區塊鏈:中信銀行宣奇：區塊鏈技術在金融場景中的實踐與未來

本文作者：宣奇

來源：新浪財經

近來，區塊鏈成為關注焦點，引發大量關注與討論。隨著“把區塊鏈作為核心技術自主創新重要突破口”、“加快推動區塊鏈技術和產業創新發展”定調，區塊鏈的發展和應用打開了更大想象空間。

什么是區塊鏈？從科技層面來看，區塊鏈涉及數學、密碼學、互聯網和計算機編程等很多科學技術知識。從應用視角來看，簡單來說，區塊鏈是一個分布式的共享賬本和數據庫，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集體維護、公開透明等特點。這些特點保證了區塊鏈的“誠實”與“透明”，為區塊鏈創造信任奠定基礎。

動態 | 中信銀行使用跨境金融區塊鏈服務平臺為安徽省某企業辦理出口應收帳款融資:近日，中信銀行蕪湖分行成功使用跨境金融區塊鏈服務平臺為安徽省內某企業辦理出口應收帳款融資127萬美元，該筆業務為安徽省首筆超百萬美元跨境金融區塊鏈服務業務。跨境金融區塊鏈服務平臺，是由國家外匯管理局牽頭發起，利用區塊鏈技術對現有貿易融資流程進行再造，實現業務共享和穿透式監管，希望更好地服務實體經濟，幫助中小企業解決融資難、融資貴問題。（新浪財經）[2019/11/27]

多家銀行均基于區塊鏈能夠解決信息不對稱問題，開始了區塊鏈落地金融場景的探索。據調查國內至少有十余家銀行紛紛推出了自家的區塊鏈應用平臺，落地場景涉及同業交易、供應鏈金融、智能合約等多個場景。但筆者注意到，目前國內銀行業交易機構眾多、交易量巨大的兩大平臺：中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺和BCFT區塊鏈福費廷交易平臺。兩大平臺從名稱上看都是基于貿易金融場景落地的區塊鏈平臺，那么兩者的區別到底是什么呢？個人就以下四個方向梳理了兩大平臺的特征。

動態 | 中信銀行加速布局區塊鏈等領域:據云南信息報報道，中信銀行召開2019年半年度業績發布會，報告稱，中信銀行持續加大信息科技基礎投入，加速布局云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等領域。在區塊鏈應用方面，中信銀行聯合同業建立國內銀行間最大的貿易融資區塊鏈合作平臺。[2019/8/29]

1、平臺發起背景

央行貿易金融區塊鏈平臺，由中國人民銀行聯合多家上市公司共同打造，設在粵港澳大灣區。

BCFT區塊鏈福費廷交易平臺由中國銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國光大銀行和平安銀行共同設計開發，由一家在銀保監會的宏觀指導下、十六家銀行聯合發起設立的金融科技服務機構——融聯易云金融信息服務有限公司負責運營。

動態 | 中國銀聯與中信銀行達成全面戰略合作 將深化區塊鏈等領域探索:據北國網消息，7月11日，中國銀聯與中信銀行在北京達成全面戰略合作。按照協議，雙方將在總對總層面，共建高效的深入合作機制，在銀聯卡發卡和受理、國際業務、新無卡平臺建設等方面加強合作，全面提升移動支付便民工程應用水平，深耕便民行業及農村市場，推動普惠金融發展，順應時代發展，深化物聯網、人工智能、區塊鏈、大數據等領域探索，共同研發面向數字時代的金融科技新產品。[2019/7/12]

2、落地不同細分領域

央行貿易金融區塊鏈平臺主要是基于供應鏈融資場景，著力解決了供應鏈金融場景中建設主體和治理機制的紛爭，打通了用戶、場景和公共服務，自2018年9月4日正式上線試運行后，目前已有30多家銀行接入，業務發生量760余億元。

中信銀行行長孫德順：加大區塊鏈、云計算等領域的投入，將雄安新區建設成智慧城市:雄安新區設立一周年前夕，中信銀行透露了該行支持雄安新區建設的相關工作和未來的布局規劃。中信銀行行長孫德順介紹說，下一步，中信銀行將以參與雄安新區智慧城市建設為切入點，加大互聯網、大數據、云計算、人工智能和區塊鏈等前沿領域的科技投入，密切與領先科技企業、大型互聯網公司、金融科技公司、頂尖科研機構進行深度合作，著力打造集移動、互聯、智能為一體的智慧銀行，把金融科技融入客戶服務中，適應雄安新區“高點定位”規劃要求，為雄安新區發展提供有力支撐。[2018/3/31]

BCFT區塊鏈福費廷云平臺，主要針對銀行間二級市場福費廷交易，上鏈銀行均為福費廷業務二級市場主流銀行，自平臺2018年9月30日上線后，現已有30余家銀行機構加入或明確加入意向。截至2019年10月底累計交易量高達270余億元。

3、平臺技術應用

央行貿易金融區塊鏈平臺主要是供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等業務上鏈。通過運用區塊鏈技術解決傳統供應鏈流程中各參與方無法通過同一平臺協作處理相關業務流程的痛點。通過提供底層技術平臺，破解傳統業務中各方重復開發平臺且兼容性差的問題。通過智能合約技術改變傳統流程瀑布型的處理方式，實現鏈上流程自動化。通過鏈上流程自動化和數字化的方式增進參與方之間的信任，突破傳統流程中信任無法傳遞的難點。

BCFT區塊鏈福費廷云平臺運用的“云+區塊鏈”的業務模式。平臺實現了國內信用證福費廷二級市場買賣的全線上操作。為福費廷業務量身打造預詢價、資產發布后詢價、資金報價多場景業務并發、邏輯串行的應用服務流程，保障了系統的兼容性、通行性、靈活性和拓展性。同時采用聯盟鏈的形式，依據銀行間交易業務場景，自主研發區塊鏈應用層功能，獨創BusinessPoint管理端，有效便利銜接銀行多層級組織管理架構。平臺采取技術聯盟與業務聯盟相結合，建立開放共享的合作模式，

4、平臺愿景

央行貿易金融區塊鏈平臺定位于為貿易金融提供公共服務的金融基礎設施，平臺雖設在粵港澳大灣區，但致力于打造成為面向全國、輻射全球的開放共享的貿易金融生態。深圳人行表示，接下來，央行貿易金融區塊鏈平臺將加快生態建設和全國推廣工作，并準備與中國香港貿易聯動平臺等境外同類平臺對接，提供更多更便利的貿易融資服務。

BCFT區塊鏈福費廷云平臺已成為境內市場最成熟、標準化程度最高的業務平臺。未來BCFT平臺將致力于整合各銀行的技術與特長，推進行業整體標準提升，最終把銀行與銀行、銀行與其他機構、企業連接起來，在共享共建的交易圈中取長補短，讓一家的長板變成聯盟鏈之長板，構建高效、合作、共贏的金融生態圈。

后記

目前的區塊鏈技術仍然處于發展的初期，就如2000年前后的互聯網一樣，雖然充滿了各種各樣的可能性，成功的大規模落地應用非常少。對于這項新興的技術，我們不能高估它短期內帶來的影響，也不能忽視它長期帶來的變革。相信隨著區塊鏈技術在金融場景中的深入應用，會有更多的交易和信息交換通過區塊鏈建立互聯互信體系，最終實現一個“萬物互聯+萬鏈互聯”的世界。

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