區塊鏈:北京金融局局長霍學文：疫情發生以來，區塊鏈等科技在金融領域的應用進一步提速

來源：清華大學五道口金融學院官網

5月16日，“金融戰疫，共克時艱”——2020清華五道口全球金融論壇正式舉行。北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長，清華大學五道口金融學院戰略咨詢委員會委員霍學文在論壇上發表主題演講。

霍學文報告了疫情以來北京市金融科技服務的成果。今年3月，北京市上線了全國首個基于區塊鏈的企業電子身份認證信息系統，使企業審核數據填報量減少80%，審核時間減少40%。疫情以來，北京市還開發了基于區塊鏈的供應鏈債權債務平臺和全國首個線上首貸中心。

他表示，北京市將加快公共研發平臺建設，建立公共研發底層技術系統。完善金融服務平臺，構建專業化服務體系，促進金融信息整合和金融數據共享。目前，北京市已建立了全市可共享的金融大數據平臺。北京市將繼續推動技術手段在監管領域的應用，目前北京正在推動第二批監管沙箱試點。

以下為演講原文：

各位領導、各位來賓、各位媒體界的朋友們、各位網友，大家下午好！很高興以這樣的特殊形式參加清華五道口全球金融論壇。疫情期間我們雖不能面對面交流，但令人欣喜的是，我們可以通過在線的交流更廣泛更公開的進行交流研討，讓更多的受眾參與到論壇當中，讓更多的海外內專家學者和業界人士為首都金融發展建言獻策。

聲音 | 北京金融局局長：下周公布監管沙箱第一批入箱項目 包括區塊鏈技術:北京市十五屆人大三次會議即將召開，1月11日晚，“一府兩院”有關部門現場接受代表詢問，活動現場，針對北京市在全國率先試點的金融科技“監管沙箱”，北京市地方金融監督管理局局長霍學文表示，金融科技“監管沙箱”已于去年落地，下周公布第一批入箱項目。其透露，任何一個應用到金融領域的技術都可以入箱測試，一定會有區塊鏈技術納入“監管沙箱”測試。他表示，測試區塊鏈技術的關鍵不僅測試技術本身，也會測試項目服務實體經濟的作用，比如能多大程度服務小微、提升金融風險管理、給更多百姓提供金融價值。（新京報）[2020/1/12]

今天的論壇我們邀請到了金融業的大咖與巨匠，是一次思想的交鋒和智慧的碰撞，相信會對首都金融發展和創新起關鍵的指導和推動作用。剛才薛院長也介紹了本節的主題是“首都金融創新與發展”，在這里我與大家分享幾點看法：

第一，首都金融具有創新發展的獨特優勢。

北京作為國家首都是全國中心、文化中心、國際交往中心和科技創新中心。在黨中央國務院批復的新版北京城市總體規劃當中明確國家金融管理中心的定位。習近平總書記強調北京要加快培育金融科技信息文化創意、商務服務等現代服務業，因此北京具備國家金融管理中心和科技創新中心兩大優勢，在金融管理中心方面北京是國家金融管理部門大型金融機構總部，各類行業金融協會和重要金融基礎設施所在地。

動態 | 北京金融監管局發“年報” 披露虛擬貨幣等金融風險專項整治工作進展:1月10日，北京市地方金融監督管理局發布“2019年度績效管理工作報告”。報告稱，年內北京推動新增A股上市公司29家，其中科創板12家。此外，探索“7+4”金融監管制度框架以及深入開展P2P、虛擬貨幣等互聯網金融風險專項整治等相關工作，均被寫入本年度北京版績效管理工作報告。2019年年內，北京金融監管局深入開展P2P、互聯網理財、虛擬貨幣等互聯網金融風險專項整治，P2P存量風險有序化解。持續加大對非法集資等違法違規金融活動打擊力度。[2020/1/10]

目前全市各類持牌法人金融機構超過800家，外資金融機構超過300家，金融業資產總量148萬億，占全國50%以上。在科技創新中心方面，北京科技資源密集，高校科研院所眾多，兩院院士占全國的一半，國家重點實驗室占全國1/3，研究與發展經費支出占GDP的比重接近6%。科技創新對經濟增長的貢獻率超過60%，北京的國家及高新技術企業已經超過2.5萬家，居全國首位，獨角獸企業82家，超過全國的一半。北京還有中國硅谷，也就是中關村科技園區。

當前科技創新在人類發展史上正在以前所未有的速度、深度和廣度重塑著全球經濟，創造著新產業新生態。金融業也在金融科技的迅猛發展中發生了深刻的變革，要應對科技對金融業帶來的挑戰，就要適應由科技創新引發的競爭環境的變化和技術革新帶來的沖擊。提升以金融科技為主的產業創新，制度創新，流程創新，和監管創新，從而保持中國在金融科技領域的領先地位。北京有極其豐富的金融資源，又有科技創新的稟賦，金融科技活躍程度非常高。當前北京已成為具有全球影響力的金融科技創新中心。在全球金融科技排名中名列前茅，可以說金融與科技的深度融合，廣泛滲透，疊加發展，推動了北京創新發展能力的提升。

聲音 | 北京金融監管局局長：對打著區塊鏈旗號的非法金融活動采取零容忍的態度:5月21日，在中國銀行業協會和北京市海淀區政府主辦的2019北京金融科技協同創新論壇上，北京市地方金融監管局黨組書記、局長霍學文提到，近期區塊鏈應用開始增強，一批企業蠢蠢欲動準備各種各樣的發幣模式。這些都是非法金融活動，北京市對此“零容忍”，要取締，嚴重的會配合機關。對于現金貸、校園貸從業機構，各種變臉方式都能監測到。霍學文稱：“建議你還是收手，不要再從事這個業務。從事了怎么辦？就是零容忍，取締！我管不了還有，大家沒必要走到這個地步。”[2019/5/22]

一是大型金融機構不斷通過金融科技拓展金融產品與服務，金融機構積極加強與科技企業的合作，優化審批流程，下沉服務，不斷提高金融服務的普惠性。

二是科技企業為金融機構賦能，加強與金融機構的數據共享，設計研發風控模型和問題解決方案，降低合規成本，豐富征信渠道，向金融企業輸出科技能力。

三是金融服務業平臺更加豐富，在科技的支持下，金融與實體經濟對接的平臺越來越多，數據共享不斷提速，金融業的大數據不斷完善，催生了一系列開放、共享的金融與科技融合發展的平臺。四是監管制度規則不斷完善，經過互聯網金融風險專項整治和科技手段的更加深度應用，金融風險防控能力進一步提升，規范了金融創新發展的方向，使金融創新不斷回歸服務實體經濟的本原。

疫情發生以來科技在金融領域的應用進一步提速，我們聯合各區各部門和各金融機構建立了金融服務快速響應機制，核心就是通過多渠道搜集企業融資訴求，推動金融機構運用科技手段創新服務模式，優化審批流程，開啟綠色通道，從而幫助企業走出困境，取得很好的效果。我們開發的全國首個基于區塊鏈的企業電子身份認證系統，我們簡稱EQRC，有了這個系統就能夠完成企業信貸審核，數據填報量減少80%，審核時間減少40%，有效減少了和應對了疫情期間銀行業務辦理面對面接觸的機會，同時也為下一步普惠金融的發展提供了良好的基礎設施。

動態 | 支付寶的區塊鏈等技術為“北京金融風控駕駛艙”提供引擎保障:據新華網報道，近期，北京市金融監管局和螞蟻金服合作開發了“北京金融風控駕駛艙”，依托北京市金融監管局超前的監管理念和豐富的監管經驗，利用支付寶在金融科技、互聯網金融風險防范領域積累的能力，進一步加強金融風險系統性防范，實現穿透式監管。支付寶的云計算和人工智能、區塊鏈等技術為“駕駛艙”提供引擎保障。[2019/2/27]

充分發揮數字化，智能化，小微金融服務平臺的功能，建設基于區塊鏈的債權債務關系確權平衡，我們建立了確權中心，發揮小微快貸和供應鏈金融在服務實體經濟中的作用。疫情期間，我們在去年海淀區政務服務窗口續貸中心的基礎上，開發了線上全國首個首貸中心，對接政府公共，數據信息，完善對小微企業的信用評價，解決小微企業首貸難題，通過一系列金融創新我們打出了金融支持，復工復產復業的組合拳，使得在疫情沖擊下金融體系更加有韌性，更加促進金融和實體經濟健康發展。

第二，以金融科技為引領，進一步為首都經濟發展賦能。

北京的金融資產總量占全國的一半，北京金融業發展關鍵在于激活各類要素和資源，實現有效的配置，為金融機構創造更多的發展空間，增強發展動力。而金融科技恰恰是有效配置，激活金融資源的最佳抓手。

近年來北京通過建立金融科技與專業服務創新示范區，搭建了金融與科技資源融合的平臺，我們實現金融科技“八個一”的工程，即一個規劃，一個政策體系，一個示范區，一個產業聯盟，一個研究院，一個監管沙箱機制，和一個國際金融論壇，培育了一批頂尖的金融科技企業和領軍人才，系統地促進了金融科技創新落地，助力首都金融高質量發展，面向未來我們要進一步促進金融與科技的深度融合，促進金融科技創新在金融業發展中發揮更大的作用。

聲音 | 北京金融局長霍學文：希望更多關注無幣區塊鏈的應用:“2018中國金融年度論壇”于11月1日-2日在北京舉行，北京市金融工作局黨組書記、局長霍學文表示：“金融科技面臨著巨大的挑戰，也就是說到現在為止我們還是有很多人在鼓勵，在推動，甚至在蠢蠢欲動，就是區塊鏈的發展如果不發幣就等于沒有區塊鏈。我們在本屆的金融展覽會專門有一個無幣區塊鏈展覽，就是向大家展示沒有幣的區塊鏈是怎么應用的。希望大家去看一看。”[2018/11/1]

一是繼續搭建金融科技研發服務平臺。一方面要加快金融科技公共研發平臺建設，支持北京金融科技研究院加快新型研發機構，建立公共研發平臺的底層技術系統。另一方面要不斷完善金融科技服務平臺，構建專業化服務體系，促進金融信息整合和金融數據共享。我們在這方面已經建立了全市可共享的金融大數據平臺。

二是加強監管科技研發和應用。北京是“一行兩會”和各大金融機構總部所在地，盡管科技需求旺盛，在京金融機構也急需通過金融科技手段深化服務能力，增強風控能力，滿足合規要求，節約合規成本。我們要推動技術手段在監管領域的應用，就要建立有利于培育技術創新的監管制度，我們正在推動第二批監管沙箱入箱的試點。就是要在明確風險底線的基礎上，給科技創新突破和嘗試的空間。

三是強化金融科技標準化建設。任何創新只有通過標準化才能具備復制和推廣的可能性。因此我們支持國家級標準的創設和先行先試，支持人民銀行在京設立國家級金融標準研究院，和檢測認證機構，鼓勵行業標準和團隊標準設立應用，服務國家標準轉化提升為國際標準。推動個體創新帶動行業創新。

四是培育專業金融科技人才。金融科技日新月異的發展對人才的需求越來越高，越來越急迫。金融創新的發展需要復合型的人才，既要懂金融，又要懂技術，既要有專業精神，又要有職業操守。未來的趨勢是程序員要了解金融知識，金融從業者要熟悉技術、算法。為此我們要從教育培養，制度建設，政策支持等多方面加強金融科技人才建設。在這里非常可喜的告訴大家，北京師范大學已經培養了首批的金融科技本科生。

五是更加注重金融科技開放。金融的本質在于資本的流動，因此金融開放的潮流不可逆轉，金融國際合作方興未艾，我們要不斷提升金融科技的國際化水平，舉辦金融科技國際峰會，加強國際交流與合作，把北京金融科技品牌推向世界。

第三，提升金融創新治理能力，促進首都金融高質量發展。

當前新冠疫情對全球產生了持續影響，我們看到中國經濟長期向好的趨勢沒有改變，中國金融開放的步伐沒有放緩，疫情以來北京金融業肩負著穩定經濟發展，支持經濟恢復的重要責任。從第一季度來看，在各行業經營業績下滑的情況下，首都金融業呈現逆勢增長的態勢。金融業實現增加值1682億元，同比增長5.5%，增速高于全市GDP增速12個百分點，金融增加值占GDP的比重達到了22.5%，成為首都經濟最重要的支撐力。

北京金融業還要繼續壯大發展實力，保持內升動力，為國家金融業的發展做出關鍵貢獻，就要持續推動金融創新，尤其是金融科技創新。疫情發生以來，融科技創新應用涌現了許多新模式，新業態和新生態。這些創新代表了金融科技的發展方向，這些好的模式和經驗做法需要進一步鞏固和加強。這當中核心就是要保護合規的創新，識別打著創新旗號從事不法金融系統的創新，不斷加強金融治理能力才能切實推動金融業創新健康發展。

一是提高金融創新的協同性。北京了大部分中央金融機構，還有眾多的中小金融機構，國家重要金融基礎設施和行業協會，這些機構主體形態豐富，業務廣泛，蘊含著極大的創新潛能。我們支持所有金融機構依法合規開展金融創新，加速完善激勵與扶持政策，搭建服務交流平臺，促進各類機構平等參與競爭，加速要素流動，產生聚合效應，培育創新生態。例如，上個月我們剛剛成立了跨行業的北京資產管理協會，這就是一個金融協同創新的典范，它是橫跨銀行、證券、基金、信托和金融科技，等多個業態，對于行業的交流合作創新發展將起著有效的推動作用。

二是擴大金融創新的開放性。北京具備服務業擴大開放綜合試點和自貿區的雙重優勢，同時我們又疊加了科技創新的復合優勢。在國際金融不斷向前開放的情況下，國際金融機構加速進入北京。面對當前開放的形勢，我們要不斷擁抱，提升開放的能力，北京創新資源運用能力也在進一步提升。本輪開放以來，不僅集中了傳統領域的金融機構還凸顯了外資金融機構在北京聚集的優勢。很多外資金融機構看中了北京的要素稟賦、市場能力、開放優勢和營商環境。VISA在京設立VISA北京創新中心和技術研發中心；三大信用評級公司、SWIFT、Paypal等征信評級、支付清算領域巨頭均落地北京。

三是完善金融創新的包容性。北京是全國科技創新中心，北京的金融發展首先要服務于北京的科技創新。前期，我們通過“1+8”的政策體系，“暢融工程”、金融服務快速響應機制積累了一定的經驗，下一步我們還要推動供應鏈金融發展，推動普惠金融進一步的落地，讓金融服務實體經濟能力更加便捷，更加有效。

四是提升金融創新的規范性。要進一步加強金融風險防范能力，提高風險識別和預警能力，加大金融消費者教育和保護的力度，我們將對非法金融活動實行零容忍，不斷持續開展“蜜蜂計劃”，“蜜蜂計劃”就是金融消費者教育計劃。

我們要通過這些活動不斷提高全社會對金融風險的認知能力，對金融知識的普及程度，避免金融消費者被各類營銷手段所迷惑，尤其是不能被高利息所迷惑。我們要發揮好行業協會的作用，推動金融機構加強信息披露，讓等多的金融創新惠及實體經濟和人民群眾，去年我們舉辦了首屆金融監管沙箱的評審，篩選出了十個有代表性的項目，我們特別感謝五道口金融學院的大力支持，我們對每一個項目給予了500萬元的獎勵，體現了市政府對金融科技創新的支持和重視。

本節主題后面我們也請到了相關的獲獎單位的負責人，來分享他們的經驗。下一步我們要繼續梳理金融科技創新和示范，進一步培育和孵化金融創新項目，為首都金融的發展注入新的動力。

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