OCC:美國銀行監管機構反對OCC為非銀行公司提供銀行執照

美國國家銀行監事協會(CSBS)本周宣布已在哥倫比亞特區地方法院提起訴訟，反對美國貨幣監理署為非銀行公司創建新的國家銀行執照，特別是即將批準FigureTechnologies的執照申請。

Figure經營區塊鏈支持的借貸和投資服務，它在11月初宣布向OCC申請特許權。

億萬富翁Bill Ackman談美國銀行業危機：“我擔心美國經濟將脫軌”:金色財經報道，億萬富翁、潘興廣場首席執行官兼投資組合經理Bill Ackman近日在推特上評論了包括硅谷銀行和簽名銀行在內的主要銀行倒閉引發的當前銀行業危機：“想想最近發生的事件對非系統重要性銀行的長期股權資本成本的影響吧，在這些銀行中，作為股東或債券持有人的你可能有一天醒來，突然發現自己的投資歸零。”他認為，如果政府允許目前的銀行危機繼續下去，美國經濟將“脫軌”。Ackman表示：“信任和信心是多年來贏得的，但可能在幾天內消失。希望我們的監管機構能夠做到這一點。”

系統重要性銀行（SIB）是指那些規模過大或結構過于復雜的銀行，如果它們倒閉，可能會對金融體系和更廣泛的經濟產生重大影響。在金融穩定委員會（FSB）2022年的名單上，有30家具有系統重要性的銀行，包括摩根大通、美國銀行、花旗集團、匯豐銀行和陷入困境的瑞士信貸。[2023/3/26 13:27:01]

CSBC首席執行官JohnRyan表示，“如果允許OCC創建特殊目的非銀行執照，那么將重新定義整個銀行系統，并帶來新的系統性風險，并為任何聯邦機構可以超出其法律限制的行為樹立危險先例。我們認為，法院將與我們一樣關注并裁定OCC企圖非法擴大其權限。”

美國銀行業：俄羅斯面臨的全球制裁不會導致重大的金融影響和風險蔓延:2月23日消息，美國銀行業預計，俄羅斯面臨的全球制裁不會導致重大的金融影響和風險蔓延。（金十）[2022/2/23 10:09:04]

OCC是負責國家銀行的財政部辦公室，早在2016年，在時任署長ThomasCurry的領導下，OCC首次提出了為金融科技公司制定特殊目的銀行章程的想法。包括CSBS和紐約金融服務部在內的各州監管機構指出，該提案違背了“銀行”的定義，也超越了OCC自身的職權范圍。

美國銀行CEO：美國銀行信任分布式賬本和智能合約的概念 擁有許多區塊鏈專利:今天美國銀行CEO Brian Moynihan在瑞士達沃斯世界經濟論壇接受了雅虎財經的采訪。被問及對比特幣的看法時，Moynihan首先發表了對區塊鏈的看法，他表示美國銀行信任分布式賬本和智能合約的概念，美國銀行擁有的區塊鏈專利比其他公司都要多。Moynihan隨后談到比特幣時表示，匿名貨幣的問題是政策問題。據谷歌專利數據庫的搜索顯示，美國銀行擁有27個包含“區塊鏈”詞的專利，36個專利包含“比特幣”，36個專利包含“數字貨幣”。[2018/1/25]

2018年7月，時任OCC署長JosephOtting表示開放該執照的申請，CSBS在當年晚些時候提起訴訟。法院認為CSBS的訴求“不成熟”，因為尚未有金融科技公司申請或得到特許經營權。

Figure的申請為CSBS再次提起訴訟提供了機會。CSBS高級副總裁兼副總法律顧問MargaretLiu表示，Figure的特殊業務不是問題所在。該公司只是第一個在OCC的許可中走到這一步的金融科技公司，“這讓問題變得更加成熟，時機的選擇與公司提交最終申請的事實有關。這與Figure無關。”

雙方爭論的核心是，像Figure這樣不持有存款的金融實體是否可以被視為銀行，從而受到OCC的管轄。早在2018年，Otting就在公告中表示，OCC有權特許“涉及支票、放款或接受存款等核心銀行職能的公司”，這并不一定要求這些銀行接受存款。這使得這些銀行擺脫了持有聯邦存款保險公司保險等要求，也可能擺脫聯邦儲備委員會的監管。

CSBS不同意這種說法，Liu表示，“作為一個監管者并不意味著你可以重新定義什么是銀行。法院判例、聯邦銀行法以及歷史上的特許經營實踐都證明，要想合法地開展銀行業務，國家銀行至少要從事接受存款業務，并申請和獲得聯邦存款保險。”

圖片來源：OCC

作者XiuMu

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