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TOKEN:DeFi火熱帶來巨大風險 去中心化保險探索者還在路上

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隨著 DeFi 的興起和發展,安全問題一直是高懸在頭頂上的達摩克里斯之劍。不少 DeFi 協議遭受的各種攻擊,據 PeckShield 派盾發布的《2020 年年度數字貨幣反洗錢報告》顯示,2020 年,DeFi 攻擊事件達到 60 起,損失逾 2.5 億美元。這 60 起 DeFi 攻擊事件中,有?少 10 起為閃電貸攻擊,包括?bZx、Balancer、Harvest、Akropolis、Cheese Bank、Value DeFi?和?Origin Protocol?等多個 DeFi 項?。黑客利?閃電貸,以極低的成本撬動巨量資?,在多個協議間進?價格操縱或套利。僅10 月 DeFi 攻擊損失達到 3380 萬美元,為全年 DeFi 攻擊造成損失最多的一個月;11 月, DeFi 攻擊達到 10 起,為全年攻擊頻率最高的一個月。

面對這種情況,如何解決?除了迭代以及更扎實的審計,還有其他辦法嗎?如果無法解決參與者的資金安全問題,那么,DeFi 的發展都將受到巨大影響。在此前提下,作為 DeFi 守護者的去中心化保險逐漸進入人們視野,成為 DeFi 拼圖不可或缺的一環。

DeFi保險是來自真實需求,市場中也確實有大量的資金正遭受極大風險。也正是這種自然需求的存在,也催生了眾多創業團隊在這個賽道開啟探索。

DeFi借貸協議Alchemix添加wstETH和rETH作為alETH的抵押品:4月2日消息,DeFi借貸協議Alchemix宣布添加wstETH和rETH作為alETH的抵押品,但表示這只是Beta測試版本,可能存在風險。[2022/4/2 14:00:04]

目前主流的保險項目及玩法

目前Defi保險主要分為一下幾種:

互助保險,代表項目 Nexus Mutual

金融衍生品(比如期權),如?Opyn

雙代幣點對點保險,代表項目 Cover

預測市場,如 Augur

CDS、社交網絡擔保,如 CDx、VouchForMe

其他模式,例如 Etherisc,通用去中心化保險應用平臺

我們來分別看一下幾種比較:

Nexus Mutual?

提到 DeFi 保險,大多數人的第一反應當然是?Nexus Mutual?(NXM)。Nexus Mutual?是目前承保金額最大的 DeFi 保險平臺,Nexus Mutual 采用共保模式,與傳統共同保險公司類似,收集保單持有者資金,會員形成共同體以分擔風險,并共享保費收益。用戶購買 Nexus Mutual 代幣 NXM 并成為其會員(Member),擁有治理投票權,通過質押 NXM 參與索賠的評估;購買 NXM 的資金注入資金池用于保險賠付。因此 Nexus Mutual 并無明確的保險人進行擔保,所有成員(包括保單持有人)共同享有所有決定包括索賠評估的投票權同時承擔賠付責任。

NFT社交平臺DeFine獲500萬美元戰略投資:官方消息,NFT社交平臺DeFine獲500萬美元戰略投資,HuobiVentures、韓國電競&娛樂公司Abyss、韓國上市公司Pearlabyss領投,參投方包括DraperDragon,NGCVentures、SevenXVentures以及擁有拳皇、餓狼傳說等品牌IP的日本游戲開發公司SNK旗下的NFT基金ONBUFF,個人投資者包括美國DJ兼制作人3LAU等。本輪融資將用于擴大投資公司在NFT領域的影響力,并將NFT帶入游戲和娛樂界的主流市場。[2021/7/20 1:04:03]

Cover Protocol

Cover 是點對點的保險市場。所謂的保險雙代幣運行機制,主要是指 Cover 保險市場上的同質化代幣 CLAIM 和 NOCLAIM 代幣。同質化代幣就是可互換的代幣。這種保險雙代幣模式是 Cover 協議運作的核心。首先同質化的兩種代幣 CLAIM 和 NOCLAIM 代幣是通過用戶往 Cover 智能合約存入抵押資產生成的。每個保險合約包含指定被保險的協議、存入的抵押品(如 DAI 或 ETH)、存儲的數量以及保險的到期日。同質化的保險代幣跟其抵押品維持 1:1 的基數。

例如,每存入 1DAI,用戶會收到兩個保險代幣,一個是 CLAIM 代幣(可索賠代幣),一個 NOCLAM 代幣(非索賠代幣)。NOCLAIM 代幣是權益代幣,它代表在指定的承保期間未遭到索賠情況下收取抵押品的權利。而 CLAIM 代幣也是權益代幣,它代表在索賠管理流程中確認索賠付款情況下,有權利收取存入的抵押品(或部分抵押品)的權利。CLAIM 代幣和 NOCLAIM 代幣與抵押品的關系:

DeFi 概念板塊今日平均跌幅為 -4.09%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均跌幅為 -4.09%。47個幣種中10個上漲,37個下跌,其中領漲幣種為:YFI(+9.97%)、SRM(+7.83%)、SNX(+6.92%)。領跌幣種為:AST(-14.33%)、RSR(-13.92%)、AKRO(-11.01%)。[2020/11/8 12:00:29]

1CLAIM 代幣+1NOCLAIM 代幣≈1 抵押品(例如 DAI)

如果發生索賠,1CLAIM 代幣≈1 抵押品(例如 DAI),而 1NOCLAIM 代幣 =0;

如果到期未發生索賠,1NOCLAIM≈1 抵押品(例如 DAI),1CLAIM 代幣 =0。

Opyn

Opyn 是 19 年的項目,最開始想要做類似現在的 dYdX 那樣的保證金交易平臺,一度提供了 DeFi 世界 ETH 可用的最高杠桿(6 倍,dYdX 長期只有 5 倍左右),后來項目重心 pivot 到 Compound 保險,再 pivot 到鏈上期權,目前提供了 ETH、UNI、WBTC、SNX、YFI 的美式期權(區別于歐式期權,美式期權隨時可以行權)。一旦期權被創建,用戶會 mint 對應的 oToken 憑證(ERC-20 代幣),這些 oToken 可以在 Uniswap 上被交易,期權賣方可以在 Uniswap 上出售這些 oToken。除此以外,Opyn 也提供了類似 NXM 的保險業務,但好像只有 Compound 本金保險一種產品。

節點資本管理合伙人楊玉梅:“激進”是當前DeFi市場的顯著問題:8月21日,在以“DeFi-如何抓住大潮中的機遇?”為主題的金色沙龍中,節點資本管理合伙人楊玉梅在圓桌會議中表示,Defi項目最顯著的問題是太激進了,大家希望把幾年以后要做的事情現在來做,從而掀起一波“激進”的浪潮,但是以現在的技術和條件很難實現幾年以后的效果,因此,在現實與理想的落差下很容易喪失信心。所以目前的情況并不是說這個賽道不好或者泡沫太多,而是過于激進,大家可以稍微緩緩。另外對于市面上的部分項目,我認為不是資金池越大越好,而是要能夠與自身發展相匹配,也要與生態的發展相匹配,循序漸進擴大資金池才是健康發展的態勢。[2020/8/21]

Defi保險賽道上的創新者——ISM

ISM?Protocol是新型Defi幣價保險協議。ISM?使用“承保方和投保方都有Token代表,并且可交易”(類似COVER)的模型,有創新借鑒了類似Opyn的“擔保期內用戶隨時可以行權的期權擔保”方式,進行去中心化幣價保險。

類似于Cover,在ISM的產品中,用戶抵押一個單位的抵押品(目前僅支持穩定幣),選擇被投保幣種和某個價格,生成兩個代幣:承保Token(Unclaim?Token)和投保Token(Claim?Token)。投保Token的持有者權益是在保險到期之前,通過投保Token以約定價格賣出1個單位的被投保幣種。承保Token的持有者權益是可以在保險到期之后,通過承保Token,拿回1個單位的被投保幣種或對應的質押品。

LTC基金會王新喜:通過DeFi借貸風險很大:萊特幣基金會聯合創始人王新喜今日發推稱,通過DeFi借貸有很大的風險,為什么不選擇有信譽的機構呢?[2020/8/13]

而且投保token和承保token是可以進行交易的,這也是ISM的核心功能。購買投保Token相當于購買了保險,一旦保險期內幣價跌破擔保價格,保險的購買用戶可以通過投保Token和投保的代幣,以擔保價格賣出抵押品;購買承保Token相當于承保,當保險期內幣價未跌破擔保價格,可以提取抵押品(賺取投保人的保費)。

既然有了交易,就必然有流動性和做市商。所以在ISM的業務邏輯中,共有三個角色:

1.?做市商(Liquidity Providers)

做市商持有承保Token和投保Token,并為這兩種代幣提供流動性。做市商主要目的是賺取提供流動性的做市收益和挖礦的補貼收益。

2.?保險提供者(Coverage Supplier)

保險提供者僅持有承保Token以及為其提供流動性。也就是說,保險提供者主要是承保,而不是成為保險的需求者。項目方可以成為保險提供者,為其協議用戶提供承保。

3.?保險需求方(Coverage Seekers)

保險需求方持有投保Token,其目的是為了保護其協議中的資產安全。保險需求方就是購買保險的用戶,購買保險很簡單,無須KYC,只需要在DEX上買入特定協議的投保Token即可。

也就是說,普通人可以通過對相同單位的承保token和投保token分別做流動性挖礦來免除幣價上漲下跌的風險。有保險需求的人只需要在市場中買入投保token對自己的資產進行投保(這種行為其實更像利用期貨合約進行套期保值)。而一些聰明的市場預測者,可以憑借自己對市場的預測在合適的實際買入承保token獲得保費利潤。

ISM平臺幣總量490,825枚,分配比例為:

12%:鑄造即挖礦

35%:投保token和承保token流動性挖礦

27%:ISM二池流動性挖礦(為ISM代幣提供流動性)

9%:私募

2%: ?空投,空投給Cover、NXM及優質Heco項目持幣用戶

15%:生態治理

鑄造即挖礦、投保token和承保token流動性挖礦、ISM流動性挖礦的挖礦周期共計180天,第15天,第45天,第80天,第120天各減產一次。

ISM平臺將以平臺收入回購平臺幣,收入來源除了正常的平臺手續費,平臺還會使用用戶抵押的穩定幣,產生一些類似機槍池的收益。

據了解,ISM Protocol近期將會在火幣生態鏈(Heco)上首發。聯系方式如下:

推特Twitter:

https://twitter.com/InsuranceIsm

電報Telegram:

t.me/ISMinsuranceSupermarket?

Medium:

insurance supermarket

ISM所謂最大的創新點就是結合了Cover的雙代幣和Opyn的期權保險方式,加入承保token和投保token的交易和流動性挖礦后,實現了對幣價保險。這種對幣價進行保險的方式,其實更加貼合保值的方向。也有人會質疑,這不就是把兩個項目最核心最重要的創新點拿出來做了個結合嘛,這有什么吹噓的。

其實不管是Defi還是整個區塊鏈行業,都是一種探索精神的體現。2008年,中本聰發表那篇影響了整個行業的《比特幣:一種點對點式的電子現金系統》(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System),可在那之前的1997年,英國密碼學家亞當.巴克(Adam Back)發明了哈希現金(Hashcash),其中用到了工作量證明系統(Proof Of Work),這個機制的原理可用于解決互聯網垃圾信息。這種工作量證明機制后來成為比特幣的核心要素之一。

而后1998年,著名密碼學家(Wei Dai)發明匿名分布式的電子加密貨幣系統B-money,并在系統中強調點對點的交易和不可更改的交易記錄。據悉中本聰發明比特幣的時候,也借鑒了很多戴偉的設計,并和戴偉有很多郵件交流。

所以,不要小看那一點點探索,中本聰就是將幾位優秀前輩的發明不斷改進創新,才發明出了給現代區塊鏈奠基的比特幣。探索是無止境的。前人出走半生,將所見所聞傾囊相授,后人站上巨人的肩膀,才能看到更遠的山海。

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