區塊鏈:多家國有銀行披露2019年年報：各大銀行如何布局區塊鏈?

來源：52cbdc

編者注：原標題為《智慧金融服務時代，且看各大國有銀行如何布局區塊鏈！》

區塊鏈賦能金融領域，長久以來就被寄予深切厚望，而目前，金融服務是區塊鏈技術落地項目最多、場景最為豐富的行業之一，如供應鏈金融、征信與風險控制等。今天52cbdc通過從多家國有銀行披露的2019年年度報告中，給大家匯總了這些銀行在區塊鏈領域的動向及規劃！

中國銀行

根據中國銀行披露的2019年年報，我們得知：

在中國銀行海外商業銀行業務中，中銀香港在數字化轉型，金融科技創新方面，為緊跟市場發展趨勢及需求變化，在金融產品、服務流程、運營管理、風險控制等領域應用大數據、人工智能、區塊鏈等創新金融科技，不斷提升服務水平和客戶體驗。推進新型支付方式，拓展多元化的小額高頻場景，進一步豐富金融科技的場景應用，加速創新步伐。

10多家行業內公司和項目聯合成立加拿大Web3委員會:金色財經消息，10多家加密貨幣行業內公司或項目聯合成立非營利性行業協會加拿大Web3委員會（Canadian Web3 Council），旨在與政策制定者進行建設性合作，并將推動加拿大成為Web3技術的領導者。

該協議創始成員包括數字貨幣基礎設施和流動性提供商Aquanow、Chain Safe Systems、DapperLabs、ETH Global、Figment、Ledn、Wealthsimple和WonderFi等加拿大公司，以及Cosmos Network背后核心開發商Informal Systems和投資方Ether Capital和Axiom Zen。[2022/3/29 14:25:08]

中銀香港有限公司、京東新程科技有限公司及JSHVirtualVenturesHoldingsLimited共同出資成立虛擬銀行合資公司LiviVBLimited，并成功獲得香港金融管理局頒發的銀行牌照，將以創新科技為客戶提供獨特銀行服務體驗。在2019年度，中國銀行還獲得了《亞洲銀行家》“中國最佳區塊鏈項目”。

在信息科技建設，金融科技體制機制創新方面，中國銀行積極推進雄安新區、長三角、粵港澳大灣區創新研發基地建設，持續開展新技術基礎性研究，積極推動5G、物聯網、區塊鏈等新技術的應用場景實踐。在重點業務領域數字化轉型方面，中國銀行深度應用數字化技術并取得良好效果，還在業內首發區塊鏈發債項目，推出銀行業首家全功能無人網點“中國銀行5G智能＋生活館”。

Token Terminal 數據：多家 DeFi 熱門項目已開始盈利:據Token Terminal 數據顯示，多家 DeFi 熱門項目已經開始盈利，其中排名第一的是 Uniswap，年收益為 1.39 億美金，第二和第三名分別為 Compound 和 Balancer，年收益分別為 5410 萬美金和 4880 萬美金。[2020/8/24]

在對于2020年展望規劃方面，中國銀行年報指出將加快推動業務轉型，提升客戶營銷服務能力。堅持以客戶為中心，主動適應數字化轉型趨勢，充分運用人工智能、區塊鏈等新技術，提高科技應用水平，創新優化產品體系，完善系統架構建設，推動提升客戶體驗，實現客戶價值與銀行價值的雙贏。

此外，中國銀行在互動平臺上回答投資者提問時表示，截至2019年11月底，中國銀行區塊鏈技術的業務應用主要集中在跨境匯款、貿易結算、電子錢包、數字票據、押品估值、公益扶貧、數字雄安等領域，已累計向國家知識產權局提交了37項專利。

中國建設銀行

根據中國建設銀行披露的2019年年報，我們得知：

聲音 | 數字資產研究院常務副院長：全國3萬多家區塊鏈企業，96%未真實開展業務:12月22日，區塊鏈與數字資產年會2019暨中國投資協會數字資產研究中心成立大會在北京召開。數字資產研究院常務副院長柏亮以《區塊鏈全球產業布局新格局》為題發表了演講。他表示：“通過對公司名稱或產品信息含有’區塊鏈’的公司進行統計，中國境內目前已有區塊鏈企業3.1萬家，但實際情況是，截止2019年10月，真實開展區塊鏈業務的僅有約1000家，也就是說，近全國3萬多家區塊鏈企業，96%未真實開展業務。”[2019/12/22]

在服務實體經濟，加大跨境金融服務創新方面，中國建設銀行依托區塊鏈、大數據等前沿科技，首批實現與中國國際貿易單一窗口直聯，首創小微企業全線上“跨境快貸”系列產品，率先搭建區塊鏈貿易金融平臺，并在該平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等，累計交易金額超過4000億元。為“一帶一路”建設服務，粵港澳大灣區跨境金融合作深化，幫助境內客戶“走出去”，境外客戶“引進來”以及完善海外機構網絡布局等方面均做出了積極貢獻。

在助力社會發展，進一步釋放金融科技效能等方面，中國建設銀行積極推進人工智能、區塊鏈、物聯網等金融科技基礎平臺建設。對內打造協同進化型智慧金融，促進數字化經營管理能力提升。對外構建G、B、C端伙伴式新生態，以開放共享的理念對外賦能。打造智慧政務服務平臺，建立APP、PC端、網點STM、“建行裕農通”、政務大廳“五位一體”服務模式。

韓國多家銀行正在建立實名制系統但都未導入:韓國正在建立實名制系統的KB國民銀行、KEB韓亞銀行、NH農協銀行、IBK企業銀行等銀行關于為虛擬貨幣交易提供實名制賬戶表示將監測市場情況及政府政策之后，再決定是否提供實名制賬戶。KB國民銀行負責人說：“雖然我們現在正在建立實名制系統但是是否導入還沒有決定。”、NH農協銀行則表示：“是否要導入實名制系統要根據市場情況和政府政策來決定”。 企業銀行則說：”技術上的準備已經完成，但執行期限將通過與當局的密切合作來確定。”[2018/1/12]

在銀行存款業務方面，中國建設銀行的“民工惠”業務運用區塊鏈、大數據、物聯網等新技術，切實解決農民工工資發放難題。運用工商、稅務、征信、交易記錄等全產業鏈數據分析及模型測算，向勞務公司提供用于農民工工資發放的專項融資款；通過物聯網加裝電子圍欄、人臉識別等手段，確保工資發放對象、金額的真實準確；應用新一代核心系統，對工資發放實現全流程封閉運行，將專項融資款直接精準支付至農民工銀行卡中，實現資金來源有保障，工資管理有依據，發放路徑全監管。

中國農業銀行

四方精創等多家公司相繼發布公告澄清自己與區塊鏈概念的“緋聞”關系 :近日，真格基金創始人徐小平就區塊鏈的一番評論燃爆了A股市場。1月10日，A股區塊鏈概念板塊全線飄紅。1月11日，區塊鏈板塊繼續領漲滬深兩市。然而四方精創等多家公司紛紛從1月10日晚間就相繼發布公告，澄清自己與區塊鏈概念之間的“緋聞”關系。四方精創在1月10日晚間發布公告稱，雖然公司曾披露與區塊鏈相關的項目合作，但對公司業績的貢獻非常小，對未來公司業績影響尚存在不確定性。暴風集團也在公告中強調，公司與推出全球首個BCN區塊鏈基礎服務平臺的暴風新影之間無控制關系，暴風新影不屬于公司合并財務報表范圍子公司。高偉達也在1月10日公告澄清，截至目前，公司在2017年的業務收入中并未有關于區塊鏈技術的研發成果而直接產生的業務收入，提醒投資者注意投資風險。[2018/1/12]

根據中國農業銀行披露的2019年年報，我們得知：

在金融科技創新——區塊鏈技術應用方面，中國農業銀行落地國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短為3天。推出基于區塊鏈技術的線上供應鏈融資產品“e賬通”,為供應鏈核心企業及供應商提供應收賬款簽發、拆分、轉讓、保理融資、到期收付款等全流程在線金融服務。

中國工商銀行

根據中國工商銀行披露的2019年年報，我們得知：

在金融科技創新方面，中國工商銀行組建金融科技研究院，設立5G、區塊鏈等多個實驗室，探索“產學研用”一體化研發模式，整合提升科技創新力量。該行重磅發布的智慧銀行生態系統ECOS1.0，集中展示了中國工商銀行的金融科技創新成果。

該系統是中國工商銀行通過在云計算、大數據、區塊鏈等主要新技術領域的全面布局來建設一批新技術平臺，以大力推進新興技術與業務融合應用，形成同業領先的企業級技術能力和業務應用能力。例如該行的區塊鏈平臺，便實現了同業首家通過工信部區塊鏈權威認證、首家完成網信辦備案。不僅如此，該行還在《銀行家》獲得“十佳區塊鏈應用創新獎”等多項榮譽。

在構建金融生態圈，打造智慧政務方面，中國工商銀行聯合雄安新區管理委員會共同發布“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”。

在渠道建設——網點優化方面，中國工商銀行深入推進網點智慧轉型，充分應用區塊鏈、物聯網、人工智能等前沿科技豐富民生服務場景，著力打造新一代智慧銀行網點，為客戶提供更高效、更便捷、更智慧的金融服務。截至2019年末，中國工商銀行已完成智能化改造的網點15684個，智能設備79555臺，智能服務覆蓋個人、對公等領域的287項業務。

而在引領網點智慧化轉型升級方面，中國工商銀行報告期內在北京發布了新一代智慧銀行旗艦店，該網點基于“金融+科技+生態”融合的整體思路，通過引入5G、人工智能、區塊鏈等54項最前沿科技，為客戶打造了更具科技感、未來感、更加智能的前瞻金融服務體驗，推動金融、科技、生態融合共進，打造“技術驅動、服務協同、場景鏈接、生態融合”的新一代智慧網點，實施智慧廳堂管理、智慧業務辦理、智慧營銷服務和智慧風險控制，進一步提升服務質效。

交通銀行

根據交通銀行披露的2019年年報，我們得知：

在科技賦能業務創新方面，交通銀行在資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等業務均采用了區塊鏈技術，用以實現業務辦理全流程可追溯，提高數據利用效率等目的。

2019年，交通銀行還成立了交通銀行實驗室，為區塊鏈、大數據、5G等研發項目提供孵化支持，部分研發成果已展現科技賦能成效。比如為加快推動數字化轉型，交通銀行已將大數據、移動互聯、區塊鏈等技術與銀行業務融合，以此提升數字化、智慧化服務水平。同時，交通銀行還實現和發布了首單區塊鏈技術賦能的綠色資產支持票據等創新產品。

在區塊鏈技術應用方面，“鏈交融”為交行上線的業內首個區塊鏈資產證券化平臺，以聯盟鏈為紐帶連接資金端與資產端，提供資產證券化產品從發行期到存續期的全生命周期管理功能，實現業務鏈條的信用穿透。“鏈交融”已發行資產支持證券8項，發行金額人民幣近千億元；發行資產支持票據4項，發行金額人民幣31億元。“鏈交融”平臺獲《銀行家》雜志2019年十佳區塊鏈創新應用獎。

此外，交行還積極參與了人民銀行貿易融資區塊鏈平臺，探索貿易金融跨境業務場景的解決方案；加入中國銀行業協會“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”，并同工商銀行聯合實現平臺首筆福費廷資產轉讓業務。

中國郵政儲蓄銀行

根據中國郵政儲蓄銀行披露的2019年年報，我們得知：

在金融科技創新方面，中國郵政儲蓄銀行拓展區塊鏈、人工智能、物聯網等應用范圍，完成網點集中授權機器人等系統投產推廣。其U鏈福費廷業務系統上線，完成了首筆跨鏈交易。同時為支持下一步應用場景拓展和跨鏈對接，中國郵政儲蓄銀行繼續加強開展區塊鏈技術平臺建設。

而在深化IT治理，加強科技賦能方面，中國郵政儲蓄銀行給予科技條線特殊的薪酬鼓勵政策，選拔人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等9大專業領域領軍人才，充分激發科技隊伍干事積極性、創造性。

從以上各大國有銀行在區塊鏈領域的布局和應用方面，我們能夠看出，各大國有銀行均希望能夠通過將區塊鏈技術與銀行業務融合，實現銀行系統智慧化升級，豐富民生服務場景，以此提高業務效率，提升金融服務質量，從而實現客戶價值與銀行價值的雙贏。

而基于此，各大銀行也紛紛大力投入科技投資，以實現銀行在科技領域的長足發展，并有效推動金融與科技的完美結合！而在未來，金融領域與區塊鏈技術的融合程度還將不斷加深，智慧金融服務時代即將全面到來！

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