NAN:一文速覽 DeFi 借貸新格局：新老借貸項目都有哪些變化？

撰文：Mikey0x

在過去的幾個月里，DeFi借貸環境發生了巨大的改變，我認為人們有必要了解了一下這個領域的一些更新。因此，這是一篇關于新協議的說明，關于協議的統計數據，以及哪個項目將在下一個周期中引領借貸的內容。

新的借貸協議

DammFinance和RibbonFinance是抵押不足的浮動利率借貸協議。它們在性質上類似于Aave的池子模型，存款和貸款是無摩擦的。

dAMM目前服務于23種資產，Ribbon即將推出。

Lulo是一個鏈上P2P訂單簿，具有固定利率和定期貸款。與Morpho非常相似，Lulo關閉了傳統上基于資金池模式的貸款人/借款人價差，并直接匹配交易方。

路透社：Binance被指控將客戶資金與公司收入混合使用，但沒有發現客戶資金丟失或被盜:金色財經報道，據路透社周二報道，三名未具名消息人士稱，加密貨幣交易所Binance被指控違反美國金融法規，將客戶資金與自己的公司收入混合使用。據報道，這一違規行為發生在 2020 年和 2021 年。?該消息人士稱，Binance在Silvergate Bank的賬戶中幾乎每天都發生混合交易，Silvergate Bank 是一家專注于加密貨幣的銀行，在 3 月份崩盤后關閉了業務。

路透社補充稱，它沒有發現Binance客戶資金丟失或被盜的證據。

對此，Binance的首席傳播官Patrick Hillmann對該報道進行了抨擊，我們已經多次解決這個問題。我們將我們的用戶和公司資金保存在完全獨立的分類賬上。[2023/5/24 15:21:35]

ArcadiaFinance是一個借貸協議，允許借款人將多種資產一次性抵押到一個保險庫中。這些保險庫是NFT，因此可以構建可組合的第二層產品，放款人可以根據保險庫的質量選擇他們的風險偏好。

Paxos計劃為其新加坡辦事處招聘至少130名員工:11月2日消息，USDP穩定幣發行商Paxos將在未來 36 個月內擴展新加坡辦事處。Paxos聯合創始人兼Paxos亞洲首席執行官Rich Teo在接受彭博社采訪時表示，該公司的目標是招聘130名員工，但可能會雇傭多達180名員工。此前消息稱其已獲得在新加坡提供數字支付代幣服務的許可證。[2022/11/2 12:09:52]

Arcxmoney是一個借貸協議，重視借款人在鏈上的歷史交易行為。歷史記錄越好，最大LTV越高。到目前為止，最大的借款是100%LTV。貸款人根據借款人的信用風險提供流動資金。

dAMM和Ribbon在機構借貸領域直接與Maple和Atlendis競爭。

Arcadia、ArcX和Frax是我們在該領域已經看到的現有模型的變體。

F2pool：ETH PoW挖礦預計于2022年9月10日至20日間結束:9月7日消息，F2Pool（魚池）發布官方公告表示，ETH PoW挖礦預計于2022年9月10日至20日之間結束，F2pool的ETH礦池將正常運行至PoW挖礦終止。F2pool將在合并完成后安排帳戶余額的發放。為順利接收已產出的ETH挖礦收益，請用戶及時確認ETH錢包地址可正常使用，如尚未添加錢包地址請前往帳戶進行設置。[2022/9/7 13:13:18]

許多協議繼續追求產品的垂直化，以試圖增加護城河和價值捕獲：

Frax：穩定幣、AMO、AMM、流動質押

AAVE：穩定幣、抵押不足的貸款、RWAs

貴州省發改委：虛擬貨幣“挖礦”用電實行差別電價:金色財經報道，為有效整治虛擬貨幣“挖礦”活動，深入推進節能減排，貴州省發改委近日發布了《關于虛擬貨幣“挖礦”用電實行差別電價政策有關問題的通知（黔發改價格〔2022〕462號）》（下稱《通知》），將虛擬貨幣“挖礦”項目納入差別電價政策實施范圍，執行“淘汰類”企業電價，該類項目加價標準提高為每千瓦時2元。

《通知》指出，貴州各市（州）發展改革部門要進一步加強對虛擬貨幣“挖礦”項目的動態甄別，及時更新虛擬貨幣“挖礦”項目名單，并將名單及時函告當地供電企業或增量配電網企業。

《通知》要求，貴州各級供電企業或增量配電網企業要加強與政府部門協同，對虛擬貨幣“挖礦”企業及時足額收取加價電費，確保虛擬貨幣“挖礦”差別電價政策執行到位。

《通知》明確，政策執行時間不足一個抄表周期的，執行差別電價的電量可按對應抄表周期內日平均用電量乘以應執行差別電價政策的天數確定。（央廣網）[2022/6/21 4:42:32]

ArcX：信用評分

Ribbon：保險庫+借貸

一些貸款協議更注重迎合長尾資產的需求。在機構方面，dAMM是唯一一個已經有許多長尾資產的機構。Eulerfinance允許借出和借入任何資產，而有些資產可以被抵押。

到目前為止，AAVE是明顯的贏家，部分原因在于其積極的多鏈部署——其總TVL的37%位于L2或EVM上。COMPv3從v2遷移資金的速度很慢，v2穩居第二位，Maple是最受歡迎的抵押不足貸款協議。

在過去的一個月里，Euler和Clearpool是僅有的2個出現大幅增長的半成熟平臺。

AAVE和Compound居于中間位置，而Kashi的縮水幅度最大。

大部分借貸TVL駐留在主網上，但EVM和L2一直在緩慢占據市場份額。

在下一個周期，L2的使用量和項目數量的增加將加速對杠桿的需求，從而加速總體的流動性。

就每個類別的TVL而言，到目前為止，超額抵押的模式一直占主導地位。

預計隨著KYC和基于ZK的認證釋放新的用例，以及更多的機構資本進入鏈上，這一差距將大大縮小。

至于藍籌資產與長尾資產的借貸方面，藍籌資產目前幾乎代表了所有的流動性。

Euler是最突出的專注于長尾資產的協議，但其長尾資產的TVL也低于5%，主要是由于代幣抵押的機會成本。

當質押可以賺取更高的年利率時，為什么要把$GRT代幣存入Euler？

這將隨著時間的推移而改變，因為我們會看到Web3和DeFi協議出現流動性更強的抵押衍生品，其中代幣可以同時賺取收益并被借出。

垂直化是在所有DeFi中看到的一個有趣的趨勢，因為借貸并不是唯一一個市場份額越來越集中的板塊，Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的類別中擁有極強的市場份額。

隨著時間的推移，我們可能會看到DeFi繼續集中……類似于過去幾十年，大型銀行的規模持續擴大。

這里有3個原因：強大的網絡效應，垂直化，以及品牌護城河。

新的借貸實驗

1）基于鏈外抵押品的zk證明的抵押不足貸款

2）使用基于社會背景的NFT作為抵押品的貸款

3）以DAO為重點的貸款

來源：金色財經

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