區塊鏈:中國銀行業區塊鏈應用與探索報告（2020）

撰寫：照生、雨林、趙越、王夢婷

編者注：原標題為：首發！《中國銀行業區塊鏈應用與探索報告》

提高效率與降低成本是各行各業在市場競爭中不變的兩大追求。然而在信息差客觀存在以及市場主體地位不同的背景下所進行的市場博弈，往往會令成本居高不下且嚴重降低協作效率。

在全球科技創新日新月異的背景下，應用新技術實現降本增效成為眾多行業不約而同的選擇。而在眾多新技術中，區塊鏈以共識算法建立信任并保證鏈上信息難以被篡改且可追溯的特性，為市場協作提供了良好的保障。

盡管區塊鏈最初專為比特幣而創建，但今天區塊鏈技術的應用潛力遠遠超出了加密貨幣的范疇。尤其是在金融服務領域，區塊鏈技術已經引起全球銀行業的重視，知名的跨國銀行機構正積極布局區塊鏈賽道，探索各類創新業務場景。銀行業區塊鏈競賽的大幕正逐步拉開！中國銀行業在區塊鏈領域活躍而豐富的探索與實踐已經成為世界銀行業改革的一個縮影。

為更直觀呈現中國銀行業在區塊鏈領域的應用實踐歷程和所處階段，01區塊鏈通過對市場公開信息及機構數據進行細致梳理，并與業內人士充分調研交流，以近50家銀行、數百條銀行區塊鏈實踐數據為樣本，編寫了國內首份系統性銀行區塊鏈應用報告——《中國銀行業區塊鏈應用與探索報告》，以期全面展現我國銀行在區塊鏈領域的布局、實踐以及所處階段，為銀行及相關機構開展與區塊鏈探索和實踐提供參考。

中國銀行行長劉金：要依靠區塊鏈等金融科技的迅速發展，打造統一的數據基礎:12月3日消息，中國銀行行長劉金12月3日在國際金融論壇（IFF）2022全球年會上表示，目前高質量綠色金融數據缺失是全球的難題，要依靠人工智能、區塊鏈等金融科技的迅速發展，打造統一的數據基礎，合理建設專家人才隊伍，匯聚世界各國的金融、環境、企業管理等多領域的高端人才，組建全球化綠色金融智囊團，共同助力綠色發展。（上證報）[2022/12/3 21:20:09]

以下為報告全文：

中國銀行展示將外幣轉換為數字人民幣的機器:金色財經報道，中國銀行展示了一種將外幣轉換為數字人民幣的機器。該機器很可能是為 2022 年北京冬季奧運會做準備，屆時央行數字貨幣 (CBDC) 將被引入世界其他地區。報告稱，用戶需要將他們的護照與交易相關聯，但不需要銀行賬戶。該機器在上海中國國際進口博覽會上亮相，目前支持 17 種外幣。至少從今年 5 月開始，在中國的外國人就可以使用數字人民幣了。中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春上周表示，CBDC 已用于價值 97 億美元的交易。\u2028（CoinDesk）[2021/11/8 6:38:53]

中央財經大學：與中國銀行在數字人民幣領域深入開展合作:金色財經報道，中央財經大學近日與中國銀行簽署戰略合作協議，雙方將圍繞數字經濟、數字人民幣等方面開展研究，推動合作項目落地實施。根據協議，雙方還將進一步在銀校系統對接、數字人民幣等領域深入開展合作。（中央財經大學官方公眾號）[2021/10/5 17:24:39]

中國銀行首席科學家：數字人民幣面臨全球正進入負利率時代的挑戰:中國銀行首席科學家郭為民表示：“數字人民幣面臨的一個挑戰在于目前全球正進入負利率時代，負利率時代，數字貨幣將帶來商業銀行本身存在的價值問題，因為目前像國內商業銀行基本上利差收入占到65%以上，如果數字貨幣來了，銀行只覆蓋支付及結算流程，并沒有清算，那么銀行還能干什么？即如果銀行只提供支付的服務，那么關于理性的中介的基本價值又該怎么重新定義？”（第一財經）[2021/1/20 16:34:06]

中國銀聯副總裁涂曉軍：銀聯可以為BSN帶來三項主要能力:金色財經現場報道，首屆區塊鏈服務網絡全球技術創新發展峰會暨湖北區塊鏈技術創新大會11月27日在武漢舉行。中國銀聯副總裁涂曉軍在會上表示，區塊鏈技術正在深刻改變未來社會和金融的生態， 但是對于廣大開發者和應用者而言，區塊鏈的技術門檻還是很高，參與難度還是很大，產業鏈條也很長。區塊鏈服務網絡BSN致力于打造新一代跨主體、跨機構、跨底層、跨網絡、跨地域的新型區塊鏈基礎設施，為廣大開發者提供標準化的技術環境，幫助區塊鏈應用方降低開發、部署、運維的門檻。

中國銀聯在BSN當中主要承擔了三項任務：一是為BSN網絡提供金融支付和身份認證等基礎服務；二是引入金融標準，對智能合約等關鍵技術建立金融評測機制，促進金融應用健康發展；三是建設金融行業門戶，吸引更多的金融機構的加盟。作為銀行卡組織，銀聯可以為BSN帶來三項主要能力：一是帶來廣泛的賬戶連接能力，中國銀聯是國內唯一一家擁有銀行卡品牌的機構，接入銀聯標準網絡的國內機構有1672家，基本上國內所有的商業銀行都跟銀聯是連接的，境外機構有831家，除了支持銀行卡賬戶外，銀聯網絡還支持二三類賬戶、對公賬戶的連接，日均轉接交易量達到5.5億筆；二是全面的支付和驗證能力，銀聯網絡在賬戶形態上支持卡機和賬機交易，在交互方式上支持卡號、二維碼標記化等方式，交易類型上支持查詢借貸計和授權各類業務，在驗證能力上支持銀行賬戶、工商執照、個人身份等多種驗證通道；三是綜合智能風控能力，銀聯構筑了事前、事中、事后立體化的智能風控體系，搭建了強有力的反洗錢、反欺詐的合規框架，能夠幫助機構有效降低網絡上面的支付風險。中國銀聯也是大量的金融技術標準的制定者，同時，也是標準合規性的檢測和認證機構之一。[2020/11/27 22:22:08]

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