數字貨幣:王永利：央行數字貨幣不應只局限于替代M0，應盡可能替代所有貨幣

來源：中國經濟網

王永利/文

現有信用貨幣體系下，社會負債與貨幣總量的增長越來越超越社會財富的增長，越來越多的國家實際利率為負，貨幣幣值呈現長期大幅貶值態勢，積累著越來越嚴重的貨幣金融風險乃至危機隱患，亟需推動貨幣運行機制的深刻變革。

本著趨利避害、積極穩妥的原則，新型數字貨幣體系建設可能的選擇是：

央行搭建數字貨幣平臺，面向全社會開放，?所有的社會主體直接在央行數字貨幣平臺開立唯一的“基礎賬戶”。這成為數字貨幣所有者最統一最基礎最重要的備查賬戶，逐筆登記每一筆收付金額并保持賬戶實時余額，但賬戶余額僅為備查數據，不予計息。

聲音 | 王永利：中央的重視將推動中國區塊鏈研究和應用掀起高潮:10月25日，新華社發布《習近平：加快推動區塊鏈產業創新發展》的主題文章。中國銀行原副行長王永利稱，這說明中央對區塊鏈高度重視，要求把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。實際上是要搶占區塊鏈技術與應用上的先機，奠定全球領先地位，將推動中國區塊鏈研究和應用掀起一個高潮！當然，區塊鏈技術本身還處于探索起步階段，其定義并不清晰，還存在“去中心、安全性、高效能”難以兼得等難題，存在諸多不確定性，不能盲目跟風投資，還需要保持理性、尊重科學、把握本質、注重實用。[2019/10/25]

同時，社會主體可以在商業銀行等各類金融機構，開立?“業務賬戶”，專門記錄戶主開辦各類金融業務時引發的債權債務變化及其結果，并按照約定進行計息。每個社會主體的業務賬戶與其在央行的基礎賬戶保持勾連關系。

聲音 | 原中國銀行副行長王永利：法幣數字化是必然方向 比特幣只是商圈幣:據PANews消息，原中國銀行副行長、中國國際期貨有限公司副董事長王永利認為，法幣的數字化是未來發展的必然方向，我國央行推行的法幣數字化是法定貨幣的數字貨和智能化，簡單來說其目標是替代M0；比特幣這類的網絡數字貨幣，最后的定位就是一個網絡的社區幣或者是商圈幣。它的價值取決于這個網絡社區的覆蓋面、滲透率、活躍度，取決于商圈的價值。幣的價值，決定于商圈的價值，而不是商圈的價值決定幣的價值。王永利建議現在的從業者“要想一切辦法把你的區塊鏈應用到現實世界里面，真正能解決現實世界的問題，使它有了廣泛的應用，有活躍度的話，幣才真正有價值。”[2019/1/7]

商業銀行等從事貸款投放或債券投資等貨幣派生的機構，不僅會與借款人發生資金往來，而且可能與央行發生資金往來。商業銀行在央行的數字貨幣賬戶將會相對復雜，商業銀行既需要在央行分別開立數字貨幣借款賬戶與存款賬戶，按照約定分別計息，也需要開立數字貨幣投放的備查賬戶。

聲音 | 王永利：區塊鏈等技術正將世界帶入萬物互聯的新時代:據第一財經消息，前中國銀行副行長王永利表示，隨著寬帶傳輸、移動互聯、影像識別或者生物識別，云計算、大數據、區塊鏈、人工智能、量子計算等技術的不斷突破和廣泛應用，互聯網的覆蓋面和滲透率大幅度提升，世界正在進入一個隨時隨地互聯，萬事萬物互聯的新時代。[2018/11/3]

社會主體發生數字貨幣收付時，其數字貨幣錢包載體要相互確認并生成業務勾聯碼，收付款雙方要將相關信息及勾聯碼同時傳送到央行及自己的業務開戶銀行進行賬務處理；業務開戶銀行根據收到的信息進行賬務處理，并要將相關信息加上自己的標識后發送給央行，相應調整其存放在央行的數字貨幣賬戶余額；央行分別將收付款雙方發來的信息，通過業務勾聯碼進行碰對并核對相符后，調整收付款雙方的賬戶余額并向其發出對賬信息。同樣，央行將收付款雙方開戶銀行發來的信息，通過業務勾聯碼進行碰對并核對相符后，相應調整兩家銀行的賬戶余額，并向其發送對賬信息。數字貨幣清算流程如下：

商業銀行在發放數字貨幣貸款時，除調整“貸款”和“存款”記錄外，還要同借款人一道，向央行發出數字貨幣貸款發出信息，由央行登記貸款銀行及借款人數字貨幣備查賬戶。

這樣，就在央行形成了全社會“數字貨幣一本賬”，形成數字貨幣的央行“基礎賬戶”與金融機構“業務賬戶”并存的格局。

央行可以實時掌控所有數字貨幣逐筆的收付情況及數字貨幣具體的分布情況，?可以實現對數字貨幣的全方位、全流程監控，但央行并不面向單位和個人辦理具體業務，?不會對現有金融體系產生巨大沖擊；面向單位和個人的存貸款等金融業務仍由商業銀行等金融機構經辦，但金融機構只能了解與自己經辦業務相關的信息，并不能了解業務交易對手方的具體情況，從而實現?央行之外的有限匿名，適度保護商業秘密與個人隱私。

這可能是央行數字貨幣能夠實現的最重大的突破。這也將推動貨幣運行體系深刻變革，對提高央行貨幣政策有效性，防止貨幣持續嚴重超發，維護貨幣金融穩定等將發揮極其重大的作用。

當然，這也對數字貨幣的載體設計、每一筆業務的信息多重傳送機制設計，對央行數字貨幣開源系統的開發與維護，對賬務處理與數據核對、數據的存儲與安全性管理等都提出了更高的要求，不是一蹴而就的。

現在不少國家對央行數字貨幣高度重視并展開積極探索，其中，中國央行設計的數字貨幣DCEP目前已進入測試階段。中國央行聲明，DCEP主要替代M0，并采用現有的“央行-商業銀行-社會主體”的“雙層運行體系”，但并未披露具體運行細節。實際上，數字貨幣可能只是從替代M0起步，決不應僅僅局限于此，而應該盡可能替代所有貨幣，?實現貨幣運行體系的深刻變革。如果僅僅局限于替代M0，其市場競爭力或投入產出的實際效果就可能大打折扣了。

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