加密貨幣:加密世界在2020年會迎來什么樣的發展？談談低調的三種產品趨勢

編者注：原標題為《加密世界低調的三種產品趨勢》

前言：加密世界的熊市還在繼續，但加密領域的產品從來沒有停下構建的腳步。2019年最突出的是DeFi的進展，相對于年初，從其抵押的資產規模到產品的多樣性方面都有了很大的發展。從穩定幣、借貸、期貨、合成資產等方面都取得了進展。不過，dApp等方面的進展依然不大，在進入主流人群方面，還有很長的路要走。那么，加密世界在2020年會迎來什么樣的發展？本文作者RichardChen認為，加密世界有三種低調前行的產品趨勢值得關注，它們分別是：智能合約保險、聯合曲線以及錢包用戶體驗。原文來自于coindesk由“藍狐筆記”社群的“CiQi”翻譯。

加密貨幣領域從來都不缺乏新聞和戲劇性，2019年也不例外。但在這些喧鬧的表象之下，很多團隊已經在構建這個世界所需要的開放金融產品。

調查：俄羅斯家庭的金融投資包含加密資產:金色財經報道，俄羅斯聯邦中央銀行（CBR）在其最新一期的家庭財務報告中公布了對民眾持有的數字資產的估計。根據貨幣當局發布的文件，在擁有此類資產的俄羅斯家庭中，加密資產法定價值的中位數為 17,500 盧布（按當前匯率計算約為 225 美元）。CBR表示，2021 年底俄羅斯人每年進行的加密貨幣交易量約為 50 億美元。研究人員證實，略高于 65% 的家庭擁有金融資產。中位數為 15,700 盧布（約合 200 美元）。64.5% 的人將錢存入銀行賬戶，中位數為 15,000 盧布。另一個發現是，只有 0.4% 的受訪家庭對加密貨幣進行了投資。[2023/4/3 13:42:11]

從長遠看，產品的采用才是推動產業發展的最終力量，我花了很長時間思考如何實現產品與市場的契合。我認為如下三種低調的產品趨勢將會在2020年取得實質性的突破：

美聯儲副主席：不認為加密貨幣是價值存儲或交易媒介:美聯儲副主席克拉里達表示，不認為加密貨幣是一種價值存儲或交易媒介。加密貨幣“可能發揮作用，也可能沒有”，它不是貨幣的替代品。（金十）[2021/5/26 22:43:56]

1.智能合約保險

DeFi是以太坊在2019年的典型代表。用戶抵押的ETH量超過270萬，通過抵押來使用能產生大量收益的金融產品。這意味著2019年在DeFi應用中鎖定了大約6.64億美元的資產，因為人們希望使用而不是花費其加密貨幣。

與傳統金融相比，DeFi的最大優勢之一是可組合性，我們看到了很多諸如InstaDApp和Zerion這樣的聚合者，它們的構建集成了MakerDAO、Compound、Uniswap這些貨幣樂高。

當前加密貨幣總市值約為2506.74億美元:據金色財經數據顯示，全球加密貨幣總市值約為2506.74億美元。加密貨幣市場中占比排名第一的是BTC，市值約合1641.69億美元，當前市值占比為65.49%；

ETH排名第二，市值約合255.25億美元，當前市值占比為10.18%；

USDT排名第三，市值約合87.98億美元，當前市值占比為3.51%。[2020/7/10]

然而，DeFi的可組合性也伴隨系統性的風險。如果像Compound這樣的底層貨幣樂高遭到黑客入侵，那么，每個基于Compound構建的項目都會遭殃。這類似于2008年，次貸違約危機最終導致雷曼兄弟和貝爾斯登像紙牌屋一樣倒塌。

此外，像Linen和Outlet這樣的高收益DeFi儲蓄賬戶以主流用戶為目標，那么，隨之而來的第一個問題是：風險是什么？

動態 | 13歲至21歲年輕人對加密貨幣持消極態度:Business Insider進行的一項新調查顯示，13歲至21歲的年輕人對加密貨幣總體上持消極態度。大約52%的受訪者表示，他們永遠不會購買、交易或投資于數字資產，而只有26%的受訪者表示，他們正在考慮購買、交易或投資于數字資產。調查顯示，許多年輕人擔心比特幣和加密貨幣在未來幾個月或幾年里會重復2018年價格大幅下跌的情況，他們認為從長遠來看對加密資產的投資會失敗。據悉，總共約1884人接受了該調查。[2019/7/6]

從歷史上看，智能合約審計和形式化驗證無法捕獲關鍵漏洞。傳統保險公司動作太慢且過于官僚化，無法進入這一領域，這導致加密原生的保險項目的興起。Nexus-Mutual、Upshot以及Convexity這三個項目分別在互助、預測市場以及金融衍生品領域開展保險業務。這些產品中的每一個都有其優缺點，且它們自身就有用，常用于不同目的。

動態 | 瑞士與加密谷協會合作推出區塊鏈法律框架:據bitcoinexchangeguide報道，上周，瑞士與加密谷協會合作推出了區塊鏈法律框架。該報告的標題為“瑞士分布式分類帳技術和區塊鏈的法律框架”，由國家財政秘書處（SIF）今天早些時候發布。該法規的目標是創造最佳的框架條件，以便使瑞士能夠建立并發展成為對于金融科技和區塊鏈公司來說領先、創新和可持續發展的地點。預計這些規定還將減少區塊鏈領域的犯罪活動。[2018/12/15]

我對互助方式的保險最感興趣。在過去幾年，我們在以太坊上看到很多DAO的實驗，從TheDAO到MakerDAO，再到MolochDAO、MetacartelDAO等。保險版本的DAO在現實世界就是互助，它為社區所有，類似于以“自助”方式運作的保險公司，且其利益是為其成員服務的。歷史上曾經有過先例，就是當保險公司進入特定市場過于緩慢時，互助模式進來填補空白。在17世紀，英國商人和水手匯集其資源，從而形成海上保險的第一個版本。

如今在智能合約保險領域也有類似的現象。像Flexa、Paraswap以及Totle這些項目都在匯集其ETH儲備，旨在為用戶提供保險服務。迄今為止，已經承保超過100萬美元的保險，而在2020年，這一數字會繼續增長。

2.聯合曲線

聯合曲線是鑄造和銷毀代幣的智能合約。買入聯合曲線會推高代幣價格，使其沿著曲線走高，反之亦然。

加密貨幣的短期價格很大程度上由交易所上投機交易驅動，這毫不為奇。考慮到代幣價格影響加密網絡的經濟性，聯合曲線對如下這樣的項目來說是非常合適的：這些項目希望其代幣的成功與某一基本指標決定的公式直接關聯，而不是跟投機者的一時興起相關。

此外，其代幣總是有流動性，因為其交易對手是智能合約而不是另外一個買家或賣家。聯合曲線防止流動性在多代幣經濟中分散于多個不同交易所中。聯合曲線代幣不可轉讓，因此，它們可以很好地用作為DAO代幣。買入聯合曲線就像是購買會員資格，以獲得專屬權利，例如從某些使用中賺取費用。這些費用可用于購買聯合曲線，從而推高代幣價格，并導致代幣持有人直接從產品使用中捕獲價值。

2019年的很多項目，例如Fairmint、Forte、NexusMutual、Uniswap、CheezeWizards等，都在用聯合曲線。預計在2020年會看到更多的項目試驗新的聯合曲線。

3.錢包的用戶體驗

dApp大規模采用的最大瓶頸是用戶的入門體驗。根據Dapper實驗室CEORohamGharegozlou的說法，當被告知需要下載Metamask插件時，高達99%的新用戶都流失了。使用今天的dApp就像是在1993年試圖使用互聯網一樣，當時還沒有Netscape瀏覽器，你必須親自去書店購買TCP/IP軟件軟盤，并遵循38個步驟的安裝過程。

幸運的是，在過去一年，已經做了很多出色的UI/UX研究，以此來提升dApp用戶體驗，并且它們將于2020年在錢包中實施。重點有兩個：基于合約的賬戶、元交易。

基于合約的賬戶由智能合約代碼支持，并且不需要私鑰即可訪問資金。智能合約錢包利用基于合約的賬戶消除了用戶管理私鑰的需求，同時其資金也無須被托管。

這些錢包也可以被編程出具有傳統銀行安全的特性，例如賬戶恢復、欺詐保護、提款限制等。明年，以太坊用戶將從使用最多的外部擁有賬戶轉向基于合約的賬戶。

元交易依賴于中繼者將用戶交易廣播到以太坊區塊鏈，從而使dApp和錢包在用戶體驗上具有了更多的靈活性。dApp可以補貼那些在其購買加密貨幣前試用dApp的用戶，這部分費用可以算作為用戶獲取成本。用戶也可以僅用Dai來使用dApp，而無須持有ETH以支付gas費用。

今年早些時候寫過關于錢包格局的文章，并且相信最終成功的錢包路徑會是非托管+本地集成的。我們會看到用戶使用電子郵件和密碼登錄dApp，跟Ta們使用Web2應用時所習慣的那樣。它消除了對種子短語備份或插件下載的需求，這將有利于dApp連接到更多用戶。

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風險警示：藍狐筆記所有文章都

不能作為投資建議或推薦，投資有風險，投資應該考慮個人風險承受能力，建議對項目進行深入考察，慎重做好自己的投資決策。

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