加密貨幣:政策一延再延，愛爾蘭加密貨幣公司陷入監管困境

作者：羅滔

愛爾蘭加密政策的不確定性使加密公司舉步維艱，銀行以不受監管為由拒絕為加密公司提供銀行賬戶，導致多家公司業務中斷。

愛爾蘭比特幣ATM運營商Boinnex的創始人Bryan?Tierney表示，愛爾蘭聯合銀行(AIB)去年8月在沒有給出任何理由的情況下告知該公司將關閉其銀行賬戶，直到Tierney透支賬戶，這一舉動使得銀行暫時無法關閉其賬戶，愛爾蘭聯合銀行(AIB)才發來書面解釋，稱：

“該賬戶被關閉是因為愛爾蘭共和國的加密貨幣市場仍然不受監管，且愛爾蘭中央銀行未承認加密貨幣為貨幣或法定貨幣；

澳大利亞審慎監管機構發布加密資產政策路線圖:4月21日消息，澳大利亞審慎監管機構（APRA）發布加密資產政策路線圖概要：1.為加密資產制定初步風險管理預期和政策路線圖；2.如果受監管實體從事與加密資產相關的活動，則應與負責的監管機構接洽；3.希望所有受監管實體在開展與加密資產有關的活動時采取審慎的態度；4.期望所有受監管實體在從事與加密資產有關的活動之前，進行盡職調查和全面的風險評估；5.與國際其他監管機構協商，為加密資產制定長期審慎框架；6.在未來一段時間內，計劃就 ADI （授權存款機構）在澳大利亞對加密資產風險敞口的審慎處理要求進行咨詢；7.在未來一段時間內，計劃考慮對穩定幣支付進行審慎監管的可能方法。（forexlive）[2022/4/21 14:37:54]

盡管更新后的《第五項歐洲反洗錢指令》對加密公司提出了新的要求，包括向當地監管機構進行注冊、持有客戶資金來源信息等，但由于還沒有正式實施，因此，加密業務并不在銀行的風險承受范圍之內。“

聲音 | 趙東：Bitfinex IEO的風險主要來自政策法律風險和黑客盜幣風險:據火星財經消息，趙東表示，Bitfinex IEO的風險主要來自政策法律風險和黑客盜幣風險。法律風險來自美國政府的打壓和背后的利益相關方，如華爾街。[2019/5/6]

2020年1月，《第五項歐洲反洗錢指令》發布，在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，允許各國在移植過程中施加更為嚴格的限制。盡管早些時間愛爾蘭參與了法律移植的探討，但至今仍未實施。隨著新冠病成為國家的優先應對事項，《第五項歐洲反洗錢指令》的移植遙遙無期。

政策 | 拉脫維亞將對數字貨幣交易征收所得稅:據bitcoin消息，目前拉脫維亞財政部正在起草一份對數字貨幣交易征收所得稅的法律草案，該草案預計于年底前完成。拉脫維亞比特幣基金會成員Alexander Kitchenko在與當地媒體Baltnews的對話中透露，拉脫維亞當局計劃從數字貨幣交易平臺獲得納稅人數據，比特幣及其他數字貨幣交易將被納入征稅范圍。[2018/8/17]

法律移植的延遲意味著，像Boinnex這樣的愛爾蘭加密貨幣公司無法獲得愛爾蘭的主流金融服務，他們將在很長一段時間陷入監管困境。

被迫關閉銀行賬戶并非個例

BitIreland交易所的愛爾蘭聯合銀行賬戶于2018年被關閉，致使公司現在被迫支付"巨額的月度金額"以使用離岸銀行的支付賬戶，目前已計劃將該業務售出。

Crypto交易所曾持有的愛爾蘭聯合銀行賬戶和愛爾蘭銀行賬戶都已被關閉，然而，"我們實際上被授予了愛爾蘭銀行頒發的初創企業獎，但在短短幾個月后，我們的賬戶就被關閉了。"

愛爾蘭聯合銀行在一份聲明中說解釋到，他們是因為規定要求才不向加密貨幣交易所提供銀行服務的。此外，他們并不“歧視”加密貨幣公司，但是這些公司必須遵守銀行賬戶開設和運營的KYC及反洗錢監管要求。

聲明將公司的反洗錢合規性被擺到了極為重要的地位，然而現實似乎與聲明中所展示的情況相反。Boinnex表示已花費了數千歐元以確保他們符合歐盟反洗錢要求，Crypto交易所同樣試圖向愛爾蘭銀行展示業務的完全合規性，但銀行對公司的反洗錢政策似乎并不感興趣。

愛爾蘭各大銀行不約而同的行動反映出金融業的避險傾向，通過拒絕提供金融賬戶減少利用加密貨幣從事金融犯罪的風險。但這種保守態度也阻礙了更廣泛的投資意向，由于難以獲得銀行賬戶，將那些曾考慮在愛爾蘭成立公司的客戶阻擋至門外。

與加密企業理想目的地的目標的背道而馳

事實上，愛爾蘭政府一直試圖將該國推廣成為加密貨幣企業的理想目的地。

愛爾蘭財政部長PascalDonoughue在去年接受《愛爾蘭時報》采訪時表示，政府"完全支持開發和采用區塊鏈等新技術，以鼓勵數字化和促進創新。"

現實卻是相關行業參與者拒絕提供便利，其中，無法獲得金融服務是加密公司面臨的第一道阻礙。

與愛爾蘭加密公司的境遇相似的是，試圖打造“加密天堂”的德國也因國內銀行拒絕提供銀行賬戶，成為其加密行業發展過程中最意想不到的內部障礙。

隨著反洗錢監管的收緊，傳統金融業趨于避險的保守心態與新興的加密貨幣行業如何建立有效的合作，是各國都無法回避的現實問題。

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