加密貨幣:巴西監管機構重啟銀行反競爭行為審查：銀行與加密公司間的困境能否破解？

作者：羅滔

審查重啟

5月20日，巴西反壟斷監督機構--經濟防御行政委員會(CADE)投票決定繼續對涉嫌違反巴西競爭法而拒絕向加密貨幣經紀人提供金融服務的銀行進行審查。

CADE曾對伊塔烏聯合銀行，巴西銀行，桑坦德銀行，國際銀行，布拉德斯科銀行和合作銀行進行了近兩年的調查，根據CADE首席法庭的最新決定，案件將返回到總監管局作進一步審查。據悉，這六家銀行在巴西銀行業中占據了絕大部分份額。

事實上，CADE的調查部門總監督在上周已試圖基于技術理由結束這項審查，但在5月13日，律師LenisaRodriguesPrado呼吁CADE重新展開制裁審查，原因在于她發現了“重要證據能夠表明這些銀行違反了巴西保護市場競爭的法律”。她認為：

巴西的加密貨幣法規即將成為法律:金色財經報道，巴西的加密貨幣監管準備在當地時間午夜成為法律。該法案于兩周前獲得眾議院批準，旨在監管虛擬資產的提供者。如果即將離任的總統Jair Bolsonaro在當天結束前沒有否決它，它將自動成為法律。

巴西已創建了即時支付系統PIX，中央銀行也有一種數字貨幣，目前正在測試，計劃在2024年發行。（the block）[2022/12/22 21:59:34]

這些銀行沒有給出合理的理由便將加密貨幣經紀商拒之門外。

審查的重新開啟意味著六大銀行很可能會被迫向加密貨幣經紀商提供金融服務。

領導巴西加密貨幣和區塊鏈協會對銀行提出指控的前CADE官員Furlan表示：該裁決“是巴西加密貨幣行業的一個勝利”。

巴西舉行元宇宙婚禮賓客伴手禮為NFT:3月25日消息，CNN主持人和技術專家Rita Wu和AndréMertens19日在元宇宙中舉行了一場婚禮，這是巴西人舉行的首場元宇宙婚禮，選擇的空間是虛擬世界Decentraland。據介紹，婚禮在一座虛擬教堂內舉行，其構造細節的靈感來自于圣保羅主教座堂（Catedral da Sé）。婚禮通過智能合約（smart contract）邀請了親友、數字聯盟（aliana digital）及其他機構來賓，每位賓客均可收到NFT，作為婚禮紀念品。（南美僑報網）[2022/3/25 14:16:52]

巴西當局逮捕涉嫌BTC詐騙者:巴西加密貨幣交易商Diego Aguiar）聲稱與涉嫌詐騙者MarceloNeg?o發生交易，后者試圖向他發送假BTC。Aguiar在欺詐性交易中損失了約12358美元。因為其保留了視頻證據，幫助逮捕了欺詐者。（cryptoglobe）[2020/3/22]

巴西銀行拒絕為加密貨幣經紀人提供服務

在2018年9月CADE發起調查之前，加密貨幣經紀商和銀行一直處于對峙狀態。

銀行擔心加密貨幣的成功會吞噬自己的貨幣，同時對于加密貨幣交易在巴西所處的法律灰色地帶感到不安，逐漸關閉加密貨幣經紀賬戶，拒絕提供銀行服務，這種趨勢逐漸蔓延。

對于加密貨幣經紀商來說，銀行賬戶的關閉意味著他們無法通過正常的渠道向客戶提供現金交易，嚴重阻礙了業務的正常運轉。

動態 | 巴西XDEX交易所開始接受預注冊:據CCN消息，由巴西最大的投資公司XP Investimentos發起的加密貨幣交易所XDEX的網站已經開始接受預注冊。該交易所增加了加密交換的一些細節，包括用戶將無法將BTC發送到個人錢包或從個人錢包發送BTC。該頁面內容如下：“不允許通過XDEX平臺從虛擬錢包（電子錢包）存入，兌換和/或轉移數字資產/加密貨幣。存款/贖回和/或轉賬僅以雷亞爾的形式進行，并且數字資產的出售對于雷亞爾的兌換是強制性的”。[2018/10/11]

Furlan作為巴西加密貨幣和區塊鏈協會的CEO，他在2018年4月首次呼吁對CADE進行審查，他認為：

銀行會在"毫無理由的情況下闖入并關閉帳戶"。他們的集體冷漠是對巴西不斷發展的加密貨幣行業的一種巨大的打擊，因為沒有公司、企業可以在沒有進入金融體系的情況下在資本主義中生存。

審查中的阻礙與對抗

銀行是否存在反競爭行為？

伊塔烏聯合銀行否認了對其反競爭行為的指控，其發言人表示：

銀行一直以來指導其商業行為的基礎是捍衛自由主動性和競爭，并理解競爭不僅對金融系統，而且對整個國家都是積極的。

銀行間進行意志協調并發揮個人市場支配力通常是反競爭案例法的兩個標志，但本案的難度在于沒有任何證據能夠證明銀行間進行了意志協調。事實上，另一位CADE官員在2019年12月就試圖放棄該案的部分原因便是無法證明銀行間的意志協調，銀行個人又無力控制整個市場。

對此，Furlan仍然認為這不足以否定案件的判定，因為參與調查的銀行中，有四家銀行位列全巴西五大銀行之列。此前CADE也表示，在2017年，即調查開始前一年，這六家銀行合計持有巴西80%以上的存款。意思是這六家銀行有足夠的實力影響市場的判斷。

加密貨幣經紀商是否存在洗錢風險？

CADE的第一項裁定引申的另一個論點是，銀行表示擔心加密貨幣經紀商會讓他們暴露在洗錢的陰影下。

這一說法遭到了加密貨幣業務領域成員的強烈反對。

加密貨幣支付公司Bitwage的LATAM運營副總裁FabianoDias說：

"與銀行和政府機構相比，我們在資金的合法性方面做得要更好，我們對自己的KYC程序很有信心。"

在5月13日，Prado律師在呼吁重新審查時表示：

“洗錢這一理由并不足以將加密貨幣經紀商拒之門外，因為加密貨幣的興起實際上是允許此類業務進入的理由“。

"為了避免將獨立的加密貨幣資產經紀商推入金融體系'邊緣地帶'的風險，CADE必須履行其保護這個不斷發展的市場競爭的責任"。

伊塔烏聯合銀行作為巴西第二大銀行，從其表態可以看出，他對自身能夠通過審查非常有信心，他表示：

"仍有信心其行為將從被認為是合法有效的。如果重啟調查，銀行將繼續與CADE合作進行必要的澄清。"

銀行與加密貨幣行業的糾葛

銀行與加密貨幣行業之間的尷尬狀態已成為一個普遍問題。除巴西外，德國、愛爾蘭都面臨著銀行拒絕為加密貨幣公司提供銀行服務的現狀，在一定程度上阻礙了加密貨幣的發展布局。銀行業的保守態度似乎難以與加密貨幣行業的創新性、突破性實現有效契合，盡管加密貨幣行業不斷完善的監管法規正致力于彌補此種錯位，但對銀行來說，似乎遠遠不夠，加密貨幣公司的處境顯然非常艱難。

在拉丁美洲內部，巴西在加密貨幣發展方面處于領導地位，在國際市場上也具有不小的影響力，一直在推動監管法規的制定，提升法律的確定性。針對銀行與加密貨幣行業之間的糾葛，此次重新審查決定可以說是一次直接碰撞，意義重大。至于能否為加密貨幣未來的發展開啟綠燈，我們拭目以待。

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