數字貨幣:金色觀察丨2021年央行數字貨幣將會何去何從？

金色財經 區塊鏈1月31日訊? 央行數字貨幣（CBDC）已經成為今年全球金融領域中最重要的實踐之一，全球已有80％的中央銀行在評估采用央行數字貨幣，許多國家央行已經開始啟動運行測試工作，甚至此前一直批評央行數字貨幣的日本也改變了主意。難以想象，僅僅在兩年前，有關央行數字貨幣的討論還主要集中在相關可能性上，但如今一切都不一樣了。

不得不說，2020年的一場新冠病疫情也可能是推動央行數字貨幣加速發展的主要原因之一，許多業內人士都認為本次疫情至少將人類技術加速20年。由于全球經濟面臨的挑戰越來越嚴峻，央行數字貨幣已被決策者視為修復金融體系的理想工具。

不過，在當前市場情況下似乎出現一個重要趨勢，那就是新興經濟體的中央銀行正在更快速地擁抱央行數字，而發達國家的中央銀行大多采取謹慎立場。首先是俄羅斯預計將于明年正式啟動數字盧布的首批試點；巴哈馬也在今年秋天宣布將成為全球首批正式啟動央行數字貨幣的國家之一。相比之下，發達國家的表現卻是另外一番景象：首先是日本前央行行長表示，數字日元發行將需要數年時間；緊接著歐洲中央銀行表示2021年才會進入啟動數字歐元的審議階段，而啟動數字歐元至少是一個五年計劃；此外加拿大央行副行長蒂莫西·萊恩（Timothy Lane）也表示，加拿大也在以“良好的步伐”發展央行數字貨幣，但時間不會太快。

金色晨訊 | 5月12日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：減半、央行數字貨幣、ETH2.0、監管

1.BTC已完成第三次減半。

2.姚前：Libra與數字美元結合將是公私合作絕佳典范。

3.美國前財長：如果央行發行數字貨幣則是使匿名金融形式更難繁榮。

4.前CFTC主席：數字美元將使政府更準確地分配刺激資金。

5.CME比特幣期貨5月合約收跌12.31%。

6.V神：借助多客戶端測試網Schlesi ETH2.0正在步入正軌。

7.Tether向波場網絡增發1億枚USDT（已授權未發行）。

8.美國OCC官員建議提供針對加密公司的聯邦許可框架。

9.外媒：減半后或有30%的比特幣礦工關閉礦機。

10.比特幣夜間最低跌至8206.05美元，日內最高報8924.83美元。[2020/5/12]

再來看下世界兩大經濟體中國和美國。中國數字人民幣項目已經有多年歷史，今年該項目取得了很大進展，盡管許多細節尚未公開披露。而美國或許是擔心數字人民幣帶來的影響，在今年年初發布了數字美元白皮書，有關中美兩國數字貨幣技術競賽的討論甚至在美國參議院進行了討論。有關“第一個推出央行數字貨幣是否足以贏得全球儲備貨幣地位？”這個問題的答案目前似乎仍懸而未決。值得一提的是，中國無意用數字人民幣代替美元，因此兩個大國之間共同合作開發央行數字貨幣或許對世界來說是一個最好的選擇。

金色晨訊 | 3月10日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：標普500、熔斷、甲骨文、IBM、BTCX

1. 標普500指數觸發美股史上第二次熔斷。

2. 美國議員提出2020年加密貨幣法案。

3. 甲骨文和IBM正努力使區塊鏈相互通信。

4. 杭州副市長：運用區塊鏈等全面賦能企業復工復產。

5. 芝商所比特幣期貨3月合約收跌15.91%。

6.瑞典加密交易所BTCX確認將在2020年Q3進行IPO。

7. 白俄羅斯調查委：希望獲得授權以扣押犯罪分子的加密貨幣。

8. Bitcoin Core 0.19.1版本正式發布

9. BTC現報7871美元，近24小時下跌4.78%，市值為1436.36億美元。[2020/3/10]

那么面對即將到來的2021年，央行數字貨幣未來又會對加密貨幣市場以及更廣泛的金融領域產生什么影響呢？一些行業意見領袖紛紛給出了他們的預測。

積極看好央行數字貨幣

可以看到，其中大多數大咖都是對央行數字貨幣都是報以積極態度的。世界經濟論壇區塊鏈和DLT負責人Sheila Warren以及JST Capital聯合創始人兼合伙人Todd Morakis都認為，2021年將是數字化貨幣普及采用、并與不斷發展的DeFi世界產生交互之年。

今年，央行數字貨幣已經開始投產，并且實驗結果也變得越來越清晰。新興經濟體將率先進行央行數字貨幣試驗和部署，比如百慕大、東加勒比和柬埔寨等。可以肯定的是，2021年將會看到許多國家，以及監管機構和經濟學家會關注數字貨幣行業，因此加密行業正朝著規范化的方向發展。在未來的一兩年中，定會有許多國家啟動央行數字貨幣，至少會以某種有限的形式啟動。他們預計，發行數字貨幣的銀行數量將會持續增長，尤其是在一些發展中國家和地區。將來，央行數字貨幣有望成為全球會計單位，說不定哪天我們就會看到中國和美國為了成為數字貨幣全球領導者而展開決斗。

金色獨家 浮點資本CEO鄭虎：二級市場的機會大于一級市場:金色財經獨家專訪，本次金色財經對浮點資本CEO鄭虎進行了采訪，針對區塊鏈行業項目，鄭虎指出：“實際上一些好的項目，在二級市場的價格并不高，二級市場已經出現了很多很好的標的，而且很有可能會誕生出公鏈領域的黑馬。反觀一級市場，實際上還存在很多坑。很多項目進入二級市場前，在登陸交易所的過程中，經過長時間的滾動與關注，一些比較差的項目已經被洗掉了。就這個角度而言，二級市場的機會是遠遠大于一級市場的。此外，不論選擇哪個市場進行投資，最終都要選擇有具體價值方向的項目，比如身份認證、數據存儲等具體層面。”[2018/6/13]

此外，恒星幣發展基金會首席執行官兼執行董事Denelle Dixon也表示，央行數字貨是他所遇到的最大創新之一，它將成為實現金融普惠的最佳工具，2020年新冠病疫情已經凸顯出央行數字貨幣的市場影響力。因此，政策制定者、政府和中央銀行意識到利用數字貨幣可以更快、更便宜且更高效地位公民提供服務，還能創造出一個更公平使用金融系統的途徑。

央行數字貨幣的快速發展，進一步肯定了區塊鏈將在構建未來世界過程中正在扮演不可或缺的角色，這無疑將為整個區塊鏈行業帶來福音。隨著區塊鏈創新速度越來越快，全球許多國家將越來越認識到有必要建立一個真正的數字化未來，以解決當前全球秩序下效率低下和其他問題。隨著資產數字化的不斷發展，未來將會朝著智能經濟加速邁進。如今全球已有許多國家政府在探索央行數字貨幣技術，到2021年，各國央行將能借鑒2020年的經驗開始將央行數字貨幣付諸實踐。

金色財經獨家分析 EOS.IO憲法反賄選機制讓節點競選更具公平性:Block.one副總裁Thomas Cox日前公布了憲法草案條例四。草案設定，任何成員都不能接受任何有價值的東西來交換任何類型的選票，包括節點候選人或利益相關者，即使他是非節點工作者。違規處罰包括但不限于罰款、賬戶凍結和撤銷交易。這一條例針對的實際上是EOS超級節點在競選中出現的賄選——收買投票人的選票。如果說，EOS計劃將節點的分紅比例從5%降低為1%，一定程度上降低了腐敗行為，那么這次發布的條例則是進一步明確了反賄選機制，特別是違規處罰的執行機制使得該憲法變得有意義，也讓超級節點的競選更具公平性。[2018/4/20]

中國數字人民幣在全球的領導地位被看好

另一方面，更有不少大咖非常看好中國央行數字貨幣的優勢。安永（Ernst＆Young）區塊鏈技術首席負責人兼全球創新負責人Paul Brody就認為，在央行數字貨幣方面，中國已經處于領先地位，并且在可預見的未來，中國可能會繼續保持第一的位置。中國央行數字貨幣有明確的路線圖，而且已經在進行測試，同時中國在部署數字貨幣電子支付項目時也有明確的政策目標。

毫無疑問，中國是央行數字貨幣的市場領導者，因為它要比其他國家更認真地對待數字技術。到目前為止，中國央行數字貨幣一直希望搶占先發優勢，也取得了長足進步。央行數字貨幣可能會對過去數十年維持的美元霸權構成巨大威脅，但美國政客和監管機構似乎還沒有意識到這個問題，他們也不會有很大動機推出數字美元。

金色財經現場報道 Qtum量子鏈創始人帥初：未來區塊鏈有機會成為我們的信任設施:金色財經現場報道，在2018區塊鏈技術及應用峰會上，Qtum量子鏈創始人帥初認為，區塊鏈未來是有機會成為我們的信任設施，如目前的水電煤氣般的存在。整個區塊鏈是個漫長發展的技術，大家應該抱有10年-15年的沉淀準備。[2018/3/30]

中國在推出數字貨幣方面似乎會創造一個先機，而在處處設限的美國，數字貨幣發展可能會更慢、更復雜。相比之下，現階段其他國家和地區大多只是在研究央行數字貨幣這個概念。另外，一些國家也探索在以太坊智能合約中使用穩定幣，目前英國央行已經決定構建監管框架，這也算邁出了很好的一步，至少可以探索管理央行數字貨幣可能產生的影響。此外，百慕大政府正在嘗試在Liquid網絡上發行代幣的消息也非常令人興奮。

當然，來自美國的一些專家提出，美國必須要保持在央行數字貨幣領域里的領導地位。美國財政部貨幣監理署署長布萊恩·布魯克斯（Brian Brooks）認為，央行數字貨幣是當前熱議的最重要議題之一，現在關注的重點不應該是是否需要發行央行數字貨幣，而是要考慮如何實現美元和其他法定貨幣數字化。

當充滿活力的私人公司釋放創新力量時，美國通常會贏得市場，政府更多地是去制定規則，而不是制造產品。不能依賴政府來尋找解決方案，因為許多私人公司在數字貨幣方面的創新速度更快，在政府確定監管解決方案的同時與私人公司進行合作，可能是推動央行數字貨幣前進的最佳途徑。但是，考慮到其他國家已經高度關注央行數字貨幣領域，因此無論哪種方式，由于美元在全球發揮的重要作用，美國必須這一領域向前邁進。

目前，在美國，數字美元工作主要由美聯儲負責，美國商品期貨交易委員會也在關注波士頓聯儲和麻省理工學院在央行數字貨幣設計和技術方面的工作，此外國際清算銀行創新中心在央行數字貨幣工作方面也有不少進展。

央行數字貨幣的一些消極聲音

當然，在一片積極的聲音中，也有潑冷水的。來自CoinShares的投資策略師James Butterfill就認為央行數字貨幣不太可能取代比特幣等加密資產，因為它們存在固有差異，主要是后者是基于分布式賬本的點對點系統，特別是比特幣。比特幣有一個預先確定的貨幣政策，供應量無法改變，這使其成為了一個非主權價值存儲，而且比那些旨在“復制”各自央行法定貨幣的央行數字貨幣更具吸引力。

2020年下半年，央行數字貨幣的概念引起了各國極大關注，預計在2021年這一領域會有更多的炒作和混亂，隨著更多結構細節被披露，會有相當多的挑戰需要克服。中央銀行發行央行數字貨幣，就必須遵守反洗錢和反恐怖主義融資規定，還要滿足其他監管和稅收制度的公共政策要求。如果一家央行成為錢包提供商，那么商業銀行就很可能會被掏空，因為這樣會剝奪商業銀行進行零售存款的能力。此外，由于央行數字貨幣賬本將是中心化而非分布式的，因此安全性是否能像以前一樣可靠，還有待觀察。

而上述所有這些問題都難以解決，或是需要耗費大量時間去解決。因此央行數字貨幣不會在2021年很快到來。此外，雖然數字貨幣可能會帶來金融效率提升，但本質上來說，央行數字貨幣更接近于法定貨幣，而無法提供比特幣等加密資產的多樣化利益和價值儲存功能。

此外，比特幣核心開發人員Jimmy Song也認為，除了讓數字貨幣覆蓋面變得更廣之外，央行數字貨幣不會對加密貨幣產生太大影響，央行數字貨幣可能只是是中央銀行控制金融生活的一種方式。

了解銀行運作才能在央行數字貨幣領域獲得更多競爭優勢

超級賬本（Hyperledger）執行董事Brian Behlendorf認為，中央銀行技術團隊的能力非常強，也讓加密貨幣行業里許多人感到震驚。2020年，許多央行數字貨幣研究項目已經啟動；另一方面，國際清算銀行和經合組織（OECD）也開始探索涉及央行數字貨幣的監管問題。對于加密社區而言，他們篤信“不是你的密鑰，就不是你的錢”，因此某些央行數字貨幣可能會與加密理念產生沖突。

不僅如此，為了打擊犯罪和欺詐活動，監管機構可能會對數字貨幣交易進行一些約束，這也可能與加密社區的自由精神相沖突。現監管機構正朝著禁止非托管錢包的方向發展，這可能不會帶來太多好處，不管是加密社區、央行數字貨幣，還是其他類型的數字資產。但Brian Behlendorf相信，監管機構和中央銀行將使用數字身份系統來實施反洗錢/“了解你的客戶”等合規措施。總體來說，此類監管決策更多地還是出于實用性考慮，無論將密鑰存儲在何處，都可以進行交易處理。雖然有些國家在央行數字貨幣部署過程中處于領先位置，但其實只有那些非常了解銀行運作的國家才可能在央行數字貨幣領域獲得更多競爭優勢。

毫無疑問，創新的步伐將會加快

Ripple央行業務副總裁James Wallis在談到央行數字貨幣時表示，這是加密行業的一次積極發展，因為這表明最高層已經確認數字貨幣的未來定位。他希望能在2021年看到至少有一個加密貨幣、穩定幣和央行數字貨幣在金融和支付領域找到自己的位置，并有更明確的用例。

隨著各國政府繼續試點央行數字貨幣并測試新技術，將會有更多司法管轄區出臺更加清晰的監管措施，此舉很可能會對其他國家，尤其是在加密貨幣和區塊鏈技術進展緩慢的國家監管機構產生影響。?

央行數字貨幣的真正潛力在于不同央行數字貨幣之間、以及央行數字貨幣與其他數字貨幣和加密貨幣之間的互操作性，這需要中央銀行網絡和私有區塊鏈之間構建合作，并促進更多創新用例。越來越多的人將需要一個中立的貨幣橋梁，為跨境交易提供流動性和即時結算服務。

許多發展中國家已經在央行數字貨幣應用方面處于領先地位，下一步，這些國家可能會為每個公民開發標準化數字錢包，而我們期待更多國家的央行加速開發央行數字貨幣，包括歐盟、南非、巴西、英國、以及已經落后的美國。令人欣喜的是，一些國家已經展開行動了，比如：

-歐洲正在積極探索數字歐元可行性，包括法國在內的幾個成員國目前正在進行實驗；

-美聯儲與麻省理工學院的數字貨幣項目展開積極合作和研究。

在數字貨幣這個生態系統中，我們不知道下一件大事將來自何處，這是非常有趣的部分。可能是一個國家發行央行數字貨幣，也可能是Facebook、或是出現一個像中本聰這樣單槍匹馬的顛覆者。但有一件事是可以肯定的，那就是：創新的步伐將會加快。

本文部分內容編譯自雅虎財經

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