區塊鏈:評論：監管沙盒與區塊鏈相生相克 共助創新

本文來源：《金融世界》雜志；原題《監管沙盒與區塊鏈相伴而生》

作者：郭興華

近日，北京市地方金融監督管理局表示在全國率先啟動金融科技創新監管試點，探索構建包容審慎的中國版“監管沙盒”，央行對此表示支持。監管沙盒與區塊鏈再次成為熱議的焦點，技術之所以有生命力，就在于不斷嘗試打破原有的壁壘，解放生產力，構建新的商業邏輯，但這可能與現有的監管體系形成對抗。過去十多年的發展中，正規公司面對政策風險難以持續投入研發，區塊鏈核心技術團隊轉戰各處灰色地帶逃避監管，制造風險隱患。監管沙盒提供了一片柔軟的沙地，創新主體可以在其中摸爬滾打，不用擔心受傷；監管主體可以觀察沙地上的腳印，也可以輕松地撫平失敗留下的坑坑洼洼。

評論：DeFi也許會像ICO、IEO等不會長久:據cointelegraph評論文章，這幾年ICO、IEO、STO、去中心化組織等不斷出現，但都沒有成為主流，或許可以說DeFi也不會長久。DeFi的機會窗口期正在縮減，與以下原因有關。第一是詐騙頻發；第二，監管者可以通過新舊監管方式混合起來“拯救”市場；第三，在傳統監管體制下對新興的加密公司缺乏了解并不重要，因為金融科技本身就是對監管無效的回應。對加密服務進行全新監管尚須成為共識。[2020/9/12]

“區塊鏈”這個名詞來源于比特幣體系底層數據結構的樣式，現在用來指代無須信任中心授權和背書便可以運營數據的技術和體系。區塊鏈技術并不是單一的信息技術，而是由一系列的相關技術和理論共同維護的一個開放體系分布式賬本，他的核心特點是無須信任即可實現數據的可信流轉。從技術角度來說，區塊鏈技術致力于打造一種“開放架構下的強安全機制”，通過博弈機制和共識算法確保系統全局的安全和穩定。

聲音 | 證券時報評論：區塊鏈技術應該結合行業特點構建完整的應用場景:12月18日，證券時報記者發表評論文章《讓區塊鏈回歸技術本質》。文章表示，區塊鏈技術的去中心化、不可篡改性、可追溯性等特點可能為實體經濟帶來重大變革。然而，真正擁有區塊鏈技術的企業少之又少，多數企業只是借勢炒作概念，以實現各自的目的。可以預見的是，這一輪區塊鏈的加強監管，在嚴打發行代幣等龐氏騙局后，區塊鏈將逐漸回歸技術的本質，創造實實在在的價值。區塊鏈技術要想在更大范圍內落地生根，應該結合行業的特點來構建起一個完整的應用場景，進而對實體經濟產生實實在在的價值，否則行之不遠。這個場景的構建一定離不開大數據、云計算等相關技術的支持，實際上，隨著大數據技術的不斷發展，區塊鏈技術的應用場景也會逐漸得到豐富和完善。為了促進區塊鏈技術的健康發展，當前尤其要防止一些人把技術當作違法的擋箭牌，不能讓這樣一個新的領域變成監管盲區，因此各監管機構應該明確監管責任，比如具體由哪個部門對區塊鏈進行監管，因為區塊鏈涉及多個領域的應用，如果監管主體責任不明確，地方部門很難開展監管工作。一旦出現監管盲區，就有可能出現大量違法犯罪行為，擾亂金融秩序，進而可能污名化這一新技術，讓區塊鏈變成一個負面名詞，阻礙區塊鏈技術的發展。[2019/12/18]

區塊鏈行業野蠻生長催生監管沙盒。根據英國金融行為監管局(FCA)2015年的總結可以看出，首先，一些金融科技公司研發的重點方向就是逃避監管，這些技術不是人工智能、大數據、物聯網和云計算，而是區塊鏈技術。其次，正規金融機構害怕競爭，不愿開放數據接口和業務場景，反而構筑技術壁壘，阻礙新技術進入主流市場。第三，監管機構對新科技十分陌生，更不知道如何監管。監管沙盒從一開始，其實是一個學習機制，而不是一個監管機制，其最重要的目的就是在國家監管體系下鼓勵創新。具體包含三個方面，第一，讓傳統金融公司參與新型區塊鏈技術，評估這些技術的效益；第二，讓區塊鏈技術回到正確的方向，不再逃避監管；第三，研發監管科技，用科技來監管科技。

聲音 | 深圳商報頭版評論：大灣區聯手在數字貨幣等協同創新，將釋放前所未有的體制活力:12月12日，《深圳商報》頭版刊發評論員黃青山的文章“整合優勢資源 服務實體經濟”。文章表示，“金融+科技”，是未來全球金融的增長點，是深港澳共同發力的產業制高點。各方發力，粵港澳大灣區聯手在金融互聯互通、數字貨幣、區塊鏈、人工智能、移動支付、人民幣國際化、跨境金融監管、資本市場改革等領域協同創新，將釋放前所未有的體制活力和區域增長動力，將提升整體應對全球經濟復雜氣候的抗風險能力。[2019/12/12]

監管沙盒1.0模式下，政府在沙盒中處于主導地位，制定沙盒業務的流程和各項技術標準，并需要對測試項目給出評定意見。隨著技術的不斷迭代、融合創新以及商業邏輯的延伸，監管沙盒面臨的挑戰不斷增多。首先，及時更新知識庫和人才儲備，流程和制度需要不斷迭代。面對有爭議的項目，沙盒能準確判斷其是否有技術創新，并能進行高效率的甄別。既不能將淘汰的技術納入其中，也不能將新的技術潮流拒之門外。其次，避免評估的主觀性，需要引入透明化、科學化、系統化、客觀化的測試評估工具。金融科技創新是否能夠為顧客和市場帶來效益，屬于商業預判，在一定程度上還存在主觀性。第三，建立完備可追溯的項目數據庫，確保沙盒測試結果的準確性。沙盒評測具有較高的商業價值，政府既需要正確引導市場預期，也需要自證清白，避免利益輸送。

聲音 | 云棲科技評論：區塊鏈顯而易見會對亞馬遜AWS產生沖擊:據人民網研究院和阿里云研究中心第85期云棲科技評論，有一種觀點認為，在區塊鏈的幫助下，未來的數據可以存儲在去中心化分布式網絡中，而非中心化的、以服務器為載體的傳統數據中心，或者說，集中式的云服務會受到某種（以區塊鏈為基礎的）新分布式服務形態的影響，區塊鏈可能改寫云世界產業的內在邏輯和商業模式，顯而易見會對亞馬遜AWS產生沖擊。不過，目前發生這一沖擊的可能性還非常之小，所以亞馬遜AWS的兩項區塊鏈服務還是聚焦在BaaS（區塊鏈即服務）領域，Amazon Quantum Ledger Database是分布式記賬數據庫托管服務，Amazon Managed Blockchain 則是區塊鏈全托管服務，顯然這只是與微軟Azure、Oracle和IBM等競爭對手類似的BaaS服務。[2018/12/30]

區塊鏈技術輔助監管沙盒升級2.0版本。監管沙盒2.0將沙盒的功能區分開，分為制度監管和科技監管，采用監管沙盒1.0的流程來行使制度監管的職能，使用產業沙盒來測試和評估，給出客觀的評判標準。政府在監管沙盒2.0中，負責兩件事情，制定監管政策和發布評估報告。授權的產業沙盒系統，根據自身完整的生態，科學客觀的得出測試結果，報告因此而來，評估過程有據可查。產業沙盒技術監管的部分，工作量非常巨大，幾乎和運營一個產業的龍頭企業相當。監管沙盒2.0很有可能將產業沙盒的部分交給專門的沙盒公司和基金會來運作，政府仍然是直接介入沙盒的監管，而事實上細節標準應該是協會，或者是沙盒組織給出的。

在監管沙盒2.0階段，由于產業沙盒的進入，監管和企業的關系將更加緊密，如何避免利益輸送就變成了一個難題。通過使用區塊鏈技術，測試報告在鏈上發布，可以保證政府、產業沙盒運營方以及測試企業，甚至更多參與方同時收到測試報告，在這種情形之下不可能作弊。更進一步，可以利用區塊鏈技術改造監管沙盒，底層設立監管節點的角色，在關鍵節點進行監管，如果發現問題，可以利用區塊鏈技術的特點，一步一步往上回溯追蹤，可以更好地促進KYC合規和三反(反洗錢、反恐和反逃稅)。此外，針對特別重要的治理原則，可以把規則寫到區塊鏈底層和智能合約里面，在共識層面，強制披露給政府監管節點相關數據，這些探索對于監管科技(RegTech)也是重要的探索。

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