DeFi金融革命,不管以后發展如何,但它會是全球無銀行賬戶的有效解決方案。
根據2018年的世界銀行數據公布,全球17億的成年人沒有銀行賬戶。
這意味著在現有的金融系統,他們幾乎沒有機會接觸金融服務。
然而,與此同時,約57%的世界人口可以上網,67%的人擁有移動通信設備。新興的金融科技解決方案,特別是去中心化金融或DeFi運動,能將金融服務帶給這一龐大的無銀行賬戶人群。
隨著人們不斷意識到DeFi帶來的可能性,個人和機構對Defi的興趣不斷高漲。據VictoriaOslina稱,2018年至2019年間,在谷歌搜索“去中心化金融”一詞激增了273%。
而且,該行業一直在不斷創新和投資。為了更好地理解DeFi金融革命,我們來討論DeFi的一些基本面。
PeckShieldAlert:截至2022年5月1日,DeFi黑客攻擊損失達15.7億美元:5月2日消息,PeckShieldAlert發推稱,截至2022年5月1日,黑客已從DeFi應用中盜取了15.7億美元,已超過2021年全年黑客盜取的15.5億美元。此前消息,DeFi平臺 Rari Capital 和 Fei Protocol遭黑客攻擊,損失超過8000萬美元。[2022/5/2 2:44:42]
正如許多人相信的那樣,去中心化金融是金融系統的未來。
DeFi金融革命和開放金融的興起
DeFi的目標是建立一個開放的金融體系,而不是現有的中心化金融體系。廣義上講,這是一種點對點的金融活動,不需要銀行或其他中介機構。
DeFi項目Benqi Finance募資600萬美元:DeFi項目Benqi Finance戰略融資600萬美元,投資方有Arrington XRP Capital、Dragonfly Capital、Ascensive Assets、Mechanism Capital等。(beincrypto)[2021/4/15 20:23:01]
為了理解它的相關性和它是如何出現的,我們只需要考慮中心化金融的主要問題。銀行、支付網關、貸款公司等中介機構推動傳統金融發展,并且能控制金融系統。
同時,金融數據的中心化存儲增加了盜竊的風險,也助長了腐敗。
此外,法定貨幣容易受到通貨膨脹的影響,通貨膨脹會導致個人儲蓄的貶值。為了證明這一點,你不妨回想一下金融歷史上無數的騙局和欺詐,包括2008年那場毀滅性的市場崩盤。
DeFi平臺Wing:Flash Pool鎖倉量保持在2億美元以上:基于本體的跨鏈DeFi平臺Wing發推稱,其Flash Pool的鎖倉量持續保持在2億美元以上。[2020/10/10]
在這些因素的驅動下,DeFi金融革命的核心是基于區塊鏈的去中心化解決方案,具有創新價值,能落地應用,能取代中心化金融系統。
實際上,從表面上看,這似乎和比特幣在2008年做出的承諾一樣。為了解決這個問題,人們經常沉迷于DeFi與比特幣之間的激烈爭論,但實際上,這種觀點是錯誤的。
比特幣是一種去中心化的價值存儲和傳遞,而DeFi則包含了一個完整的去中心化的金融系統:儲蓄、交易、貸款、保險等等。
事實上,作為DeFi發展的先驅,以太坊、比特幣和其他一些區塊鏈平臺,都做過重要的貢獻。
幣贏CoinW平臺DeFi幣種 UNC領漲:據幣贏行情數據顯示,截止今日10:00(GMT+8),平臺內DeFi幣種今日UNC領漲,今日漲幅為39.19%,現價0.008USDT;DTH今日漲幅33.01%,現價0.0112USDT;YFV今日漲幅25.86%,現價7.6866USDT;DMD今日漲幅為21.45%,現價270.4793USDT。風險提示:近期行情波動較大,請注意控制風險[2020/9/25]
在很多方面,比特幣是先驅,然后帶動去中心化金融的鏈式反應和興起。比特幣,其它加密貨幣緊隨其后,使得只有擁有互聯網設備的任何人,都可以進行支付。
現在,DeFi把整個金融系統帶給了這些人,這就是我們稱它為DeFi金融革命的原因。
火幣大學于佳寧:DeFi可以說是一次世界級范圍內的新基建:8月5日下午16:15,火幣大學校長于佳寧受邀在2020紛智云端峰會第3場DeFi領航數字金融最前沿得活動上,進行主題為《DeFi的影響不局限在金融業,更將掀起新智能商業大變革》的演講。
于佳寧表示,DeFi的征程剛剛開始,可以說是一次世界級范圍內的新基建,實現點對點直連互通的金融網絡,讓金融更高效。DeFi的關鍵優勢在于無需信任中介,無需中心操作,開放透明,產權保障。DeFi的三大特點是程序化、組合性、非許可。核心價值在于從根本上改變信任來源,減少金融交易中的交易對手方風險。[2020/8/5]
去中心化金融的操作
有一些明顯的問題:DeFi到底是如何運行的?更重要的是,它與傳統的金融制度有什么不同?讓我們來看看。
目前,以太坊支持大多數的DeFi應用,因為它有可編程的智能合約。
簡而言之,智能合約是一個代碼塊,它有特定的預定義條件,達到條件能就能自動啟動運行,用于開發分散的應用程序或DApps。
DeFi生態系統的核心是由開源的金融DApps組成,這些DApps允許用戶創建穩定幣,通過加密貨幣借貸來賺取利息、資產置換和創建新的資產等等。
然而,盡管業務范圍相似,DeFi應用程序與傳統銀行或其他金融機構有明顯的不同。
自動執行:數學算法確保遵守規則,無需人工監管。盡管開發人員仍然需要維護和更新這些應用程序,但金融流程可以在沒有任何中心化治理的情況下運行。
透明度:?由于代碼在公鏈上,每個網絡成員都可以隨意審計,DeFi應用程序是高度透明的。這與傳統的金融操作完全相反。
全球訪問:DeFi可以不用考慮地理位置,全球訪問,而且無需許可。因此,任何人都可以創建和/或加入一個開源的DeFi應用程序,從而避免了中心化金融的準入和繁瑣的手續。
但是這僅僅是三個最顯著的差異。伴隨著不斷創新,未來還會有更多差異。
Defi應用的風險
與任何其他應用程序一樣,DeFi應用程序中總有可能存在編碼錯誤。反過來,這些可能會成為黑客攻擊用戶財務的漏洞。
例如,在2016年,360萬個ETH,當時價值近6000萬美元,就在臭名昭著的DAO黑客攻擊中被盜。
此外,2020年的黑色星期四——3月的股市崩盤——挑戰了穩定幣的穩定性,本來穩定幣是以穩定而著稱的。
MakerDAO(目前最著名的DeFi平臺)?的投資者損失了8325萬美元,因此對該公司提起了訴訟。
根據訴訟,該公司是故意不如實敘述與CDP所有權相關的風險。
然而,事實上,即使這些事件引發嚴重后果,它們也無法阻擋原始規則的潛力。
首先,對于這樣的不幸事件,人們總是立即采取行動來排除未來的任何可能性。而且,特別需要記住的是,這些系統仍處于萌芽階段,正在不斷升級,變得強大。
去中心化金融是未來
回到我們最初的問題:DeFi金融革命是否實現了比特幣的承諾?
不僅如此,而且超出了比特幣創始人的想象。如果說比特幣是萌芽,那么DeFi就是這顆樹。
經過10年的創新,我們已經可以利用現有的DeFi資源革新當前的金融科技。當然,也有不足之處,但是所向霹靂。
以太坊和比特幣也在不斷進化。在高漲的興趣下,DeFi應用的研究和開發也是熱點。
最后,被DeFi金融革命的主要參與者,如Maker,Compound,andSynthetix等項目鎖定的資金正在持續上漲。總之,我們堅定宣稱去中心化金融是未來大勢,引領金融革命。
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