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LIBRA:瑞士發布穩定幣官方指南,這對Libra意味著什么

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Facebook的大衛馬庫斯今年7月在美國參議院關于Libra的聽證會上錯稱,Libra作為一家瑞士非營利性機構,一直與瑞士聯邦數據保護和信息專員保持聯系——后者反駁稱,天秤座事實上根本沒有與他們聯系。

但Libra最終還是聯系了瑞士金融市場監管機構Finma,詢問穩定幣的法律地位,并申請了支付系統的執照。

你可能認為他們在向全世界宣布他們的項目之前就應該這么做了。不過遲做總比不做強。

9月11日星期三,FINMA發布了他們對穩定幣的官方指南。在該指南中,他們明確指出他們是在回答來自于Libra的請求,但同時這涵蓋了穩定幣的更廣泛領域。

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官方指南概覽

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FINMA在指南中充斥著大部分這樣的語句:“以下是已經合理適用的規則。”

第2.1節最后一段規定,代幣可能需要注冊為銀行、匯款機和證券:

FINMA發現在《銀行法》或《集體投資計劃法》下,“穩定幣”的項目通常會要求獲得相應執照。

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此外,由于其作為一種支付手段的目的,《反洗錢法》幾乎總是適用的。如果在創建“穩定幣”的過程中啟動了具有重要意義的支付系統,根據《金融市場基礎設施法》規定,其應該獲得支付系統的執照。

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第2.2.1節規定,以固定贖回率與法定貨幣掛鉤的穩定幣被監管為銀行存款,您需要獲得銀行執照。

當贖回要求可能取決于價格發展時——比如,當代幣與一籃子貨幣掛鉤時,價格發展的所有損益都必須由發行人承擔,否則代幣將是一個集體投資計劃。

在Libra白皮書中聲稱:只有Libra授權經銷商可以直接兌換Libra代幣,而不是最終用戶,Libra希望建立一個支付系統。官方指南的第2.2.1節的最后一段,似乎是直接針對Libra的:

一枚“穩定幣”如果沒有預見到代幣持有人的明確贖回要求,而是基于一種替代的穩定機制,那么它仍然可以觸發其他金融市場法規下的許可要求,特別是如果預見到重要支付系統的運行,則需要FMIA許可。

第2.3節看起來有點尖銳,讀起來感覺像是“穩定幣項目可能會跑路”。

這不是針對于Libra的,但它確實解決了許多可疑的穩定加密貨幣項目:

FINMA不時被要求評估“穩定硬幣”項目,這些項目聲稱將ICO的收益投資于某些資產,顯然是為了實現穩定,甚至是增加價值,盡管這種穩定效果的合理機制并不明顯。投資者在這里經常得到投資機會的承諾。這樣的廣告宣稱在本質上常常是可疑的。當此類項目在瑞士或從瑞士開展時,FINMA可能會采取強制措施。

附錄1是“關于‘穩定硬幣’的詢問的補充最低要求”—FINMA針對穩定幣發行人提出的問題,似乎是與Libra一起編寫的:

●代幣持有人的價值穩定和索賠

預期的價值穩定機制如何運作?

當代幣與一籃子資產相連時:個人代幣持有人的價值份額是如何計算的?

代幣持有人是否獲得標的資產的明確權利?

如果是,代幣持有人索賠的法律性質是什么?

如果是,代幣的贖回或返還機制如何運作?

●標的資產

這些資產是只被保管還是也被投資?標的資產由誰管理或持有?如果投資,他們投資哪種金融工具?

誰對標的資產擁有哪些合法權利和使用權?以何種方式?

標的資產管理產生的風險、損益和費用由誰承擔?

附錄2列出了穩定貨幣的類別。第2類似乎與Libra相匹配——“與一籃子法定貨幣/加密貨幣掛鉤,贖回要求取決于價格發展。”根據銀行法,發行人的賬戶將被監管為存款;代幣持有人的賬戶將被監管為集體投資計劃。

這對Libra意味著什么

Libra需要注冊成為一家銀行和一家支付服務商。它可能不需要注冊為散戶的集體投資計劃。

FINMA明確指出:

“在整個項目生態系統中,需要確保最高的國際反洗錢標準”,Libra尤其需要“國際合作的態度”。

因此,有效的結果是,Libra將成為高度監管的富裕國家中有據可查的最終用戶的一枚代幣,而在較貧窮的國家則不是如此。

我對Libra在瑞士的合作會比在美國更容易的觀點表示懷疑。瑞士是第一個在發達國家監管協議下工作的世界國家。而且相應的規則都已完善的確立。

穩定幣的框架通常是合理的,這使得其他監管機構看到后會認可,并且覺得可以從穩定幣著手做一些工作。

來源:格密鏈

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