區塊鏈:北京金融科技試點“監管沙箱”，分析人士：數字貨幣有望進入試點

北京商報記者孟凡霞馬嫡實習記者劉四紅

來源：北京商報

編者注：原標題為《持牌機構領跑北京金融科技試點“監管沙箱”》

在央行頂層設計發布滿3個月時點，金融科技創新監管迎來了突破性進展。12月5日，央行宣布推出金融科技創新監管試點，北京率先開展，中國版“監管沙箱”正式啟動。今年以來，北京對“監管沙箱”的探索也在全速推進，西城區有望率先落地試點。分析人士對北京商報記者表示，持牌機構有望率先進入試點，另外，“新、熱、風險可控”或許會是試點對于產品的標準，其中，數字貨幣等嘗試以及助貸、聯合貸款等涉及傳統金融領域但又存在爭議的產品也可能進入試點。

李文紅出任北京金融局局長，霍學文將赴任北京銀行董事長:2月22日消息，北京金融局官網顯示，李文紅為北京金融局黨組書記、局長。此前，該職位任職者為霍學文，其在北京金融局工作時間長達13年。對于霍學文未來去向，多名接近北京金融局的知情人士告訴《財經》記者，“在經過相關程序后，霍學文將出任北京銀行黨委書記、董事長，接棒張東寧。[2022/2/22 10:08:46]

中國版“監管沙箱”啟動

中國版“監管沙箱”正式啟動，率先在北京落地。12月5日，央行官網公告稱，為落實《金融科技發展規劃》，按照《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》，支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具，引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術賦能金融提質增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境。

聲音 | 北京市委常委殷勇：推動北京金融科技健康可持續發展:北京市委常委、副市長殷勇在2019第三屆中國互聯網金融論壇上的致辭指出，在空間載體方面，按照國務院《關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案》的批復，充分發揮西城區金融資源聚集和海淀區科技能力雄厚的融合優勢，著力推進金融科技專業服務創新示范區建設，加快建設國家級金融科技示范區。目前，示范區的核心樓宇改造提升工作全面提速，融匯國際大廈已經掛牌運營，新動力金融科技中心、四達大廈、首創新大都金融科技產業園、北礦金融科技大廈、北京科技金融中心、中關村壹號、中關村資本大廈等樓宇改造正在加快推進，示范區、核心區新入住的金融科技企業超過70家，企業總數已經達到450余家，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、網絡身份認證等各類型企業門類齊全、結構合理，共建共融的生態體系初步形成。（中國互金協會）[2020/1/15]

同日下午，北京市地方金融監督管理局也發布消息稱，將在央行指導支持下，在全國率先啟動金融科技創新監管試點，探索構建包容審慎的中國版“監管沙箱”，運用信息公開、產品公示、共同監督等柔性管理方式，引導持牌金融機構推動金融科技守正創新，賦能金融服務提質增效。

聲音 | 北京金融局霍學文：金融科技概括就是“ABCDEFG” B指區塊鏈:據彭博新聞消息，5月26日，北京市地方金融監管局局長霍學文在2019清華五道口全球金融論壇上發表演講稱，金融科技概括就是“ABCDEFG”。霍學文解釋稱，A就是人工智能，AI；B就是區塊鏈，Blockchain；C就是云計算，Cloud Computing；D就是大數據，Big Data；E就是生態化、綠色化，Ecologic；F就是人臉識別，Face ID；G就是5G。他認為，金融科技不是簡單的金融科技的相加，而是以技術為核心的新的產業生態。金融科技的融合發展導致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融，同時，必須加強在該領域科學的研判和預判。[2019/5/26]

眾所周知，如何平衡金融科技創新和風險是金融監管面臨的普遍難題，而“監管沙箱”作為一種金融產品創新測試機制，一直廣受市場和監管關注。北京商報記者注意到，早在去年發布的《北京市促進金融科技發展規劃》中便明確，北京將推動監管創新與風險防范體系構建，并探索推動以“監管沙箱”為核心的金融科技監管創新試點落地。

聲音 | 北京金融控股范文仲：區塊鏈等技術實現了信用風險全流程可視化的管理:據億歐消息，12月12日，北京金融控股集團黨委書記、董事長范文仲在“第十三屆21世紀亞洲金融年會”上表示，商業銀行運營的根本要素正在改變，比如信用風險評估中的風險管理方面。范文仲表示，以前我們是從借貸者的定期還款付息的表現，來階段性的判斷貸后的風險。但是現在由于我們有了供應鏈、區塊鏈這樣的一些金融發展新技術。我們可以在貸后對于這些資金的使用，可以實行全流程可視化的管理。[2018/12/12]

今年以來，中國對“監管沙箱”的探索也在全速推進。今年7月15日，在“第四屆全球金融科技峰會”上，央行科技司司長李偉透露，央行會同相關部委，將在北京、上海、廣州等10個省市開展金融科技應用試點，從而建立完善適應金融科技發展的政策措施，他將這一試點稱之為中國版的“監管沙箱”。

北京西城即將試點

其實，隨著大數據、人工智能、區塊鏈等新技術向金融行業的不斷滲透，監管創新也漸漸成為迫在眉睫的事情。特別是今年9月央行發布的金融科技頂層設計——《金融科技發展規劃》出臺后，北京地區何時推出落地細則備受關注。

一位北京監管人士透露，目前正在按照《金融科技發展規劃》要求加緊制定具體的北京市落地細則，進一步加大對金融科技創新的激勵和支持政策。北京市西城區區委副書記、區長孫碩還曾透露，“監管沙箱”機制即將在西城落地。

關于此次監管試點落地北京，中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對北京商報記者表示，金融科技是高資本投入、高人才聚集，高創新模式的行業，行業發展主要聚集在北京、上海、深圳和杭州四地，北京基礎較好，并且是監管的中心和樞紐，監管試點運作過程需要很多部門配合，在北京會更加便利。

北京市網絡法學會副秘書長、中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心研究員車寧對北京商報記者表示，北京在全國拿到首例金融科技創新監管試點對于北京發展以金融業為主的服務業是非常大的利好。當前北京市經濟發展也在面臨轉型，需要找到新的經濟增長點，監管試點可謂強心劑。

“北京是最多的金融科技公司聚集城市，蟬聯全球金融科技最強城市。選擇金融科技公司主體最為豐富的北京，意味著金融科技監管系統打造進入實質性階段，試點成功后也會將成果推向全國。”蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚對北京商報記者說道。

持牌機構、數字貨幣有望領跑

“在試點的過程中，可能會產生一些特許的‘監管例外’，原來不被允許的業務或有爭議的業務，在試點中可能是允許做的，不過按照國際上‘監管沙箱’試驗情況，最后也不是所有創新項目都會成功實施。”復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心執行主任陳文君對北京商報記者表示。多位分析人士指出，試點沙箱監管，會采取區塊鏈、大數據、人工智能等手段輔助監管，給金融科技產品以及對應的監管手段一次試驗的機會。那么，此次試點會采取哪些手段？接下來試點會有哪些動作？

車寧表示，央行提到了探索運用信息公開、產品公示、社會監督等柔性管理方式，接下來，可能會建立新的機制以及信息公開平臺。從柔性管理上看，可能會運用多元化的社會手段進行監管，金融科技研究院、行業自律組織等會發揮作用。在技術手段方面，基于大數據、人工智能的監測等監管科技會迎來一波利好。

尹振濤認為，試點模式主要是會參考國際上比較流行的“監管沙箱”模式，設置準入標準和門檻，在一個范圍內進行試點，合格之后離開沙箱，從試點針對的行業看，互聯網小貸以及其他的創新領域可能會涵蓋在內。

而在車寧看來，試點推出對于持牌機構技術創新是一大利好，另外“新、熱、風險可控”或許也是試點對于行業和產品的標準，其中，數字貨幣、支付領域可能率先試點，可能會細化到該領域內的具體的某項解決方案或產品。

“從主體上看持牌機構可能會率先進入試點，助貸、聯合貸款等涉及傳統金融領域但又存在爭議的產品也可能進入試點。同時，會有非國家形式的類似Libra數字貨幣的嘗試出現。”陳文君如是說。

孫揚則表示，在國家支持發展普惠金融政策引導之下，未來很有可能會鼓勵服務中小微企業、服務普惠金融、農村金融的技術應用試點，引導金融科技向支小支農方面發展。

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