數字人:數字人民幣試點提速 產業鏈機會持續顯現

來源：經濟參考報，作者：李靜張莫

繼深圳市數字人民幣紅包試點之后，蘇州市大規模的數字人民幣紅包試點12月11日正式啟動。在本次試點中，電商線上場景支付、離線錢包支付等“首單”紛紛落地。接受《經濟參考報》記者采訪的業內人士表示，數字人民幣的試點城市、應用場景等未來將進一步擴展和豐富，更多機構將參與到整體的生態體系建設中。中長期來看，數字人民幣未來落地或對銀行IT系統、支付機構、終端受理環境等產生影響，相關產業鏈環節也將受益。

場景應用將進一步豐富

伴隨著數字人民幣試點的有序開展，更多相關行業和企業浮出水面。中國人民銀行副行長范一飛此前撰文稱，從M0的發行模式看，應由商業銀行承擔向公眾兌換數字人民幣的職能。為確保數字人民幣系統的安全性和穩定性，要審慎選擇在資本和技術等方面實力較為雄厚的商業銀行作為指定運營機構，牽頭提供數字人民幣兌換服務。以此次蘇州試點為例，共有工、農、中、建、交、郵儲六家商業銀行作為運營機構參與。

廣州擬實施“基于大灣區特色場景的數字人民幣支付結算與司法存證系統構建項目”:金色財經報道，11月30日，廣東省地方金融監督管理局發布《2022年廣東省促進經濟高質量發展專項資金（金融發展）擬支持項目公示》，廣州市地方金融監管局作為申報單位，擬實施“基于大灣區特色場景的數字人民幣支付結算與司法存證系統構建項目”。項目根據國家對數字人民幣的試點推廣政策要求，基于大灣區特色場景構建數字人民幣支付結算及司法存證系統模型，為廣州數字人民幣試點示范及推廣實施打好基礎。[2021/11/30 12:41:00]

金融行業資深分析師王蓬博表示，對于產業鏈各方來講，數字人民幣的發展將推動商業銀行現有業務降本提效，促進商業銀行進一步加大系統研發投入。財信證券也認為，央行關于數字人民幣的發行和運營思路愈發清晰，商業銀行也必將把握市場重新分配的機會，在市場競爭中掌握先機。

央行貨幣金銀局局長：實物人民幣將與數字人民幣長期并存:7月16日，央行貨幣金銀局局長羅銳在一場吹風會上表示，數字人民幣主要定位于現金類支付憑證（M0），與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區域發展差異大的國家，社會環境以及居民的支付習慣、年齡結構、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。實物人民幣將與數字人民幣長期并存。（格隆匯）[2021/7/16 0:58:07]

值得注意的是，目前中國人民銀行數字貨幣研究所與多家機構達成戰略合作，共同推進數字人民幣試點測試生態體系建設，包括京東數科、滴滴出行、國網雄安金融科技集團以及拉卡拉、銀聯商務等。王蓬博表示，未來這些戰略合作企業將成為第一批數字人民幣落地的受益企業。

中共中央、國務院：支持深圳開展數字人民幣內部封閉試點測試:10月11日消息，中共中央辦公廳、國務院辦公廳近日印發《深圳建設中國特色社會主義先行示范區綜合改革試點實施方案（2020－2025年）》。方案要求在中國人民銀行數字貨幣研究所深圳下屬機構的基礎上成立金融科技創新平臺。支持開展數字人民幣內部封閉試點測試，推動數字人民幣的研發應用和國際合作。（證券時報）[2020/10/11]

“我們目前正在蘇州、成都、深圳和雄安開展數字人民幣受理商戶的拓展。”拉卡拉相關負責人介紹說，在數字人民幣試點中，拉卡拉為商戶提供技術支持及數字人民幣基礎知識和受理流程的培訓。業內人士也表示，數字人民幣未來的普及將推動受理終端和環境的智能化升級，并帶來更多場景應用及服務的創新。

另外，第三方支付機構的電子錢包也和數字人民幣存在合作機會。按照范一飛的闡述，作為指定運營機構的商業銀行與其他商業銀行及相關機構一起，在人民銀行監管下承擔數字人民幣的流通服務并負責零售環節管理，實現數字人民幣安全高效運行，包括支付產品設計創新、場景拓展、市場推廣、系統開發、業務處理和運維等服務。

王蓬博也說，對于第三方支付機構而言，由于數字人民幣的貨幣屬性和第三方支付機構的錢包賬戶屬性本身并不沖突，因此兩者更多的還將會是合作的關系。不過，數字人民幣的可控匿名性極有可能使第三方支付機構喪失部分用戶及交易信息優勢，從而影響其針對金融機構的風險管理服務。

產業鏈多環節迎機遇

機構和業內專家認為，從中長期來看，產業鏈諸多環節將從中受益，包括上游的安全加密和KYC認證等企業、中游的銀行IT架構改造和支付企業、下游的POS機和ATM機等終端以及與硬件錢包建設和手機APP錢包設計相關企業都將迎來機遇。

川財證券研究所所長陳靂表示，隨著試點繼續擴大，數字人民幣從試點到落地料將更快。數字人民幣必然會對銀行的技術水平提出更高的要求，銀行IT體系將面臨重建，銀行IT龍頭也更容易從中受益。同時，數字人民幣作為M0的替代，現金交易將更多轉為線上交易，交易量有所放大，支付交易環節廠商和數字貨幣安全認證廠商將會從中受益。

不少業內專家提醒，數字人民幣目前僅在試點階段，謹防概念炒作。前海開源基金首席經濟學家楊德龍指出，對于數字貨幣不能炒概念，投資數字貨幣相關個股，短期走勢都是概念，中期要看有沒有應用場景，長期要看有沒有落實到投資業績上。

公開信息顯示，格爾軟件、恒生電子、飛天誠信、金冠股份等公司已明確表示，不涉及央行數字貨幣業務。還有一些公司對此“避而不談”，面對投資者提問未進行正面回復。

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