數字貨幣:數字貨幣促金融創新，哪些領域將受益？

摘要

事件：隨著央行數字貨幣漸行漸近，市場關注度持續升溫，央行穆長春司長在“得到”平臺的《科技金融前沿:Libra與數字貨幣展望》公開課更是對數字貨幣做了深入解讀和展望；我國在數字貨幣領域，持續保持領先優勢，相關的研發和服務公司、機構有望受益。

我國計劃推出的央行數字貨幣將促進金融創新，在目前網絡支付領先的情況下注重M0替代。現階段的央行數字貨幣設計注重M0替代，而不是M1/M2的替代。這是因為M1/M2現在已經實現了電子化、數字化。因為它本來就是基于現有的商業銀行賬戶體系，所以沒有再用數字貨幣進行數字化的必要。另外，支持M1和M2流轉的銀行間支付機構的各類網絡支付手段日益高效，能夠滿足我國經濟發展的需要。相比之下，現有的M0容易匿名偽造，存在用于洗錢、恐怖融資等風險。

央行數字貨幣研發保持領先，五類企業、機構或受益于數字貨幣。自2014年以來，央行在數字貨幣研發上動作頻頻，包括設置了專門的數字貨幣研究所、積極申請相關專利等，截至2019年8月4日，央行數字貨幣研究所申請了涉及數字貨幣的共74項專利；確定將數字票據交易平臺作為法定數字貨幣的試點應用場景，并完成相關測試與試運行。我們認為，至少有以下機構或將受益于人行數字貨幣研發：與央行數字貨幣研究所一道研發數字貨幣的市場機構；基于數字貨幣開發金融創新產品、降低企業融資成本的金融服務機構；大數據分析機構；身份認證服務機構；區塊鏈產業中有零售支付業務經驗的錢包服務商、技術服務商、身份與交易登記服務商。

人民銀行與德意志聯邦銀行探討央行數字貨幣等議題:金色財經報道，2021年9月14日，中國人民銀行和德意志聯邦銀行聯合舉辦“金融科技與全球支付領域全景—探索新疆域”視頻會議，來自中、德兩國央行及政府部門、商業銀行、金融科技企業、支付機構的代表探討了金融業的數字化、金融業中的新技術、央行數字貨幣和支付行業前景等議題。人民銀行行長易綱和德意志聯邦銀行行長魏德曼出席開幕式并致辭，人民銀行副行長范一飛和德意志聯邦銀行董事會成員巴爾茨先生出席閉幕式并致辭。[2021/9/14 23:24:30]

縱觀全球，很顯然，中美已經在數字貨幣的歷史進程中扮演了主導者的角色，數字貨幣將影響未來全球金融和經濟格局——或者可以這樣說，中美將通過數字貨幣的力量繼續影響世界經濟格局。創新和機遇涌來、競爭與挑戰共存，全球迎接數字貨幣時代！

風險提示：監管政策不確定性、項目技術進展及應用落地不及預期、加密貨幣相關風險事件發生。

MicroStrategy CEO：比特幣是第一個運行在數字貨幣網絡上的安全港:MicroStrategy首席執行官Michael Saylor今日發推稱，比特幣是第一個運行在數字貨幣網絡上的安全港。隨著投資者對黃金和債券作為避險資產失去信心，所有公司都有必要制定比特幣策略。[2020/12/24 16:22:15]

1.熱點追蹤：數字貨幣促進我國金融創新，哪些領域將受益？

事件：隨著央行數字貨幣漸行漸近，市場關注度持續升溫，央行穆長春司長在“得到”平臺的《科技金融前沿:Libra與數字貨幣展望》公開課更是對數字貨幣做了深入解讀和展望；我國在數字貨幣領域，持續保持領先優勢，相關的研發和服務公司、機構有望受益。

金色晨訊 | 360安全大腦：國家級黑客組織APT-C-26將多家數字貨幣交易視為攻擊目標:1. 香港證監會發布有關證券型代幣發行的聲明

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我國計劃推出的央行數字貨幣將促進金融創新，在目前網絡支付領先的情況下注重M0替代。

現階段的央行數字貨幣設計注重M0替代，而不是M1/M2的替代。這是因為M1/M2現在已經實現了電子化、數字化。因為它本來就是基于現有的商業銀行賬戶體系，所以沒有再用數字貨幣進行數字化的必要。另外，支持M1和M2流轉的銀行間支付機構的各類網絡支付手段日益高效，能夠滿足我國經濟發展的需要。相比之下，現有的M0容易匿名偽造，存在用于洗錢、恐怖融資等風險。另外電子支付工具，比如銀行卡和互聯網支付基于現有的銀行賬戶緊耦合模式，公眾對匿名支付的需求又不能完全滿足。所以電子支付工具無法替代M0。特別是在賬戶服務和通信網絡覆蓋不佳的地區，民眾對于現鈔的依賴程度還是比較高的。所以我國央行DC/EP的設計，保持了現鈔的屬性和主要特征，也滿足了便攜和匿名的要求，是替代現鈔的較好工具。

日本數字貨幣交易所GMO Coin開始提供虛擬貨幣租賃業務:日本數字貨幣交易所GMO Coin今日發布公告稱，該交易所從2018年4月開始提供虛擬貨幣租賃業務。用戶可以將持有的虛擬貨幣借給該交易所來得到對應的租賃費用。2018年4月份租賃征集時間為2018年4月11日-2018年5月2日，租賃征集貨幣為比特幣，申請限額為10——100BTC。[2018/4/11]

央行數字貨幣研發保持領先，五類企業、機構或受益于數字貨幣。自2014年以來，央行在數字貨幣研發上動作頻頻，包括設置了專門的數字貨幣研究所、積極申請相關專利等，截至2019年8月4日，央行數字貨幣研究所申請了涉及數字貨幣的共74項專利；確定將數字票據交易平臺作為法定數字貨幣的試點應用場景，并完成相關測試與試運行。我國央行在數字貨幣研究和發展的道路上，持續保持領先。我國央行數字貨幣或將采用“一幣兩庫三中心”架構；區塊鏈有望應用于為中國法定數字貨幣的產生、流通、清點核對及消亡全過程登記建立集中/分布相對均衡的簿記登記中心。我們認為，至少有以下機構或將受益于人行數字貨幣研發：與央行數字貨幣研究所一道研發數字貨幣的市場機構；基于數字貨幣開發金融創新產品、降低企業融資成本的金融服務機構；大數據分析機構；身份認證服務機構；區塊鏈產業中有零售支付業務經驗的錢包服務商、技術服務商、身份與交易登記服務商。

對沖基金經理：90%的錢都投資了數字貨幣:對沖基金經理Brian Kelly在接受CNBC采訪時表示，他將他接近90%的財產投資于比特幣及其他數字貨幣。但他認為這并不適合每一個人。Kelly認為數字貨幣不僅是貨幣，也是新的資產類別。他曾在二月初表示比特幣雖已腰斬，但是價值仍被高估。不過他從沒有考慮過做空比特幣。[2018/2/24]

中國數字貨幣已開始閉環測試，深圳講成為數字貨幣研究和應用實驗的核心城市。聯系到8月發布的《中共中央國務院關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》，人們得到更加明晰的信息，深圳從“特區”到“示范區”，國家政策賦予數字貨幣首次落地機會，深圳將成為數字貨幣領域的技術研發中心。5G時代，數字貨幣創新將帶來巨大的發展機遇和市場空間。

縱觀全球，很顯然，中美已經在數字貨幣的歷史進程中扮演了主導者的角色，數字貨幣將影響未來全球金融和經濟格局——或者可以這樣說，中美將通過數字貨幣的力量繼續影響世界經濟格局。創新和機遇涌來、競爭與挑戰共存，全球迎接數字貨幣時代！

2.各國政府相關新聞：烏拉圭批準規范眾籌平臺的法案，可適用于一些ICO

烏拉圭批準規范眾籌平臺的法案，可適用于一些ICO。9月11日，烏拉圭政府批準一項促進創業的法案，該法案第50條將規范集體融資或眾籌平臺，并可適用于一些ICO。律師PaulaRodríguezMedalla補充說：“毫無疑問，這項規則為一些致力于集體融資的ICO提供了一個新的法律框架，因此必須密切關注烏拉圭中央銀行就此問題頒布的條例。”國務院：依托區塊鏈等新技術推動監管創新。國務院于9月12日發布關于加強和規范事中事后監管的指導意見。意見提出，充分發揮現代科技手段在事中事后監管中的作用，依托互聯網、大數據、物聯網、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術推動監管創新，努力做到監管效能最大化、監管成本最優化、對市場主體干擾最小化。

3.產業鏈相關動態：BTC礦工收益環比增長7.2%

上周BTC新增交易223萬個，環比下降4.8%；ETH新增交易480萬個，環比下降6.3%。

上周BTC礦工的日均收益為2143萬美元，環比增加7.2%；ETH礦工的日均收益為262萬美元，環比增加5.6%。

上周BTC日均算力達到90.5EH/s，環比增加11.1%；ETH全網日均算力達到181TH/s，環比增長2%。

上周BTC全網挖礦難度為11.89T，環比增加1.8%；下次難度調整日在9月27日，預計難度值為13.19T，難度增加10.92%；上周ETH全網平均挖礦難度為2.29T，環比增長2.3%。

風險提示

1.監管政策不確定性；

2.項目技術進展及應用落地不及預期；

3.加密貨幣相關風險事件發生。

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