數字人:深圳發數字貨幣大禮包，數字人民幣能否在全球競爭中拔得頭籌？

本文來源：鏈新?，作者：馮銘

10月12日18時，面向全體深圳市民發放的5萬個“禮享羅湖數字人民幣紅包”中簽短信陸續發出，標志著中國第一次大規模“公測”數字貨幣正式拉開了帷幕。

“中國的DECP，在強監管的集中式CBDC上，毫無疑問是全世界第一名，而且有可能成為其他很多對經濟活動有較強監管需求的國家的模仿和參考對象。”金融科技公司質數斯達克CEO鄧柯向《鏈新》表示。

深圳送出數字貨幣大禮包

根據深圳發布公布“禮享羅湖數字人民幣紅包”的中簽數據，共有191.4萬人通過“i深圳”系統預約參加了數字人民幣紅包活動。此次由羅湖區政府出資1000萬元的數字人民幣紅包中簽率為2.61%。

中簽用戶通過中簽短信可以下載“數字人民幣”APP開通數字錢包接收數字人民幣紅包，完成之后即可在羅湖區已完成數字人民幣系統改造的3389家商戶消費。

深圳男子有償幫境外客戶購買比特幣卷入網絡詐騙案被公訴:7月14日，12309中國檢察網公布的一份起訴書披露了比特幣詐騙案案情，深圳一男子樊某某幫境外客戶購買比特幣，并收取5%的傭金報酬。而樊某某用來接收境外客戶資金的銀行卡賬戶所收到的76萬元資金，全部來自一宗詐騙案。因涉嫌犯有幫助信息網絡犯罪活動罪，樊某某被深圳市寶安區檢察院提起公訴。（新浪理財）[2021/7/15 0:53:43]

移動支付網分析師佘云峰在第一時間對數字人民幣紅包的領取開通和消費使用進行了全流程的體驗。“中簽非我本人。”佘云峰向《鏈新》表示。“測試過程最值得點贊的是深圳羅湖區商戶的改造，‘數字人民幣’的標志都比較顯眼，測試覆蓋范圍相對較廣，支付速度也比較流暢。不夠驚喜的是，目前功能比較單一，受理環境仍然不夠理想，‘雙離線’支付尚無法實測體驗。”

雙離線支付功能是DCEP具備的一個顯著技術優勢，在本次測試中也有所體現，無論是付款還是收款界面，除了二維碼之外，都顯示有“碰一碰”功能。

“整體支付流暢度比較高，但受理端需要處于聯網環境，用戶端的收付款碼在未聯網狀態也無法正常調出，因此無法完成離線狀態下的支付。以此也可以看出，這次測試的重點并不在雙離線支付。”佘云峰表示。

數字人民幣的推出對移動支付格局將產生何種影響，也是業界十分關心的一個話題。“目前體驗上和微信、支付寶確實區別不大，但是兩者屬性天然不同，未來看看雙離線會不會有所突破了。”佘云峰認為，數字人民幣對第三方支付的影響短期內有限，僅僅是電子支付的一種補充形式。C端主要是消費者的使用習慣和接受度問題，B端則主要是收單機構的終端受理升級以及數字人民幣入口的問題。

北京超越深圳成為中國的區塊鏈之都:在今年的中國國際服務貿易交易會峰會的特別會議上，主辦方揭曉了最新的中國區塊鏈創新排行榜，其中北京名列第一，緊隨其后的是深圳和上海。北京政府的目標是讓北京成為全國、乃至全球的區塊鏈技術中心。據《財經》報道，北京的得分是99.82，而深圳—這個擁有5000多家區塊鏈企業的城市—則以91.2的得分落后，全國第二大城市上海的得分為88分。作為目前東亞最大的商業中心之一，該排名使其位居第三。[2020/9/11]

“DCEP和微信、支付寶存在一定的競爭關系。對于普通人來說，DCEP在支付方式上和微信支付寶并沒有太大的區別。”國家工信部工業互聯網區塊鏈重大項目評審專家、中國移動通信聯合會區塊鏈專業委員會主任委員兼首席數字經濟學家陳曉華向《鏈新》表示。

陳曉華認為，想要克服這一點就必須要和微信、支付寶產生差異化，可以在DCEP的推廣過程中推出一些優惠，比如更大的轉賬額度、或是更低交易手續費等。

DCEP是超級購物券？

通過體驗，佘云峰也發現了一些問題。首先是“數字人民幣”紅包直接存于數字人民幣錢包的余額之中，并沒有將紅包功能單獨列出一個余額來顯示，在體驗轉賬的過程中發現，此次發放的數字人民幣“紅包”是無法轉出和提現的。

動態 | 深圳互聯在線回應被“約談”：未開展代幣融資活動:12月19日晚，深圳市互聯在線信息技術有限公司（以下簡稱互聯在線）關于被“約談”做出官方回應：互聯在線以及旗下子公司從未開展代幣融資活動。公告指出，互聯在線感謝深圳市地方金融監督管理局對互聯在線的約談，公司所經營業務均不涉及某些媒體文中所提及的“代幣融資業務”。“我們積極響應政府相關部門的清查工作，也希望各媒體朋友能正確解讀政府文件，為企業發展、行業合規做出合適的引導。”[2019/12/20]

佘云峰認為，目前的數字人民幣紅包是一種消費型補貼，存在著有效期和特定場景的用法，不能轉賬和提現。“政府發放的數字人民幣紅包一方面能夠促進消費以及特定場景的特定用途，但另一方面其也失去了人民幣法定貨幣的屬性能力，偏向于功能性的數字人民幣。”

今年以來，中國人民銀行發行的數字人民幣加快了各類測試活動，引起了公眾的高度關注。早在今年4月，蘇州相城區部分單位員工工資中的交通補貼50%以數字貨幣的形式發放。雄安新區也于4月舉辦DCEP試點推介會，麥當勞、星巴克、菜鳥驛站等企業參與。

追夢者基金合伙人余波向《鏈新》表示，當前階段DCEP更接近與一種“超級購物券”，試點期安全穩妥第一，逐步放開，是務實的態度。“國家啟動了人民銀行法和商業銀行法的修訂，這個也是為了應對新時期的要求，把數字人民幣正式發行時的法理瑕疵補上。”

動態 | 深圳福田區將加快建成全國首個數字貨幣大廈:深圳建設中國特色社會主義先行示范區進入全面落地實施新階段。經過數個月的研究，《深圳市建設中國特色社會主義先行示范區的行動方案（2019-2025年）》已于12月初正式印發，并向深圳市有關部門下發。該《行動方案》提出，福田區將打造數字金融先行示范區，加快建成全國首個數字貨幣大廈、全國首個征信大廈等數字金融載體，打造以法定數字貨幣研發、個人征信體系建設為核心，上下游圍繞、覆蓋全產業鏈的數字金融先行示范區。率先打造跨境金融先行示范區。積極爭取建設大灣區大數據中心和大數據交易平臺，為金融創新、科技創新提供支撐。（深圳熱線）[2019/12/11]

金融科技公司質數斯達克CEO鄧柯向《鏈新》表示，從具體實踐來看，DCEP目前的主要支付場景在小額支付應用上，看起來似乎有點兒像“購物券”。但這只是DCEP測試的一個早期場景。“DCEP是M0法定貨幣，具備無限法償性，就貨幣特征來講，和購物券完全不同。DCEP未來的應用領域會遠遠比今年的‘購物券’場景大很多。”

“的確，DCEP對于現在的普羅大眾來說，在使用形式上很像是一種更高安全性的購物券。但國家發行DCEP有更加深遠的考量。它不光是一種更加快捷的支付方式，一旦大面積投入使用，就能更好地幫助國家統計、監管貨幣流通，優化貨幣政策。”陳曉華表示。

動態 | 深圳區塊鏈電子發票開票金額超13億元:據新華網報道，深圳市稅務局與騰訊公司18日發布消息稱，當日起深圳部分出租車、地鐵、機場大巴等交通工具引入區塊鏈電子發票。這種基于區塊鏈技術的電子發票目前在深圳已覆蓋餐飲、零售、交通等多個民生領域，開票金額超13億元。當乘客搭乘深圳地鐵、深港出租車公司的部分車輛、深圳機場巴士330全部線路時，可以用手機自助開具區塊鏈電子發票。據深圳地鐵測算，使用區塊鏈電子發票后，預計每年節約發票印制成本約40萬元。[2019/3/19]

陳曉華認為，DCEP從技術層面來說具有可追溯性，政府通過DCEP可以精準地把握資金流向，監控社會M0流動情況，加強貨幣傳導作用；更能實現反腐、反洗錢，精準扶貧中避免資金被層層剝削，“央行也由此獲得了更多貨幣政策空間。”

“DCEP將是中國對宏觀經濟進行精細化管理的重要工具，這種精細化管理的程度，將是前所未有的。DCEP將幫助我們建立空前的社會經濟監控和管理能力，將成為中國經濟發展和管理的最重要手段，在這一點上，我們已經走到了全世界的最前沿。”鄧柯表示。

距離全國公測還有多久？

鄧柯認為，由于DCEP無論是在技術理念上，還是在運作模式上前所未有的創新，面臨著對應的分析工具、監管工具和風控工具的缺失。例如，如何利用DCEP的強大追蹤能力進行經濟宏觀活動的事態感知和路徑還原、如何解決DCEP在流通過程中的防偽、如何進行風控管理等。“這些問題都是需要在實踐中不斷完善。畢竟DCEP是一個前所未有的新事物，它的配套工具的建設和成長需要一個過程。距離全國正式公測，我認為還有6個月甚至更長實踐。”

余波認為，目前能從公開渠道看到的反饋是對于前端用戶體驗的吐槽，這個其實是小問題，很容易迅速迭代提升。真正可能造成巨大損失的各種安全漏洞問題，本身是動態攻防的事物，需要長期投入。現在是在深圳進行局部公測，全世界已經看到了樣子，離全國公測也就不遠了。

“公測和正式推出時間無法預測，需要看央行的測試效果和業務布局。”佘云峰認為，影響公測的因素是多方面的，包括整體系統的完善、受理終端的改造、在線離線支付等不同功能的測試、線上線下不同場景的測試、高負載下的交易處理、運營機構的確立和建設、參與方的跟進等等。

陳曉華認為，DCEP作為一項革新式的支付方式，不僅涉及貨幣形態，還有發行方式、賬戶管理、結算方式等諸多困難需要克服。對于當前階段來說，數字貨幣的發行流通，不僅僅需要技術完全成熟，更需要提高對大眾的普及。

在普及率方面，雖然中國在電子支付覆蓋率一直處于世界領先地位，但也并未達到百分百的普及。仍有很大一部分群體，像是老年人或貧困地區人群，他們沒有接觸過智能手機，沒用過支付寶和微信支付等電子支付方式。對他們來說，使用電子加密錢包，將現金兌換成數字貨幣更是障礙重重。所以要通過各方面媒體的力量，增強各個年齡段，不同地域的人群對DCEP的認知。

“當前DCEP已經到了發行關鍵階段，相信在不遠的將來就能看到DCEP在全國范圍內正式公測。”陳曉華表示。

CBDC國際競爭持續升溫

“目前，全球越來越多的央行開始重視數字貨幣的研發、應用和監管前景。”陳曉華說。

8月24日，國際清算銀行發布的有關CBDC的報告顯示，全球已經有至少36家央行開展了CBDC的工作。其中，中國央行是進展最快的。

從數字經濟規模來看，工信部中國信息通信研究院發布的《2020年中國數字報告》顯示：2019年中國數字經濟規模達到35.8萬億，占GDP36.2%，數字貨幣應用市場規模前景廣闊。從技術架構看，中國DCEP的優勢在于采用混合架構，不預設技術路線。

“也就是說，只要商業機構能夠滿足央行DCEP的技術規范以及用戶體驗等要求，采取區塊鏈或傳統技術都可以。意味著只要央行的DCEP技術鋪設成熟，商業銀行就可以很快與之對接，這將大大縮短DCEP推出的時間，在全球搶占領先權。”陳曉華表示。

鄧柯認為，CBDC的國際競爭分為兩個主要方向：一個是以DCEP為代表的、強調更強的監管能力和分析能力的集中式的經濟管理工具；另一個是以新加坡Ubin，以及Libra為代表的、強調開放性和國際業務便利性的分布式基礎架構。“兩者代表了完全不同的發展思路和方向，也體現了不同國家在不同經濟發展階段和歷史使命面前的不同選擇。”

“中國的DECP，在強監管的集中式CBDC上，毫無疑問是全世界第一名，而且有可能成為其他對經濟活動有較強監管需求國家的模仿和參考對象。”鄧柯表示。

自2014年開始研究法定數字貨幣，中國人民銀行數字貨幣研究所2017年正式成立，與部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系的研發。至今年1月份，已基本完成了法定數字貨幣的頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。

10月11日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳發布《深圳建設中國特色社會主義先行示范區綜合改革試點實施方案》，其中提出，在中國人民銀行數字貨幣研究所深圳下屬機構的基礎上成立金融科技創新平臺，支持開展數字人民幣內部封閉試點測試，推動數字人民幣的研發應用和國際合作。隨著數字人民幣研發試點工作的穩步推進，預計DCEP落地進程有望加速。

“在零售版CBDC體驗創新上，中國走在了全世界最前面，這個是毋庸置疑的。但是，全球金融系統還有一個復雜的后臺博弈機制，這方面中國尚處于孤立狀態。美國糾集了歐日等各方勢力，一直試圖把中國版的CBDC‘孤島化’，盡量不讓DCEP形成互聯互通的健康生態，這個事情未來鹿死誰手還未可知。”余波表示。

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