為證券包裹的虛擬資產定義現貨交易平臺方面，還有很多工作要做。Reg NMS/Best Exec，監控共享協議（ISI）和破產程序是幾個懸而未決的定義問題。另外，誰有管轄權（SEC與CFTC），正在努力。[2022/4/24 14:44:14]

美國當局發現，惡意行為者越來越多地利用兌換虛擬貨幣為國際恐怖主義融資、武器擴散、逃避制裁和跨國洗錢提供便利。

FinCEN在評估后認為，因為國家安全需要，因此有必要建立一個有效的程序保護國家安全、協助執法、提高透明度，同時對創新的影響降到最低。

Circle CEO：總統工作組關于穩定幣的報告中還有細節需要澄清:12月9日消息，今日在美國國會的加密聽證會上，眾議員Sean Casten打趣說，我們可以就穩定幣和其他問題舉行一場完整的聽證會。他進而詢問Circle首席執行官Jeremy Allaire是否支持總統工作組關于穩定幣的報告中的建議。

Allaire表示：“很多建議我都支持，但并不能一概而論。我認為報告中存在許多挑戰。”他的第一個問題是，穩定幣發行機構的聯邦章程將采取“何種形式”，此外還有其他細節也需要澄清。（CoinDesk）[2021/12/9 13:00:18]

律動總結對市場影響較大的三條規則：

交易用戶需進行KYC驗證

受監管公司對大于3000美元的交易的非托管錢包用戶姓名和實際地址進行記錄和驗證

加密貨幣交易平臺需向FinCEN提交交易金額超過10000美元的交易信息

動態 | 國際金融報：真正實現區塊鏈在保險領域的應用還有很長的路要走:據《國際金融報》報道，對于保險行業來說，區塊鏈技術大有用武之地，可從風控、運營、再保險等方面影響保險公司的效率和商業模式。實際上，全球范圍內，已有不少保險巨頭邁開步伐，生怕被科技的浪潮拍倒在沙灘上。不過，復旦大學風險管理與保險學系主任許閑在接受采訪時卻直言，要想真正地實現區塊鏈在保險領域的應用，還有很長的路要走。數據安全、算力、成本、利益分割等問題，都是亟需解決的問題。[2019/6/27]

機構的觀點

Gemini認為該文件存在三大缺陷

由CameronWinklevoss與TylerWinklevoss雙胞胎兄弟創立的數字資產交易平臺Gemini希望FinCEN延長征詢期，并認為該文件存在三大缺陷：

首先，該文件不太可能阻止非法金融活動，相反，它會產生相反的效果，可能會將加密貨幣活動趕出監管良好的美國市場的監管范圍，進入不受管制的市場。擬議規則沒有強大的執法效力，將對個人隱私產生重大有害影響。

分析 | 除BTC外其余幣種市值或將還有40%上漲空間:針對當前BTC走勢，分析師Potter表示，從加密數字貨幣總市值日線走勢看，19年4月前總市值走勢處于上升三角內震蕩上行，并在4月2號總市值放量向上強勢突破，隨后進入新形成的上升楔形三角內運行，我們發現在BTC近期不間斷拉升的形勢下，總市值再次從三角末端向上突破，目前已漲至前期壓力區間2300億美元附近，該區間為BTC 18年8月以來將近半年多的長期壓制區間，前期總市值多次上攻并未形成有效突破，說明該區間高點拋壓盤較強，從加密貨幣總市值周線走勢看，總市值前期在有效站上MA50均線后，隨后大幅拉升直接漲至目前MA100均線下方，最近BTC走勢極為強勢，優勢度大幅增強并領漲其余幣種，在市場資金合力做多BTC的作用下，幣價已從前期4200美元直接翻倍漲至目前高點8100美元，目前再看除去BTC加密市場其余幣種的市值走勢，可看出其余幣總市值同樣處于上升三角區間內運行，這幾天在BTC強漲的帶動下其余幣總市值正嘗試向上突破三角上邊線并上穿MA50均線，量能逐步增強，這說明前期市場主要資金被大幅抽離至BTC，隨著BTC進入上漲中繼處于高位整理狀態，這部分資金有逐漸回流至其余加密貨幣市場的趨勢，而且在最近持續的賺錢效應刺激下，部分場外增量資金也有進場搶籌碼的跡象，推動除BTC之外其余幣種的總市值不斷向上攀升，后續若能站穩MA50均線上方，下一看漲目標位將會在上方MA100均線1200億美元附近，距離目前市價區間漲幅高達40%。[2019/5/14]

然后，該文件充滿了含糊不清之處，這將嚴重破壞遵守誠信的努力，并可能對美國保持創新前沿的能力產生不利影響。

最后，該文件的制定顯然缺乏程序。按照草案的規定，這一規則所能做的就是促使不良行為者首先系統地將其加密貨幣從現有受監管的美國交易所撤回到個人錢包中，然后進行他們所設想的任何非法活動。

a16z認為該文件違反了《第四修正案》

由A16Z組建管理3億美元的加密投資基金a16z明確反對該文件的內容，認為該文件違反了《第四修正案》，將商業活動擴大到自托管錢包之外，并且起草文件的方式是不公平的。

Square認為該文件限制了美國創新能力

?由Twitter創始人JackDorsey創辦的支付巨頭Square希望FinCEN延長征詢期，并且表示該文件會降低Square的競爭力，可能會增加不必要的交易摩擦，從而限制美國的創新能力。一旦該文件通過，將可能導致以下后果：

首先為傳統金融機構和加密貨幣交易的雙重標準創造了一個不公平的競爭環境；

其次該文件沒有解決或緩解特定風險；

再次該文件要求保存交易記錄的要求并沒有得到明確數據的支持；

然后該文件沒有解決加密貨幣交易的固有性質和現有合規協議的效力問題；

最后該文件無助執法工作。

Coinbase認為該文件的征詢期需延長至60天

全球最大的數字貨幣交易平臺及區塊鏈綜合服務平臺之一Coinbase對15天的征詢期提出了異議，并認為應該延長至傳統的60天。

CoinCenter明確反對該文件

非營利性加密貨幣倡導組織CoinCenter明確反對該文件的內容，并表示15天的征詢期過于短暫是無視并且蔑視公眾意見。同時，CoinCenter還認為這一過程是不民主、不負責、缺乏長期行政程序和規則制定規范的。

ElectricCapital落地可能帶來兩個新的問題

加密資產管理公司ElectricCapital建議FinCEN將征詢期改為60天以確保各項規則能夠實現預期目標并且不會使美國公民產生損失。ElectricCapital還指出該文件可能帶來的問題：

一方面FinCEN或財政部集中數據存儲可能帶來網絡安全風險，這寫數據的匯總對美國公民構成了重大威脅；

另一方面破壞加密貨幣和區塊鏈高價值的創新應用，并導致美國在全球金融和技術市場中的利益受挫。

1月7日，該文件的征詢期將到期。面對美國加密社區對該文件一邊倒的反對，FinCEN并未做出新的回應。許多機構認為該文件并不能很好地被實施，并且該文件也可能因美國加密社區的壓力而延長征詢期，律動BlockBeats將對該事項后續進展保持持續關注。

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