TECH:觀點 | 智能合約、保險科技與保險業的未來

原文標題：SmartContracts,InsurtechsandtheFutureofInsurance地址：?https://lup.lub.lu.se/luur/download?func=downloadFile&recordOId=9001985&fileOId=9001990作者：AbtinSalahshor&JohnScherrer發布日期：January2020

保險業保守是出了名的，自20世紀50年代以來幾乎沒有變化。然而一種尚未被廣泛采用，但已經大肆宣傳的技術——基于區塊鏈的智能合約，正在改變這種狀況。

觀點：通證經濟可以促進ESG領域發展，但需要考慮監管:5月29日消息，由Wikiexpo主辦，金色財經、Wikifx、Wikibit協辦的Wiki Finance Expo Singapore 2023活動中，多位嘉賓就“通證經濟如何重塑ESG投資”這一問題進行討論，嘉賓指出在能源領域引入通證，有幾點優勢：其一，可以促進能源領域價值的流通，減少中間環節，提高交易效率；其二，通證經濟所基于的區塊鏈技術，可以讓能源領域的投資更加透明化。當然，由于通證的不穩定性，通證經濟進入ESG需要考慮法律和監管。[2023/5/29 9:48:48]

90%的保險公司都表示擔心Insuretech/保險科技公司會槍走其業務。但就目前而言，許多Insuretech只專注于保險業務的分銷，而不是保險風險的承擔；實際上現有保險企業，可以通過與InsureTechs合作，為他們創造機會，獲得新客戶。

觀點：山寨幣最早或在明年開始飆升:金色財經報道，加密貨幣分析師TechDev表示，比特幣目前的回調與以往的模式一致，且比特幣的歷史高點有可能會變成一個較高的高點。其預測BTC 可能會在明年某個時候漲至在100,000美元至120,000美元的價格區間。此外，TechDev指出，山寨幣似乎已經準備好在明年引發大規模反彈。(The Daily Hodl)[2022/11/25 12:34:42]

本文基于保險業和智能合約交叉點進行研究，對瑞典InsuretechHedvig的案例進行深入分析。

觀點：在當前牛市期間低價山寨幣更有可能出現高額回報:The Crypto?Lark主持人、加密投資者Lark Davis表示，在當前牛市期間，某些低價山寨幣的價值可能會上漲200倍。在一段新的YouTube視頻中，Lark Davis鼓勵尋求高額回報的投資者承擔一些風險。他解釋說，低端代幣更有可能釋放巨大的收益，盡管它們也可能暴跌至零。Lark Davis表示，在投資低市值代幣時，他會尋找基本面強大的概念、公共開發團隊和大支持者。他還說，他在這些小型項目上的投資很少超過1-2%。（The Daily Hodl）[2021/1/7 16:38:54]

分析基于許可聯盟鏈的保險業務，和基于無需許可公鏈的保險業務。在保險業務中，基于公鏈的一些缺點例如缺乏靈活性、性能和可伸縮性問題非常嚴重，可以說它們超過了附加的優點，例如，防篡改，無中央權威機構等，所以開發應用程序的保險業從業人員往往更喜歡那種私有的、許可的聯盟鏈設計。

但實施私有和許可的區塊鏈設計保險業務，反過來又會消除區塊鏈中的一些獨特價值。如果沒有公鏈平臺中內生的加密貨幣，是很難為共識機制的正常運行創造激勵的。

本文還是對采用公鏈的保險業務提出質疑：

首先，在低信任度的保險市場中，創造一個完全透明、覆蓋全球的無第三方許可的確實很有價值，但在數字化成熟和制度化民主的市場則不那么有價值。

第二，擁有數學上防篡改的數據記錄會產生巨大的成本，隨后導至缺乏靈活性和黑客攻擊以及性能和可伸縮性問題。

第三，加密貨幣的整合受到政府和監管部門的監管以及加密貨幣波動性的限制。

第四，為保險業務創建一個龐大的基于區塊鏈的信息存儲庫需要廣泛的利益相關者采用和保證用戶隱私的承諾。

而基于聯盟鏈/私鏈這種較為松弛的智能合約/Softsmartcontract，更有希望。它通過明確的規則和平等對待用戶，實現快速、自動化和低成本的交易。這在索賠處理中尤其有價值，因為它將受益于更高的運營效率、更方便的用戶體驗和公平對待。

保險業務中的智能合約和所有的智能合約情況一樣，最大的缺點在于預言機問題，即需要鏈下的可靠和持久的數據源觸發智能合約。其他問題包括黑客攻擊或欺詐行為和法律摩擦，隱私在某種程度上會是任何數字合同解決方案普遍存在的問題。在短期內，無法解決，但可能會隨著時間的推移而得到提升。

結束語：

我們常常會把去中心，區塊鏈，和智能合約錯誤地等同起來，也錯誤地把效率價值等同于信任價值。區塊鏈的實際應用場景中，更多的與傳統企業合作解決實際效率問題，而不是顛覆革命。

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