數字貨幣:光明日報刊文：數字貨幣會取代紙幣嗎

作者：陳姿含

來源：光明日報

2009年1月3日，比特幣問世。伴隨著比特幣的風靡，區塊鏈這一技術也廣為人知。作為支撐比特幣的底層技術，區塊鏈被認為將引領第四次工業革命的發展，對社會、經濟和領域產生重大影響，而數字貨幣的出現即為明證。今年6月，美國臉譜公司公布天秤幣白皮書，宣布發展加密貨幣為基礎的支付系統。8月，中國人民銀行表示將加快推進法定數字貨幣的研發步伐。央行數字貨幣可謂呼之欲出。

基于區塊鏈的數字貨幣具有雙重性，一方面可以替代現有的效率低下的跨境支付和結算系統，促進貿易發展；另一方面，由于其具有分散、自主、匿名性質，容易造成經濟波動和助長犯罪活動發生。如何發揮數字貨幣的“天使”特性而消解其“魔鬼”特性，以數字貨幣引領的未來金融如何走向，這都是當下需要面對的問題。

光明日報：數字貨幣有助于支付體系高效運行:光明日報今日刊文稱，數字貨幣的應用有助于支付體系成本降低、效率提高。發行數字貨幣能夠直接降低貨幣的印制發行流通成本。由于數字貨幣的信息流和資金流高度統一，發行方如央行能夠直接、實時地獲取交易信息，可以省去商業銀行后臺清算、結算、對賬等眾多環節，達到點對點支付即結算的效果，從而大大提高支付效率。數字貨幣應用還有助于金融服務普惠性提高。數字貨幣的一些特性，使其在普惠服務方面具有天然的優勢，使用數字貨幣完成支付，能夠突破空間、設施甚至銀行賬戶的限制。[2020/11/15 20:51:11]

數字貨幣的出現

支付和結算是經濟交往的基石。以往，人們都是通過一國央行發行的現實貨幣進行支付和結算，其優點在于穩定且有信用保證，但問題是手續復雜、速度緩慢。后來出現了電子支付和結算系統，但效率依然沒有實質性提升。隨著在線支付和結算的出現，效率有所提升，但成本不菲。在上述中心式的支付和計算系統中，貨幣支付和結算必須在銀行設立賬戶，受到各種規則限制。

光明日報：法定數字貨幣需協調好政府與市場、監管與隱私的關系:光明日報今日刊文稱，法定數字貨幣若保持競爭力，成為受歡迎的貨幣，還應協調好以下關系：

1. 協調好政府與市場的關系。法定數字貨幣是法幣，由國家信用保障，支持雙離線支付，如果將來采用免費支付策略，那么將對第三方支付機構產生沖擊。找準法定數字貨幣與第三方支付相互補位、協調配合之處，合理劃分政府與市場的邊界，形成法定數字貨幣與第三方支付等市場主體的良性互動，是數字貨幣具體法律制度構建不可忽視的問題。

2. 協調好監管與隱私的關系。傳統的現金是匿名化的，存在洗錢和恐怖主義融資的風險。而法定數字貨幣的數字化特征，便于政府對數字貨幣流動的監管，但也存在侵害隱私權的可能。因此政府應尋求數字貨幣監管與公眾隱私權的平衡，協調公眾隱私保護與反洗錢、反恐怖主義融資等打擊電子犯罪活動之間的關系。筆者認為，數字貨幣應實現可控匿名性，即數字貨幣的轉移對于公眾和商業銀行應該是匿名性的，對于中央銀行而言是可控的，如果有反洗錢或者恐怖犯罪以及其他的犯罪調查時，司法機關可以要求中國人民銀行查詢數字貨幣的流轉記錄，追溯資金和交易的來源。

目前，法定數字貨幣還處于探索階段，如何保障法定數字貨幣具有競爭力，還要克服諸多挑戰。[2020/6/13]

比特幣是以點對點和去中心而著稱的數字貨幣，它可以繞開各種中心式管制而進行支付和結算。比特幣本身具有跨國性質，不受任何地理限制，可以在幾分鐘內發送到全球各地。除了支付和結算之外，比特幣還有貨幣兌換的功能。除比特幣之外，全球范圍內出現了大量基于區塊鏈的數字貨幣，如以太幣、瑞波幣等，這些數字貨幣都具有分散式特點。

光明日報：今年區塊鏈相關投資規模將達到上百億元 區塊鏈人才需求迫切:根據預測，今年區塊鏈作為新基建的14個領域之一，相關投資將達到上百億元的規模。市場規模的迅速擴大意味著區塊鏈人才需求日益迫切，加強人才培養，讓更多的人理解區塊鏈、用好區塊鏈、走上區塊鏈就業崗位，成為當務之急。（光明日報）[2020/6/7]

虛擬貨幣的自身缺陷

以比特幣為代表的此類數字貨幣并未依托于有形的信用，而是通過激勵和共識機制而生成，這一機制稱為“挖礦”。由于沒有現實財產作為支持，比特幣并非真正的貨幣，只是存在于區塊鏈之上的一串字符，本質上是“虛擬貨幣”，一旦用戶和購買比特幣的人們對其喪失信任，其體系可能會隨時崩塌。

動態 | 光明日報評論：通過運用區塊鏈等技術建立較為精準的政府決策機制:光明日報今日發布評論文章稱，建設數字政府有利于政府改變傳統的決策方式，通過運用大數據、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術來建立較為精準的決策機制，最大限度地掌握決策信息，不斷提高決策的精準性、科學性和預見性。此外，文章表示，樹立運用新一代信息技術創新行政方式，建設人民滿意的服務型政府的戰略思維，尤其是領導干部要不斷加強學習大數據、物聯網、云計算、區塊鏈等新一代信息技術相關知識，切實把握信息時代的歷史機遇，不斷提升治理現代化水平。[2019/12/9]

比特幣容易誘發系統性風險。一國通常由央行調整貨幣政策。但是，當虛擬貨幣被人們大量使用時，央行可能會失去通過調節貨幣供應來影響經濟的能力。同時，虛擬貨幣的發行條件預先確定，并且完全由代碼決定，缺乏必要的靈活性。

比特幣缺乏必要的隱私保護。區塊鏈以透明的方式運行，利用技術可以識別和跟蹤數字貨幣支付，不僅能識別這些賬戶持有人的身份，還能識別財務交易歷史，賬戶持有人身份暴露會招致黑客攻擊，財務交易歷史暴露則會泄露商業秘密。

此外，比特幣在國家管控范圍之外運行，與現行法律之間產生緊張關系。譬如，為了控制利用貨幣進行違法犯罪，各國法律均要求用戶在銀行設立賬戶、提供基本的個人信息。但是，比特幣系統向任何人開放，且用戶基本上是用假名注冊，不需要嚴格手續即可獲得，比特幣支付為洗錢、恐怖融資、販、逃稅等提供了便利。對此，2017年，中國人民銀行等七部委聯合發布公告，嚴禁各類代幣發行融資及“虛擬貨幣”相關的非法金融活動。

基于以比特幣為代表的虛擬貨幣的種種問題，一些經濟實體開始推出基于區塊鏈的穩定幣。如天秤幣以真實的儲備金作為信用支持，實質上是一種權利憑證，所謂的支付就是儲備金份額的支付。由此，此種數字貨幣開始回歸到現實信用，而且由于其屬于有價證券，不再像比特幣那樣完全在法外運行。

央行數字貨幣的優勢

比特幣這類數字貨幣兼具天使和魔鬼的特性。如何去其糟粕取其精華，方法之一就是由央行發行官方的數字貨幣。因為，央行數字貨幣并非因“挖礦”產生，也不以資產組合作為信用擔保，而是以國家信用為基礎。

它是現金貨幣的數字化，不同于支付寶和微信錢包里的貨幣，不需要和銀行賬戶綁定。和其他數字貨幣相比，央行數字貨幣可以脫離網絡，像紙幣那樣在線下支付。央行數字貨幣可以運行在區塊鏈之上，也可以不運行在區塊鏈之上，仍可發揮點對點、匿名支付的功能。所以，央行發行的數字貨幣是真正的貨幣，既回歸了貨幣的本質，又可以達到分散化支付和結算的結果。

概括而言，比特幣是虛擬貨幣，其本質上不是貨幣，是人們建立在認知共識基礎上在區塊鏈上運行的一串具有財產價值的符號，具有較高信用風險。天秤幣本質上是一種有價證券，較之于虛擬貨幣而言，以7000億美元的信用資產作為基礎，但是基于區塊鏈的開放性，其交易很有可能脫離儲備金，誘發新的風險。央行數字貨幣則是國家信用擔保、央行發行的法定貨幣，其在法律的軌道上運行，可以有效遏制違法的數字貨幣支付活動。譬如，基于區塊鏈數字貨幣的洗錢、逃稅等違法犯罪活動難以發覺支付人，這個問題在央行數字貨幣下可以輕易得到解決，其方法是對電子錢包進行跟蹤，通過大數據挖掘找到相關支付人。

央行數字貨幣既能改造傳統貨幣的不足，也能享受數字貨幣帶來的好處，它同紙幣一樣是國家的法定貨幣，是數字經濟的必然產物。未來，數字貨幣是否會取代紙幣，既取決于社會的數字化程度，這是法幣全盤數字化的物質基礎，也取決于法律的規定，這是紙幣被取代的形式要件，二者缺一不可。

《光明日報》

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