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區塊鏈:區塊鏈不是下一個P2P:汲取教訓、監管先行

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文|互鏈脈搏·金走車

11月22日,中國人民銀行上海總部發布《加大監管防控力度打擊虛擬貨幣交易》稱,對上海地區虛擬貨幣相關活動開展專項整治,責令在摸排中發現的為注冊在境外的虛擬貨幣交易平臺提供宣傳、引流等服務的問題企業立即整改退出。

監管對區塊鏈的非法、不合規行為持續重拳打擊。11月21日,深圳市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于防范“虛擬貨幣”非法活動的風險提示》。11月14日,上海市金融穩定聯席辦和人民銀行上海總部互金整治辦聯合下發《關于開展虛擬貨幣交易場所排摸整治的通知》;11月13日,東莞市金融工作局發布《關于防范以“虛擬貨幣”“區塊鏈”等名義進行非法集資的風險提示》通知。

這和當年P2P的發展路徑形成鮮明對比,如今P2P領域便面臨著“清退潮”,但顯然區塊鏈從中汲取了教訓。

回首起點:1976年的尤努斯和2008年的中本聰

所謂歷史總是相似的,區塊鏈的發展軌跡隱隱與P2P的路徑相印合。但區塊鏈的發展歷程更像是P2P的升級版,爆發加快、崩壞加快、監管加強、扶持加強。

P2P模式最早源于1976年,彼時,還未成諾貝爾和平獎得主的穆罕默德·尤努斯,將27美元借給了42位貧困的村民,讓他們免受高利貸的剝削。并由此在1979年,開創了無抵押小微貸款模式——格萊珉銀行。

井通科技副總裁:區塊鏈發票應做到交易即開票,開票即上鏈:井通科技副總裁張沛表示,傳統電子發票痛點是,當發票從C端個人手中的電子發票向企業發票管理系統流轉時,需要依托各種互不耦合的財務系統,稅務部門往往需要引進多家電子發票報賬系統企業,幫助做社會化基礎設施建設,但理想的區塊鏈電子發票方案應該致力于解決這一問題。在他看來,區塊鏈發票應該做到交易即開票,開票即上鏈。發票從一個板式文件,變為一個網絡化、分布式存在的形態,通過私鑰作為身份憑證管理,發票以分布式賬本的形態存在,通過電子簽名完成發票狀態的更新。發票的流轉環節,應該是一種權限流轉,而非傳統的數據流轉。(中國經營報)[2020/3/28]

而P2P真正誕生,是在進入21世紀后。2004年時,世界意義上的第一家P2P網貸公司Zopa成立,它繼承了“格萊珉模式”,并創新為真正意義上的P2P模式。

2006年,P2P模式傳入中國。2007年,中國首個P2P平臺拍拍貸誕生。但到2012年之前,P2P均發展的較為緩慢,有統計稱,這一時期全國總的平臺不超過100家。

隨后的“互聯網金融元年”,P2P迎來了其高光時刻。

2013年,政府有意去杠桿,多家銀行收縮了信貸業務,而P2P剛好可以解決小微企業的貸款難題;下半年,余額寶上線,P2P也借東風,助力解決民間閑散資金多,但投資渠道少的問題。

動態 | 支付寶申請的專利主要集中在區塊鏈等領域:據36氪訊消息,專利數據庫Incopat查詢數據顯示,支付寶近幾年的專利年申請量已經超過亞馬遜和Facebook。在支付寶申請的專利中,1/3都與建立信任機制相關,主要集中在支付、區塊鏈、隱私保護、數據安全等領域。[2019/3/28]

這一年,P2P網貸平臺數量突破了1000家。

此后的2014年,李克強總理多次在國務院常務會議上提及互聯網金融;2015年全國人大會議上,李克強總理同樣在政府工作報告中多次提到互聯網金融,并明確提出“促進互聯網金融健康發展”。作為互聯網金融一種,P2P迎來了大爆發時代。

而另一邊,在P2P仍緩慢前行的2008年,區塊鏈技術開始萌芽,中本聰于10月發布了比特幣白皮書。

不久之后,區塊鏈技術進入中國市場,2010年時,中國已出現經營范圍包含區塊鏈的企業。但這一時期的區塊鏈也是發展較為緩慢,據經濟日報報道,2010年時,國內經營范圍包含區塊鏈的企業僅有379家。

現場|蘇黎世保險(香港)行政總裁:區塊鏈可以規避風險:金色財經現場報道,2018年8月10日,在2018紛智金融科技峰會(香港)上,蘇黎世保險(香港)行政總裁許金桂參加圓桌論壇,他指出:騰訊、谷歌等都有大數據,谷歌等也都在做保險行業的嘗試,未來也有成為保險公司的可能。區塊鏈是有用的平臺,對于保險而言,可以保護賬戶安全和客戶的數據,可以幫助我們規避風險。但區塊鏈技術在保險行業的推進速度還是比較慢的。我們也希望能通過區塊鏈技術打擊欺詐,將香港治理得更好。

不論區塊鏈項目如何,它都對于科技行業有積極的意義,會增加行業的競爭力,讓更多人認識到科技的重要性。如果客戶需要加密貨幣支付,我們也會照著這個方向進行推進。[2018/8/10]

但相較P2P,區塊鏈發展的提速更快。

2013年末,比特幣便迎來首個小高峰,據百度指數顯示,此時的比特幣搜索量達到迄今為止的歷史最高點;2014年,中國的互聯網巨頭陸續開始推進區塊鏈領域的研究和實踐。

(來源:百度指數)

金色財經現場報道北京鑫星伊頓技術服務股份有限公司CEO金巖石:沒有比特幣區塊鏈是不能生孩子的老婆:金色財經現場報道, 在2018中國區塊鏈高峰論壇峰會現場北京鑫星伊頓技術服務股份有限公司CEO金巖石表示,“區塊鏈有六個層次:數據層、網絡層、共識層、激勵層、合約層、應用層,區塊鏈的第三第四層(共識層、激勵層)加入了比特幣,直到2011年比特幣才真正浮出水面,很多人說自己早就買了比特幣,那些都是騙子,包括李笑來。中本聰的比特幣缺乏合約系統,無法落地,才有了應用層,以太坊的出現,人稱“V神”創造了合約+應用,沒有比特幣區塊鏈是不能生孩子的老婆。”[2018/5/20]

而到了2016年,比特幣減半,行情波動,再次進入公眾視野。與之相隨,這一階段也有更多的區塊鏈公司、區塊鏈項目誕生。據企查查數據顯示,2016年成立的經營范圍包括區塊鏈的企業超過1000家;據innojoy數據顯示,2017年中國申請的區塊鏈發明專利近1500項。

(來源:百度指數)

也就是在2017年,區塊鏈的搜索量逐漸攀升,該領域正式爆發。

愛爾蘭 Embedded Downloads公司推出首款區塊鏈智能手機BitVault:愛爾蘭 Embedded Downloads公司推出首款區塊鏈智能手機BitVault,該公司已和D'Vast Innovations Private Limited建立戰略市場聯盟,計劃進軍印度市場。目前,他們已經開始向印度國防部,印度公共安全部和其他研發機構推廣BitVault區塊鏈智能手機。這款手機要求用戶在發送消息之前掃描指紋,NFC和虹膜,只有通過身份驗證,就會通過安全的私有區塊鏈傳輸消息、視頻和照片,一旦消息被讀取或下載,它將永遠從區塊鏈服務器中刪除。[2017/12/18]

從“3萬的P2P平臺模板”到“5千的區塊鏈白皮書”

巨變往往會伴隨著裂痕。

P2P爆發的同時,暴雷的裂痕出現;區塊鏈興起的時候,偽區塊鏈項目也在蠢蠢欲動。

而事實上,P2P裂痕的出現在大爆發之前就已有征兆。2013年P2P快速擴張,有媒體報道,在這一時期搭建偽P2P平臺的成本不高。一些軟件開發公司會開發相對成熟的網絡平臺模板,每套P2P模板售價在3到8萬左右,而開辦一個網貸平臺總成本在20萬左右。

而據統計,2014年時溫州市局查處了7家涉嫌非法吸存的P2P網貸平臺,涉案金額就已達一億余元。作惡成本小,收益卻高,P2P由此成了“非法集資”的重災區。甚至于有的平臺,上午上線,下午就跑路了。

行至2015年,P2P大爆發時期到來,有關P2P的股票均暴漲;更有報道統計,這一時期央視9次正面報道P2P,其中《新聞聯播》6次,李克強總理4次發聲力挺P2P,《焦點訪談》1次,《中國新聞》1次。同時,2015年12月,宜人貸在美國紐交所上市,成為國內P2P網貸赴美上市第一股。

但高峰過后,監管隨之而至。2016年8月,銀監會公布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》;2016年11月,銀監會聯合工信部、工商總局發布了《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》。可備案卻開展的并不順利,截至目前也沒有一家P2P平臺通過備案成為正規軍。

2017年至2018年,暴雷潮來襲。有媒體統計,2018年的6月、7月達到這波暴雷的高潮,6月1日至7月12日的42天內,全國共有108家P2P平臺爆雷,僅7月9日一天,爆雷的P2P平臺就有16家,42天內平均每天爆雷2.6家。

P2P平臺這邊接連暴雷,區塊鏈也在爆發式發展后,進入了項目良莠混雜的階段。

據媒體披露,此時網上存在大量商鋪代寫區塊鏈白皮書,起價5000,加PPT8500,英文翻譯再加1000。互鏈脈搏2018年8月時調查,在深圳,單個傳銷幣系統的開發收費在6-10萬元之間。

同樣是低成本、高收益、來錢快的行當,假借區塊鏈之名的傳銷幣、資金盤便開始盛行。2018年年初,騰訊安全反詐騙實驗室負責人稱,利用區塊鏈概念搞的傳銷平臺已超過3000家。而區塊鏈也已被傳銷、泡沫等污名化。

但這一次,國家顯然是借鑒了P2P治理的經驗,先發制人,在2017年迅速推進監管。9月4日,中國人民銀行等七部委發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》,嚴厲打擊各類代幣發行融資活動,明確ICO屬于非法。緊接著,境內交易所負責人陸續被約談,據稱有被限制離京;ICO平臺開始清退,虛擬貨幣價格暴跌。

但2018年,區塊鏈領域仍有挺而犯險者。而國家也再次推進監管,2018年8月,銀保監會等五部委發布《關于防范以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資的風險提示》。北京、深圳、海南、上海等地也相繼發布了關于虛擬貨幣非法集資相關的風險提示。

此后,促進合規化的積極監管也隨之推出。2019年2月,國家網信辦《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施,并分別在3月和10月,發布了兩批境內區塊鏈信息服務備案名單。

區塊鏈比之P2P:扶持更強監管更強

到了2019年,區塊鏈被提升到國家戰略高度。區塊鏈概念股暴漲;人民網、中央電視臺、新華網等媒體頻繁進行相關報道;“區塊鏈第一股”嘉楠耘智在納斯達克上市。

國家支持、概念股暴漲、官媒頻繁報道、“第一股”上市……2019年的區塊鏈似乎在重演2015年時P2P的繁榮。

但互鏈脈搏關注到,相比之此前的P2P,政府對區塊鏈領域的扶持更強,監管也更強。

此前,互聯網金融的扶持是由李克強總理提出,而P2P作為其下的一種形式得以發展;現階段,”1024會議”將之提升到了國家戰略高度。

而在監管方面,區塊鏈監管是前置的、強力的。

P2P的備案發生在扶持之后,而區塊鏈的備案則是鋪墊在扶持之前,年初時就已推進。

就今年的監管而言,P2P雖也是強力的監管,但更有事后清理戰場的意味。2019年1月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布了《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》;10月,最高人民法院、最高人民檢察院、部、司法部聯合發布《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》。

而近期,區塊鏈領域同樣推出了強力的監管,更有在事態發展前防微杜漸的性質。2019年10月,國家將區塊鏈發展提升到戰略高度后。11月14日,上海市金融穩定聯席辦和人民銀行上海總部互金整治辦聯合下發《關于開展虛擬貨幣交易場所排摸整治的通知》,表示對虛擬貨幣相關活動進行摸排。

11月21日,深圳市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布了《關于防范“虛擬貨幣”非法活動的風險提示》對“虛擬貨幣”非法活動進行排查。其中值得注意的是,《提示》文件中指出,這一行動是國家互金整治辦相關部署,與14日上海互金整治辦下發通知部署單位一致。說明這是一次全國性的行動。

如此,更強的扶持,更強的監管,助力區塊鏈走上異于P2P的新發展道路。

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