區塊鏈:跨境金融區塊鏈平臺擴容，試點省市增至19個

作者：孫忠

來源：上海證券報

記者獲悉，國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺近期再度擴容。在全國9個試點省市的基礎上，將擴圍至全國19個省市。這一平臺也是目前國內級別最高、規模最廣的區塊鏈應用。

跨境金融區塊鏈服務平臺由國家外匯管理局發起，創新應用中鈔信用卡產業發展有限公司的絡譜區塊鏈登記開放平臺技術，是一個可信協作的金融服務平臺。該項目主要利用區塊鏈可信的技術特點，旨在解決中小企業跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿易金融業務發展。

煙臺跨境金融區塊鏈服務平臺放款金額超13億美元:今年以來，國家外匯管理局煙臺市中心支局抓住區塊鏈平臺在山東全省推廣有利時機，將其作為戰疫情、助復工、穩外貿的重要舉措積極推進，有效緩解了涉外中小企業融資難的問題。自3月啟動平臺試點以來，全市共有32家銀行機構參與，取得了顯著成效。四個月累計辦理融資110筆，放款金額超過13億美元（折合人民幣91億元，相當于新增91億元貸款），融資金額和發生業務的銀行數量均居山東全省第一。從試點業務辦理情況看，區塊鏈平臺服務對象涵蓋紡織、機械、電子、果蔬等多個行業，中小企業數量占比達到81%。截至7月中旬，全轄100萬美元以下的融資為74筆，占試點業務筆數的近70%，有效緩解中小企業融資難問題。目前煙臺市96%的銀行已開通試點業務，試點銀行涵蓋國有銀行、股份制銀行、地方法人銀行以及外資銀行。這當中，受益最為明顯還是中小外貿企業。（中國金融信息網）[2020/7/28]

國家外管局副局長陸磊10月27日在首屆外灘金融峰會演講時表示，外管局正在推進區塊鏈技術、人工智能在跨境貿易融資、宏觀審慎管理等應用場景。

跨境金融區塊鏈平臺試點落戶綏化市:7月15日，記者從國家外匯管理局綏化市中心支局獲悉，跨境金融區塊鏈平臺試點正式進入我市，將大大縮短跨境融資放款的速度，一筆融資業務放款落地從數日縮短到以小時計。目前，已為中國農業銀行股份有限公司綏化分行、中國銀行股份有限公司肇東支行等12家銀行開通了試點權限。（綏化日報）[2020/7/17]

記者獲悉，今年3月22日，“跨境金融區塊鏈服務平臺”率先在上海、重慶兩個直轄市和江蘇、浙江和福建三省的省會城市試點。試點服務一經推出，其創新的融資方式、便捷的融資途徑和高效的融資效率就獲得了市場的高度認可，吸引了眾多商業銀行與外貿企業積極參與。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行等14家銀行400余個分支機構首批接入。

黑河成為黑龍江跨境金融區塊鏈試點地區:根據黑河市人民政府網站消息，黑河市正式成為黑龍江跨境金融區塊鏈試點地區，轄內中、工、農、建、龍江銀行5家銀行18家分支機構開通“跨境金融區塊鏈服務平臺”，具備跨境金融服務功能。目前在試點期間，跨境金融區塊鏈服務平臺提供的業務種類有“出口應收賬款質押融資”和“企業跨境信用信息授權查證”服務，在黑河轄區內的所有涉外企業，均可申請加入跨境金融區塊鏈服務平臺。[2020/7/16]

7月6日，試點范圍擴大，陸續新增陜西、北京、廈門、寧波四省市參與試點，試點范圍由試點省的省會城市擴展至全省，目前9個省市的14家銀行的全部分支機構參與試點。

聲音 | 國家外匯管理局會議要求：擴大跨境金融區塊鏈服務平臺試點范圍:12月13日，國家外匯管理局黨組書記、局長潘功勝同志主持召開黨組擴大會議，傳達學習中央經濟工作會議精神，研究部署外匯領域貫徹落實措施。

會議要求，認真落實國務院常務會審議通過的優化外匯管理、促進跨境貿易投資便利化12條措施。支持自由貿易試驗區、自由貿易港等對外開放高地在外匯管理改革方面先行先試。擴大跨境金融區塊鏈服務平臺試點范圍，緩解中小企業融資難、融資貴問題。三是堅持安全、流動和保值增值的原則，加強外匯儲備經營管理能力建設。（國家外匯管理局）[2019/12/15]

知情人士透露稱，10月中下旬，跨境金融區塊鏈服務平臺試點范圍進一步擴大，擴大后的試點地區包括國家外匯管理局天津、上海、江蘇、廣東、四川、陜西、北京、重慶、河北、山西、吉林、浙江、福建、安徽、江西、湖南、廣西、廈門、寧波等分局，試點銀行增至20家全國性商業銀行在試點分局轄內的全部分支機構。此外，試點分局轄內尚未申請試點的地方性銀行和全國性銀行地方分行可向試點分局申請參與試點工作。

據悉，截至10月底，跨境金融區塊鏈服務平臺累計完成應收賬款融資6370筆，放款金額折合67.7億美元，服務企業共計1262家，其中中小企業占比約70%。

該平臺先后選取“出口應收賬款融資”和“企業跨境信用信息授權查證”兩個業務場景作為突破口，在提高信息可信度、解決虛假融資和重復融資難題、提升融資效率、管控融資風險等方面找到了可行的解決方案，解決了商業銀行的“痛點”。

據記者了解，在傳統進出口貿易融資中，往往存在兩大問題,即對于貿易真實性的認定和是否重復融資的認定。一方面，由于各金融機構都是獨自展開業務，貿易項下涉及物流、資金流、信息流，其交易鏈條長，涉及范圍廣，現有處理過程中主要依賴線下紙質單據的運轉，且人工干預過多，運轉效率較低，操作風險較高。另一方面，由于各金融機構的信息不共享、不對稱，導致重復融資的發生。

這導致了在跨境業務貿易融資中普遍存在核驗成本高、融資信息不完整、重復融資、監管難度大等問題，最終增加了企業的融資成本。

該平臺以“出口應收賬款融資”作為業務場景，通過區塊鏈的數據不可篡改特性，把企業提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記的整個業務流程，放在平臺上進行管理。并將出口貿易融資中的核心單據“出口報關單”信息通過區塊鏈系統進行查驗，驗證該單據的真實性，自動計算對應報關單的可融資余額，防止重復融資和超額融資，同時融資效率大大提高，一筆傳統進出口融資時間由1至2天縮短至15分鐘內完成。

同時，該項目為監管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監管科技領域的一次創新嘗試。該平臺首創的三方隱私保護密碼學方案，使得業務參與方信息和業務內容信息僅在對手方和監管方可見，而利用區塊鏈共享機制實現的穿透式、實時的監管方式，具備信息實時同步、交易方無需主動上報的特色。

跨境金融區塊鏈服務平臺的成功應用，在解決跨境業務中小微企業“融資難、融資貴”問題的同時，也推動了跨境金融業務向著規范化、合規化方向發展，對跨境金融業務發展再上新臺階具有重要意義。

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