比特幣:在非洲，比特幣正在取代銀行

文|比薩

提到非洲，人們最常想到的是疾病、戰亂、饑餓……而如今，比特幣、數字貨幣，正在成為非洲的新關鍵詞。

近一個月以來，非洲的比特幣交易量接連暴漲，已超過2017年最高水平，再一次達到頂峰。

谷歌數據顯示，搜索“Bitcoin”一詞熱度最高的五個國家里，非洲國家占據三席。

在非洲，銀行等金融基礎設施的薄弱，讓比特幣獲得了蓬勃發展。比特幣可能會成為非洲的“新銀行”。

01?

新大陸

2019年11月，推特CEO杰克·多西預言：“非洲將重新定義比特幣的未來。”

如今，這個預言正在一步步成真。

在過去一個月中，非洲比特幣交易量連續兩次出現爆炸式增長，已超過2017年最高水平。

數據分析平臺UsefulTulips.org數據顯示，在過去一周內，僅LocalBitcoins和Paxful兩大交易平臺，就有1400萬美元的比特幣交易量來自非洲。

另一家數據分析機構ArcaneResearch上周發布的報告指出，非洲的比特幣用戶人數雖然不多，卻“充滿希望”。

充滿希望，指的是比特幣用戶在全體網民中的占比高。

報告指出，在南非，有13%的網民都持有或使用數字貨幣，位居全球第三；在尼日利亞，這個數字是11%，位居全球第五。

Binance與Utiva合作于2023年在非洲拓展Binance Scholar培訓計劃:金色財經報道，Binance Charity宣布與Utiva達成合作，將在明年為非洲市場20個國家超過50,000名青年提供區塊鏈技術和軟件開發方面的培訓。據Binance西非市場總監 Emmanuel Ebanehita透露，Binance Scholar計劃將提供 1,000 個獎學金，用于學習軟技能、以及區塊鏈和加密貨幣等培訓項目。（businessday）[2022/10/22 16:35:25]

而全球所有國家的平均值，只有7%。

谷歌數據顯示，搜索“Bitcoin”比例最高的國家，是非洲的尼日利亞。另外兩個非洲國家——南非、加納，則分列第四、第五。

非洲正在成為比特幣的新大陸。

“從2016年，整個非洲比特幣市場就開始活躍起來。特別是尼日利亞、埃及、南非、肯尼亞這四個國家，它們已經非常活躍了。”Cryptology創始人Thomas告訴一本區塊鏈。

Cryptology是一家專注非洲市場的數字貨幣交易及流動性提供商，總部位于非洲烏干達，在非洲十余個國家設有線下網點。

而其主要業務，就是提供比特幣場外交易，讓非洲用戶可以把當地貨幣換成比特幣。

Thomas說，非洲數字貨幣市場整體活躍度隨數字貨幣市場行情提升不斷升高，但非洲各個國家之間，發展水平仍然差異巨大。

UsefulTulips.org數據顯示，在撒哈拉以南非洲，比特幣交易最集中的國家，是尼日利亞、南非、肯尼亞三國。

Uber將在非洲國家推出數字錢包Uber Cash:Uber即將推出自己的數字錢包Uber Cash，主要用于非洲國家。這家網約車巨頭并非與最近的合作伙伴MoneyGram合作，而是與舊金山公司Flutterwave合作。Flutterwave在非洲與十多個合作伙伴（匯款公司）合作。非洲的出租車司機可以通過Flutterwave的合作公司利用Uber Cash為其Uber錢包充值。

據5月底報道，Ripple合作伙伴速匯金（MoneyGram）宣布與Uber達成合作，將為Uber司機和快遞員提供數字匯款服務。（U.Today）[2020/6/10]

撒哈拉以南非洲比特幣交易量圖源：UsefulTulips.org

尼日利亞擁有2億人口，是非洲第一大經濟體，也是非洲比特幣交易最發達的國家。

“從我們能夠得到的數據來看，尼日利亞每天的比特幣交易量穩定在1000個以上，最多的時候可以達到3000-4000個。”Thomas告訴一本區塊鏈。

與此同時，尼日利亞的數字貨幣交易生態也日趨完整。

“尼日利亞有多家本地交易所，幣安等大交易所也在當地開通了法幣通道。”Thomas說，“此外，主打跨境支付的區塊鏈支付公司，如BitPesa，也在當地備受歡迎。”

在尼日利亞之外，非洲的第二大比特幣交易市場是南非。

動態 | Kamari與ZeU在非洲推出基于區塊鏈的身份和醫療記錄系統:支付網絡基礎設施項目Kamari和加拿大區塊鏈公司ZeU Crypto Networks宣布將在非洲大陸推出一種基于區塊鏈的身份和醫療記錄系統，旨在推進公共衛生計劃，實現個人數據所有權，并為數百萬沒有銀行賬戶和數字記錄的人提供預防性醫療服務。（BusinessWire）[2020/2/12]

“南非是非洲老牌經濟強國，在非洲GDP第二，人均GDP第一。南非人的購買力強，對數字貨幣的需求也高。”Thomas說。

非洲第一大數字貨幣交易所Luno，就來自南非。截至5月27日，CoinMarketCap數據顯示，Luno交易所在全世界排名第23位。

02?

銀行薄弱

比特幣為何成為非洲人民的新寵？

在許多從業者看來，非洲銀行系統的薄弱，是比特幣等數字貨幣受到追捧的主要原因。

在非洲，金融基礎設施并不健全。“非洲大部分國家的銀行極度官僚，不愿意接受小額存款。它們會設置很高的KYC門檻，甚至讓很多農民無法完成KYC。”Thomas表示。

世界銀行最新數據統計，在非洲，甚至有66%的居民沒有銀行賬戶。

沒有銀行賬戶，就意味著無法享受金融服務——不能存款、不能轉賬、不能投資。

此外，對于少數擁有銀行賬戶的人，非洲銀行也沒能提供足夠優秀的服務。

聲音 | 尼日利亞前總統：區塊鏈可以在非洲杜絕腐敗:據multipliercrypto 8月31日消息，尼日利亞前總統奧盧塞貢·奧巴桑喬（Olus?gun ?basanj?）近日在會議上發表演講時表示，每年非洲國家都會獲得數十億美元的外國援助，但仍有四分之三的人口每天生活費不足2美元。非洲大陸擁有的豐富礦產和資源往往無法惠及人民。但奧巴桑喬希望區塊鏈可以改變這一切。他表示，區塊鏈可以杜絕腐敗，它可以處理從源頭到接收端的數量和質量，使付款不能被篡改。他說，區塊鏈將帶來買賣雙方之間的問責制和透明度，減少欺詐并提高物流可視性。當人們看到這些優勢時，會越來越多地接受區塊鏈。[2018/8/31]

“非洲的銀行系統對用戶非常不友好，手續費極高。”Thomas說，“到銀行將當地貨幣換成美金，手續費高達17%。”

銀行系統的種種問題，讓非洲人民開始尋找新的金融工具。比特幣由此脫穎而出。

在非洲，比特幣一定程度上扮演了銀行的角色，并推動了非洲的普惠金融進程。近日上映的紀錄片《非洲銀行業：比特幣革命》也肯定了這一觀點。

紀錄片《非洲銀行業：比特幣革命》

片中，門羅幣創始人、居住在南非的RiccardoSpagni表示，人們可以輕而易舉地把本地貨幣換成比特幣，就可以不再依賴政府維持經濟穩定。

加密貨幣交易所在非洲蓬勃發展，有望成為新興區塊鏈中心:據不完全統計，2017年至今，南非至少涌現出15家新成立的加密貨幣交易所。此外，肯尼亞的支付及轉賬平臺服務商bitPesa已經和60多家銀行建立合作關系，并運營著7個移動錢包。與此同時，越來越多的區塊鏈初創公司進駐非洲，巨頭公司也紛紛入駐，如Consensys、Ripple、Rightmesh、Bloc等，都已在非洲設立了分部。未來幾年，非洲將成為新興區塊鏈中心。[2018/4/18]

在跨境支付上，比特幣也大有可為。

非洲擁有50多個國家，是全世界國家最多的大洲。非洲人民對跨境轉賬始終存在需求。

但在非洲，跨境轉賬并不容易。非洲各國的金融政策存在著巨大差異，許多國家跨境轉賬手續費高昂，一些國家甚至禁止向境外匯款。

因此，許多非洲人民甚至會使用卡車，在邊境上轉移現金。

“最近，非洲居民向非洲以外地區匯款，正在變得越來越困難。津巴布韋等國家甚至禁止在本國使用美元、英鎊和其他外幣。”數字貨幣交易所PaxfulCEORayYoussef在接受采訪時表示。

Paxful發布的報告顯示，在這家平臺上，每天有超過17000次點對點交易來自非洲。其中大多數交易的付款渠道，竟然是蘋果iTunes和亞馬遜禮品卡。

Paxful平臺界面

非洲人民用當地貨幣在黑市買來禮品卡，再用禮品卡購買比特幣，進行跨境轉賬。

與銀行轉賬相比，這套禮品卡-比特幣轉賬系統，不僅匯款速度更快，還能避免外匯管制。在非洲跨境轉賬市場，比特幣已經擊敗了銀行。

“除了比特幣，我們還在東非嘗試普及USDT。畢竟，作為轉賬工具，比特幣的波動還是太大了。”Thomas告訴一本區塊鏈。

03?

生態初成

當地民眾對比特幣的強大需求，讓非洲吸引了一批區塊鏈從業者入場淘金。

但Thomas指出，非洲沒有完整的區塊鏈生態，許多非洲區塊鏈應用仍然停留在“講故事”的階段。

例如，非洲知名的區塊鏈項目Bitland，嘗試用區塊鏈記錄土地產權數據。在加納第一大城市庫馬西，這個項目已經試點落地。

“提到非洲的區塊鏈項目，Bitland經常作為正面案例被介紹。但實際上，這個項目一直沒能真正跑起來。”Thomas說。

眼下，相比產業區塊鏈，非洲人民更需要比特幣這樣的數字貨幣。只有后者，才能填補傳統金融服務的空白。

在非洲，與數字貨幣相關的行業生態，如挖礦、場外交易、數字貨幣交易所等，正在走向繁榮。

“在許多人眼里，非洲都是一個缺電的國家。但事實上，一些非洲國家的水電資源非常豐富。他們缺的不是電，而是輸變電設施。”Thomas說。

在埃塞爾比亞等非洲國家，許多電廠發了電，卻因為缺乏輸變電設施，根本賣不出去。而比特幣挖礦，則可以填補這一空缺。

“目前通過特殊渠道，在埃塞爾比亞可以拿到1美分一度、甚至免費的電。”Thomas告訴一本區塊鏈。

在挖礦之外，非洲的比特幣生態，幾乎都建立在交易、支付上。

非洲民眾要想用比特幣支付，首先要買到比特幣。在非洲，民眾購買比特幣大多通過兩個渠道——C2C與OTC交易所。

非洲比特幣交易生態圖譜圖源：德云Lora

C2C交易所，如Paxful和LocalBitcoins等，是非洲最常見的比特幣交易平臺。在C2C平臺上，交易所只提供平臺，買家、賣家自由約定交易方式。

OTC交易所在非洲也占據了一席之地。在這些交易所里，交易所自身就是賣家。買家付錢給交易所，就能獲得比特幣。

“在非洲，OTC交易主要解決兩個實際需求，一是充當非洲各國之間的跨境轉賬價值綁定物，二是幫助本地數字貨幣投資者兌換比特幣。”Thomas告訴一本區塊鏈。

事實上，在肯尼亞等非洲國家，移動支付已經獲得了蓬勃發展。這些移動支付商們，也在不斷嘗試拓展數字貨幣業務。

但令人遺憾的是，數字貨幣給非洲帶來的不止是普惠金融服務，還有如影隨形的資金盤騙局。

2019年，南非便出現了一個名為“比特幣錢包”的資金盤項目。項目聲稱，只要大家將錢存到這個錢包里，15天后就會實現資產翻倍。

在當地，一段比特幣錢包的宣傳視頻在社交網絡上瘋傳。視頻里，一名婦女在汽車頂部放了幾千蘭特現金，宣稱這些錢全是通過比特幣錢包賺到的。

比特幣錢包的入金方式也十分接地氣，它們支持現金投資。那段時間，在比特幣錢包公司門口，每天都有超過2500人排隊交錢。

為了取暖，他們在大街上點起了篝火。甚至有人花費500蘭特，雇流浪漢幫忙排隊。

但最終，比特幣錢包還是跑路了。大量受害者聚集在比特幣錢包公司門口維權。

聚集在比特幣錢包公司外的受害者

圖源：Ladysmith先驅報

2019年，還有一個更大規模的資金盤席卷南非。這個資金盤名為“BTCGlobal”。

當地媒體報道，BTCGlobal已經成為南非史上最大騙局之一。它導致南非2.75萬人受騙，被騙金額高達5000萬美元。

資金盤在非洲火爆的一大原因，是非洲缺乏合規穩定的證券投資市場。

此外，非洲人民信息閉塞，防騙意識低，也容易被資金盤利用。

這些資金盤的操盤手可能藏匿在中東包裝項目。之后，他們會先在尼日利亞、肯尼亞這樣的非洲強國投放項目，再在加納、喀麥隆、馬里這些信息閉塞的二線國家投放。

最終，被資金盤洗劫最慘重的，也是這些二線國家。

非洲，正在成為比特幣的沃土。

在銀行系統薄弱、外匯管制、通貨膨脹的三重壓力之下，非洲用戶開始將目光投向比特幣。

而智能手機和移動支付的普及，更是讓非洲有機會跳過銀行、互聯網金融，直接進入到數字貨幣時代。

但與此同時，資金盤的陰影，也在非洲上方盤旋不去。

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