區塊鏈:農行開測央行數字貨幣，DCEP正式進入倒計時

作者：0x29

來源：區塊律動BlockBeats

這應該是2020年自從比特幣暴跌以來，對于區塊鏈行業來說，第一個大消息。

4月14日晚，兩張在社群中流傳截圖顯示，中國農業銀行正在對央行數字貨幣DCEP的錢包進行內部測試。

這是繼2019年10月28日中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆在講話中正式提出央行數字貨幣概念以來，DCEP的另一個階段性進展。只不過，時隔半年，行業內的心情早已不同，半年前第一次聽到DCEP時，是「把區塊鏈作為核心技術自主創新重要突破口」重要講話的狂喜情緒遞延；而這次更仿佛是一支鎮定劑，注射給正在災難后重建的人們，讓那些一直在討論疫情、原油，甚至動森游戲的比特幣群，恢復了一些人氣。律動BlockBeats第一時間下載了這款農行的錢包應用，由于是內測版，沒有進入白名單的用戶無法注冊使用。不過從前端顯示和注冊信息來看，我們依然可以看出DCEP的一些端倪。

農行副行長：以區塊鏈等為代表的新技術推動商業銀行金融服務發生顛覆性變革:9月23日，農行副行長崔勇在“2020中國銀行業發展論壇”上表示，近幾年，信息技術發展日新月異，以移動互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈為代表的新一輪科技革命孕育興起，對人類生產生活帶來了巨大的影響，也推動商業銀行的金融服務和經營管理發生了顛覆性變革。（新浪財經）[2020/9/23]

首先，在首頁中部，我們會發現有4個常見功能的入口，分別為掃碼支付、匯款、收付款二維碼，以及碰一碰。前三個功能好理解，也都是我們日常支付應用中常用入口，而碰一碰是什么？

農行海南分行與海南省大數據管理局將充分利用區塊鏈等力量:5月26日，農行海南分行與海南省大數據管理局舉行戰略合作框架協議簽約儀式。農行海南分行與海南省大數據管理局將在戰略合作的基礎上，充分利用好大數據、人工智能、區塊鏈、金融科技的力量，運用各自的服務資源，共同打造政企銀的合作典范，為海南省智慧生態藍圖添彩增色，共同譜寫海南自貿港建設新篇章。（國際旅游島商報）[2020/5/28]

按照此前DCEP的概念，這種數字貨幣支持“雙離線支付”，也就是交易雙方均離線，交易也可以發生。而碰一碰這個入口，似乎是一種雙方面對面轉賬入口，在特定情境下，雙方無需網絡就可以發生轉賬。看過《時間規劃局》的讀者，可能會更好理解碰一碰所表達的意思，電影中，時間就是貨幣，而雙方轉賬只需要雙方的小臂接觸就可以完成，我猜測，這就是碰一碰想表達的功能。再看下方4個功能入口，左上角的DC兌換，很明顯，是我們現在所理解的人民幣現金與DCEP的兌換入口。而這個兌換體驗在上方截圖中已有體現，用過這款錢包，用戶的銀行卡內現金可以直接兌換為等值的DCEP，10人民幣兌換10DCEP。

動態 | 農行陜西省分行首筆區塊鏈平臺融資業務落地西安:金色財經報道，日前，農行西安西大街支行順利為某企業辦理區塊鏈平臺項下出口商票融資業務，全省農行首筆區塊鏈平臺國際貿易融資業務成功落地。（新浪陜西）[2019/11/6]

另外三個功能分別是錢包管理、數字貨幣記錄，以及錢包掛靠，因為并非內測賬戶，并沒有更多可深入的功能細節，但從名稱上來看，也都是我們日常支付應用中的管理與賬單等功能。

另一個值得關注細節是，我們在注冊賬戶時發現，網點僅有4個選項，分別是深圳、雄安、成都，以及蘇州。顯然，這4個地區是DCEO最先落地試驗點，這與《財經》此前報道內容也完全吻合。在4月14日晚的社群討論中，據信息被判斷為可靠的截圖顯示，成都最先開始應用DCEP的商戶，是太古里。

聲音 | 農行副行長：區塊鏈等金融科技對銀行業產生革命性影響:據經濟日報消息，中國農業銀行副行長王緯撰文指出，當前，云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能等一系列信息技術集中涌現，金融科技迅速發展，對銀行業產生革命性影響。通過金融與科技的深度融合，利用技術手段對農戶生產、經營、消費信息進行大數據分析，能夠精準地對農戶畫像，為創新農戶網絡融資產品提供有力的技術支撐。[2018/10/24]

同時，該截圖內容顯示，央行、四大行，以及兩大互聯網巨頭阿里與騰訊，都在參與DCEP的內測。雖然不知道落地商用還需要多久，但DCEP的應用，正式開始進入倒計時。

什么是DCEP

2019年10月28日，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆的講話第一次將央行數字貨幣DCEP的全貌呈現給大家，律動BlockBeats當時將內容整理成了一張圖，目前看來，DCEP正在有序開發進展。

聲音 | 中國農行私人銀行部副總裁：將在高端客戶營銷維護方面運用區塊鏈技術:據21世界經濟報道消息，中國農業銀行私人銀行部副總裁王水弟近日表示，作為國有大型上市銀行，中國農行將充分運用大數據、互聯網、云計算、人工智能、區塊鏈等技術，在高端客戶營銷維護等方面加快實施數字化轉型。[2018/9/11]

DCEP這是一種基于區塊鏈技術的全新加密電子貨幣體系，將替代M0，與紙幣的屬性功能完全一樣，任何中國機構和個人均不能拒絕接收DCEP。同時DCEP采取「雙離線支付」，交易雙方均離線，即便是在沒有信號的地下商場，交易也可以發生。

對于DCEP的管理，央行會采用「雙層運營」的模式：個人和企業通過商業銀行或者商業機構開立數字錢包，就像現在的現金一樣，用戶在手機APP上，通過銀行卡就可以兌換DCEP；而央行主要管理商業銀行，并不直接面向用戶。

對于商業銀行和商業機構在面向大眾兌換時的技術路線選擇，央行并不做干涉，按照區塊律動BlockBeats的理解，只要是商業機構能夠達到和滿足并發量、用戶體驗，以及技術規范，商業機構在將DCEP發到用戶手里的時候，可以選擇區塊鏈技術，或者傳統賬戶體系，以及其他支付工具，央行并不會干預。

現在，圖中所涉及的錢包APP已經開始內測，DCEP的應用正在一點點實現，根據從概念推出到錢包內測的速度來看，黃奇帆先生所說的“中國或將成為第一個發行央行數字貨幣的國家”，不久就會實現。

對于DCEP錢包內測消息的思考

因為公開消息并不多，DCEP錢包內測并沒有讓大家發現DCEP的新信息點。但結合大環境，DCEP錢包內測依然讓我們產生些聯想。

首先是外部疫情的環境，國際清算銀行在幾天前發布了一份報告，報告呼吁各國央行考慮央行數字貨幣的發行。因為現金與信用卡這樣的主流消費方式，在某種程度上增加了疫情的傳播程度。

這對于國內兩大支付巨頭壟斷的背景下，已經不存在現金信用卡可能增加病傳播概率的問題了，但這對于其他國家來說，是一個示范。

當大流行這個定義出現的時候，一種病就不僅僅是一兩個國家需要面臨的問題了，并不是中國實現了無現金就可以阻止大流行的發生，這是一個全球問題。而中國DCEP的內測對于其他國家來說是一次無成本示范，就好像現在所有國家都在借鑒中國防疫措施一樣。

另外，就在7天前，A股的數字貨幣板塊迎來了一次集體大漲，板塊漲幅居前，多股漲停。資本的嗅覺永遠是最敏銳的，不難推測，DCEP開始內測應該是從不久前就開始了，外界當時無法獲取內部信息，但從資本聚集的角度，我們依然可以感覺到信息的爆炸性，就如同DCEP內測截圖曝出后，社群直到凌晨3點依舊有人興奮地討論。

按照推測，今年是DCEP的落地年，這也從某些消息面上可以基本確定，比如某些上市公司在生產可以接受DCEP的ATM機，比如支付寶近期出現了很多關于數字貨幣的專利等。

從錢包App透露出來的消息實在太少，并沒有可以深層挖掘的。可以確定的是，DCEP的落地會為我們帶來一種全新的支付方式，甚至是管理方式。不管是手機碰手機就可以完成轉賬，還是自動扣稅模式，一切可能都與我們想象的不一樣。

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