加密貨幣:對話 Signature Bank 董事會成員：美國政府希望銀行遠離加密貨幣

過去一周，一連串的銀行倒閉事件讓許多銀行家想起了2008年金融危機的創傷性回憶。在硅谷銀行周五意外倒閉之后，華爾街和其他地方的人們試圖拼湊出出錯的原因，以及監管機構如何錯過導致美國歷史上第二大銀行倒閉的跡象。然后，就在周日晚上的奧斯卡頒獎典禮之前，紐約監管機構宣布，他們已經關閉并"接管"了簽名銀行，這是一家曼哈頓的機構，被幾家主要的加密貨幣公司所依賴。

這個消息讓所有人都傻眼了，包括前國會議員、具有里程碑意義的多德-弗蘭克銀行法規的設計者巴尼-弗蘭克，他也恰好是Signature公司董事會的成員。諷刺的是，這位曾讓金融監督機構對銀行進行監督的人現在卻在最近的銀行危機中處于失敗的一方，這對許多人來說都是十分具有諷刺意味的。彭博社寫道，弗蘭克"正在經歷他自己的DickFuld時刻"，他指的是雷曼兄弟的最后一位首席執行官。與此同時，《華爾街日報》在一篇專欄文章中對這位十幾年前擊倒銀行業的人嗤之以鼻，表示幸災樂禍。

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此前報道，去年 12 月 8 日，星巴克 Web3 平臺 Starbucks Odyssey 測試版正式上線，注冊用戶可通過參與娛樂互動活動以賺取可收藏的數字旅程印章（Journey Stamp）和 Odyssey 積分。[2023/5/26 9:44:48]

采訪內容

誰應該對硅谷銀行的破產負責？

弗蘭克：我不知道。我對硅谷銀行不熟悉，所以我不能告訴你。從Signature的角度出發，我可以告訴你的是，它非理性地引發了對我們銀行存款的擠兌。因為無論硅谷在高科技和加密貨幣方面有什么，我們都沒有。我們不是一個大型高科技貸款人。我們是一個大的紐約市住房貸款人，而不是其他什么，還有商業地產。我們沒有把加密貨幣作為我們自己的資產--我們只是允許我們想用加密貨幣互相交易的客戶或企業這樣做。我們是一個促進者。

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我們大量大儲戶，他們的存款遠遠超過25萬美元。這是因為我們的客戶群是由大業主組成的。幾年前，當我們做最初的多德-弗蘭克法案時，我想擴大存款擔保，以涵蓋那些必須有大量現金在手的企業。由于各種原因，我在這個問題上失敗了。因此，你的情況是，硅谷正在惡化，正在失敗；我們被一些人視為加密銀行；其次，我們有大量的未受保存款。他們驚慌失措，開始提款。這就是周五下午發生的事情。

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如果FDIC和美聯儲在周五做了他們周日做的事情，我們就不會有任何麻煩。其次，如果他們允許我們在周一開業，我們的情況會很好；我們會一直在運作。

SignatureBank的關閉讓很多人感到驚訝，因為它最初似乎沒有受到今年早些時候Silvergate的運行影響，Silvergate是位于加州的銀行，主要服務于加密貨幣行業。

我非常失望地了解到，顯然，在紐約進行關閉的金融服務部還沒有說我們破產了！他們說，好吧，他們有一個很好的解決方案。他們說，嗯，他們有一個問題，因為他們無法獲得足夠的數據。我的意思是，當他們關閉時，我很失望，有點平反了--他們沒有爭辯說我們是破產的。而且我認為非常清楚，如果我們有這兩個公告的好處，我們仍然是一個正在進行的銀行。

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他們為什么對他們所說的我們無法提供足夠的數據做出如此嚴厲的反應？

弗蘭克：我相信這可能是為了傳遞一個信息，即使我們在負責任地做加密貨幣的事情，他們也不希望銀行做加密貨幣。他們在聲明中否認了這一點，但我并不完全相信。我認為他們對他們看到的我們在數據方面的問題反應過度了，這個問題很可能存在，但數據正在改善。我認為馬虎的數據不是關閉一家你還沒有決定是否破產的銀行的理由，而且他們從來沒有說過我們破產了。

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我的意思是，這到底合法嗎？政府可以隨便扣押任何銀行，即使它沒有破產？

弗蘭克：嗯，這很令人擔憂。讓我這么說吧。我不想就這個問題發表個人評論，因為作為一名董事，我可能會被卷入任何人提起的任何類型的訴訟，但我認為你提出的這個問題非常好。特別是，有人應該看看，我想知道，我們是不是第一家在沒有破產的情況下被完全關閉的銀行？如果是這樣，為什么？我認為DFS，紐約州的人應該回答這個問題。

這也是為什么我推測，政府把我們作為例子來殺雞儆猴，說"遠離加密貨幣"是原因。

是否有任何警告信號表明，政府正計劃對簽名銀行采取行動？因為據說上周在銀行擠兌之前，紐約DFS正在考慮關閉它。

弗蘭克：沒有。我在幾周前，即2月中旬，參加了與監管機構的會議。沒有任何跡象表明我們有被關閉的危險或其他。當時沒有任何跡象表明這一點。很難看到一個星期內發生了什么。

你說過，監管機構正在向銀行發出強烈的反加密貨幣信息。你認為這種態度是錯誤的嗎？

弗蘭克：我認為，說銀行不可能做加密貨幣是錯誤的。我們是以合理的方式做的。我們并沒有指望自己的加密貨幣的價值。我們是在為其他人做這件事提供便利。我想說的是，我對加密貨幣總體上持懷疑態度，而且一直如此。我認為你需要的是對加密貨幣進行更嚴格的監管，但不是由銀行--由SEC。還有美聯儲。

有很多關于2018年多德-弗蘭克法案被削弱的討論，伊麗莎白-沃倫將最近SVB等銀行的失敗歸咎于此。你同意嗎？

弗蘭克：國會提高了你得到嚴格審查的美元數額。但我也不認為有什么東西是因此而沒有被發現的。他們仍然受到監管。在該法案生效之前和之后，我都在Signature公司的董事會。我可以向你保證，監管力度沒有減弱。而且，事實上，是紐約州插手了，他們沒有受到2018年法案的影響。如果有什么事情應該讓他們早點做，他們在2019年就有了2013年的所有權力。

最后，我確實想說，從我個人的角度來看，我在2012年得出結論，500億美元--銀行適用多德-弗蘭克法案所需的最低資產額--太低了，是任意的。因此，我在2013年向美聯儲在芝加哥舉行的一次會議發表了演講，說了兩件事。第一，我們必須保護小銀行，讓它們免受沃爾克規則的影響，我們做到了。第二，我們必須提高500億美元的資金。我這么說是因為如果你讀了文件，聽起來好像是，哦，我這么做是為了幫助Signature。在我聽說Signature的兩年前，我就公開支持籌集500億美元。

現在人們說我們需要更多的銀行監管，特別是對中型銀行的監管。銀行是否被監管不足？

弗蘭克：我認為權力是存在的。我認為，你可能想要的是監管機構做得更多。有可能在特朗普時期，他們沒有那么強硬。我確實認為，如果有必要進行更嚴厲的監管，他們有權力這樣做。他們在2018年所做的事情并沒有減少銀行監管機構的權力。它取消了要求他們對中型銀行格外小心的規定，但如果他們發現有什么問題，他們仍然有所有權力采取行動。沒有人向我指出你需要的立法變化，除了，我想說，提高FDIC的存款擔保水平。

你覺得聯邦存款保險公司25萬美元的保險限額已經過時了嗎？

弗蘭克：情況是這樣的。它曾經是10萬美元。2008年，FDIC在處理金融危機時，暫時取消了它，以涵蓋企業，所以隨著銀行的倒閉，他們不會退出。事實上，如果你沒有被保險，你退出，你去最大的銀行。這對摩根大通和美國銀行有利，而對其他人不利。當我們做我們的法案時，我想繼續這樣做。我沒有一個確切的數字，但我確實希望有現金的企業，包括工資需求，能夠有足夠的保證，所以他們不必在恐慌中提款。我在這一點上輸了。最大的銀行和他們的影響者希望保持低水平--擔保越低，他們就越認為自己有比較優勢。我希望它得到改變。

我希望往后，人們現在能理解我們所做的論證。我希望我的同事，我以前的同事，現在會立法--我注意到甚至伊麗莎白-沃倫，我與她有些分歧，也同意這一點--他們應該改變這個限制。不是為了個人；我們不是在談論一個百萬富翁的零花錢。我們談論的是一個企業，它需要現金流來經營業務。我想說的是，至少在兩個月內應該允許他們獲得擔保，給他們一個機會，然后理性地處理任何問題。?

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