EFI:轉賬即交易，去中心化交易也許長這樣

3.12慘案，讓我們再次審視交易之痛。每逢極端行情，拔網線、插針、提前平倉、操縱價格等質疑早已司空見慣。由于用戶無法做到掌控自己的資產，信任建立在不經考驗的人性承諾之上，中心化交易永遠存在單點故障風險和資金安全的阿喀琉斯之踵。

可悲的是，本來為徹底解決信任問題誕生的DeFi，卻在開發中逐漸背離了自己的初心。隨著業務和架構復雜化，很多項目都進行妥協開發，為實現便利性而忽視透明運轉的核心準則，這就為日后暴雷埋下了無法察覺的缺陷。

當前形態DeFi的痛點

3.12慘案敲響了警鐘，它將當前形態下DeFi的不完善之處一次性暴露了出來。首先是抵押資產過于單一，ETH價格波動對DeFi影響過于激烈。當前DeFi絕大部分基于以太坊，以ETH為抵押資產，因此ETH暴跌致使DeFi遭遇史上最大規模鏈上清算，就連抵押率300%的MakerDao都被迫拍賣MKR以償還抵押債務；其次，因為以太坊網絡性能不足，清算陷入擁堵，交易成本驟增，Gas費用變成平時的上百倍；最后，由于DAI主要通過抵押ETH發行，抵押者會從市場中購買DAI關閉抵押倉以避免ETH被清算，使得DAI溢價超過10%。穩定幣不再穩定，被稱為DeFi央行的MakerDao面臨巨大危機。

ETH出現9.75萬枚大額轉賬:金色財經報道，Whale Alert數據顯示，北京時間06月16日00:37，9.75萬枚ETH從0x38f0開頭未知地址轉至0xfdb8開頭未知地址。價值約2215.12萬美元，交易哈希為：59c652108dce6586b79612861ee5f57e6ea343c3fdc1fd8e77284e428615a524。[2020/6/16]

當然在這個過程中，也有做得不錯，給我們正面啟發的案例。在暴跌發生前，Uniswap的流動性就獲得大幅增長，在極端行情下，Uniswap又成為單日交易額最高的產品。Uniswap的優點在于它的激勵模式，每筆交易會產生0.3%的手續費，這筆手續費在交易完成后會重新回到流動性資金池中。激勵模式進一步促進了流動性，而流動性好意味著價格走勢更加平滑，進一步使得它的Gas消耗低于其他產品，從而吸引了更多流動性，形成正向循環。

綜上所述，我們究竟需要怎樣的交易體驗？

1．鏈上可查：當前很多DeFi清算走鏈上，撮合仍是鏈下，需要中心化第三方等問題，本質上換湯不換藥。但真正的DeFi產品本應該完全構建在區塊鏈之上，鏈上交易，鏈上撮合，保管好你的私鑰，你的資產全部由你自己掌控，節點，聯邦和運營方都無法挪用你的資產。

動態 | XRP鏈上現價值約1962.4萬美元大額轉賬:Whale Alert數據顯示，近1小時內，59,999,750枚XRP從未知錢包（r92L7xmb開頭地址）轉入未知錢包（rnAw8U開頭地址），按當前價格計算，價值約1962.4萬美元，交易哈希為：94504E4FA9AEA772E80C1CD4DF0C74B9C837130D265FA8007BD437636F5597A4。[2020/2/14]

2．跨鏈錨定：單一的生態的資產無法滿足用戶的多樣化需求，應該打造一個跨鏈生態。Maker已經決定引入USDC，并在去年11月引入多資產抵押，雖然這個“多資產”僅包含ERC20代幣，最具價值屬性的BTC尚做不到“跨鏈”錨定。

3．閃電成交：用戶交易資產本就是在錢包上發起一筆鏈上轉賬，簡單易操作。在這個基礎上還能夠讓掛單快速成交，做到和中心化無異的體驗。

4．激勵循環：一個繁榮的價值交換生態需要具備健全的各方參與角色，彼此之間互相供給互為驅動，才能讓整個經濟系統自洽、自循環，而一套優越的技術框架可以讓所有角色各司其職、減少摩擦、增值分潤。

動態 | USDT出現價值約200萬美元大額轉賬:降維安全實驗室（johnwick.io)智子區塊鏈監控系統監測到，北京時間5月14日12點多，0x568cc開頭地址向0x37957地址轉賬2筆共200萬枚USDT，價值約200萬美元。交易哈希為：0x0713f6da47e959ad58151cc53ff8b76d0e2d4f9a961b9340f9bb667d85bceb36；0xec566fac9fee87b1165df3b17c14943462b942f1604da9a9a69d3726eb65e62f。[2019/5/14]

也許有朋友會問：上述幾點真那么輕巧，開發者不是早就做到了？就算未來DeFi實現了這幾點，又憑什么能與中心化交易競爭？實際上，這是對DeFi“方法論”和“世界觀”的兩個誤解。針對第一個問題，錯不在DeFi，錯在以太坊這個公鏈滿足不了開發者的設想；針對第二個問題，Defi不應該僅僅是一種中心化交易的替代性功能，同維度競爭沒有任何意義。

動態 | 央行新規：2019年1月起個人交易5萬、轉賬20萬以上將受央行可疑監控:據券商中國消息，2019年1月1日起，央行關于非銀支付機構開展大額交易報告的新規施行，個人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網絡銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。今后，用戶個人使用支付寶或者微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉賬金額達到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監控。[2018/12/25]

DeFi高分答卷的方法論

接下來，我將以MOV為例，說明如何交出一份DeFi高分答卷。

MOV是下一代去中心跨鏈Layer2價值交換協議，由價值交換引擎磁力合約(Magnet)、去中心跨鏈網關(OFMF)和Layer2高速側鏈(Vapor)三大核心模塊構成，致力于構建一個異構融合的多樣性資產價值交換協作生態。

第一、做到完全去中心化。MOV與構建在以太坊上的DeFi最大的不同就是所有環節都上鏈，包括掛單記錄，成交記錄，公開透明，不可篡改。即使你使用了中心化的節點服務，仍然可以在鏈上查到你資產的來龍去脈，無法造假；

行情 | ETH現大額轉賬 轉入交易所錢包:據Chaindigg數據顯示，今日14點59分31秒，0x742d打頭的bitfinex錢包向另一個0x876e打頭的bitfinex錢包轉入5萬ETH（約1120萬美元）。[2018/10/8]

第二、實現完全去中心化的前提是高性能。以太坊目前在構建分片2.0，其實比原鏈和vapor已經率先將layer2等技術用于DeFi。MOV基于的側鏈Vapor，每0.5s出一個塊，每個塊可容納8000筆交易，TPS峰值達1萬6，這能讓交易者感受到和中心化交易所一樣的流暢體驗。

第三、通過跨鏈增加資產多樣性。MOV將BTC，ETH和USDT跨入MOV中，滿足用戶的多樣化需求，增加流動性的同時，也可以為后續多資產的DeFi應用做鋪墊。這就解決了單一生態往往不能兼顧，缺乏有影響力的流動性轉換媒介，強制組合又會因為經濟模型差異導致系統無法持續運作的問題。

第四、通過激勵反哺流動性。MOV生態擁有自洽的經濟閉環，它定義了六種主要參與角色，對每種參與者和每個環節都設置明確的經濟激勵，在不同發展階段始終保持成本和收益比的動態平衡。

第五，最重要的是風控機制。當前，開發者往往只考慮了自身協議的安全，DeFi生態缺乏整體風控體系和償付機制。MOV的OFMF管理架構的核心是構建去信任的安全資產托管系統，檢測和防范可疑活動并阻止入侵。托管服務的聯邦節點可以建立保險機制，如果發生安全事件，儲備池將用于償還用戶的損失。甚至在喂價上，很多項目忽視這種看似無足輕重的輔助設施，認為僅僅跟某一家合作就好，隨之而來的單點遏制和數據錯誤都會給系統帶來結構性的破壞，MOV很重視自身去中心化鏈上預言機群的建設。

MOV的世界觀

以上的五點其實是關于MOV建設DeFi的方法論，但指導具體操作的，是一套高維度的世界觀。MOV不應該僅僅是一種中心化交易的替代性功能，去進行毫無意義的同維度競爭。

比原鏈團隊創新性提出“轉賬即交易”的思想，將從根本上顛覆去中心化交易協議的定義，進而模糊以下幾個邊界：

1．交易所與錢包的邊界，錢包即交易場所，不存在第三方來做訂單收集與撮合；2．場內與場外的邊界，錢包既是場內，也是場外；3．交易與轉賬的邊界，轉賬不過是指定交易對手的交易行為，是一種特定的交易。

所謂的交易撮合，是不指定交易對手的轉賬行為，是以資產易資產、以Token易Token的BUTXO。而所謂的市價訂單，不過是不指定交易對手也不指定交易價格的特殊交易。

交易邏輯無非三大變量，交易對手，交易價格，交易時間，MOV將提供各個模塊的SDK，組合不同交易變量實現靈活高速的磁力合約模板，從而滿足DeFi多樣、高階業務需求，同時也開放自身成熟的中間件服務，尤其對流動性方面的開發者和業務方，開放量化策略支持、做市商API和撮合接口，鼓勵在一個公平開放自由的鏈上價值交換市場里，不斷創造并豐富DeFi的生態場景。

這是一種通過去中心化價值交換場景聚合起當下區塊鏈行業各大主流角色的自洽生態，包括交易用戶、錢包方、數字資產托管方、公鏈項目方、流動性設施提供方、衍生品和DeFi應用項目方等等，因此可能會存在多樣性的需求，比如隱私保護、鏈上信用、鏈上預言機等，對這些基礎設施的集成和支持會給交易者和項目方帶來極大的便利和吸引力。

對交易者來說，在資產多樣性和流動性上滿足主流價值交換需求，在用戶習慣、手續費和使用入口上都優于現有的交換市場，提供價差套利機制和多種成交策略，同時影響用戶資產保管習慣，轉賬即交易，放心存管，簡便交易。

對接入公鏈來說，開放的生態，去信任和標準化的網關將極大簡化跨鏈協作的共識成本和技術接入成本，反哺接入公鏈自身的資產流動和用戶導流。

最后人們會逐漸發現，我來MOV生態并不僅僅是因為想用一個比特幣換多少穩定幣，而是因為一個比特幣能夠在區塊鏈世界里能做的所有事情，在MOV上都能做到，這就是超越中心化交易的極大便利性和透明性。

值得一提的是，MOV將于3月上線，其他DeFi應用也將陸續上線。

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