數字人:小額匿名、大額可溯 央行：數字人民幣守護百姓財產安全

數字人民幣試點測試工作正在穩步推進。不過，有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；也有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具。

針對上述擔憂，在于20日舉行的中國發展高層論壇2021年會上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，“可控匿名”作為數字人民幣的一個重要特征，一方面體現了其M0（現金）的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

穆長春強調，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。與此同時，央行在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。

印度政府對加密貨幣交易所Zebpay檢查已結束 Zebpay已支付小額罰款:加密貨幣交易所Zebpay（ZEB IT Services Pvt Ltd）首席營銷官Vikram Rangala表示，去年印度公司事務部對對其進行了檢查，發現有違規行為。目前檢查已經結束，交易所支付了小額罰款。（The Block）[2020/3/18]

2021年2月，北京開展數字人民幣紅包試點活動。潘悅 攝

聲音 | 鏈安：巨鯨賬戶被盜比特幣正在被小額拆分并混幣:北京鏈安Chainsmap監測系統對于今天媒體報道的巨鯨賬戶丟失1547枚比特幣一事進行了跟進，根據被盜用戶提供的信息，這筆比特幣分兩次以1500 BTC和47.4789 BTC額度被盜取，目前正在分別進行小額拆分，并已經與一些交易所轉出的小額比特幣進行混幣。[2020/2/22]

穆長春表示，可控匿名的第一層含義，是匿名，就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現小額匿名。

聲音 | Ripple全球銀行業務主管：2020年Ripple小額支付業務趨勢將會加快:1月11日消息，近期Ripple全球銀行業務主管Marjan Delatinne在接受采訪時表示，隨著客戶對無摩擦按需支付的需求持續上升，到2020年，讓客戶實時發送和接收小額支付的趨勢將會加速。Marjan Delatinne稱，從傳統的大額批量支付向小額批量支付的轉變，將幫助中小企業更快地打入新市場。中小企業往往是年輕快速增長的企業，這可能使它們面臨現金流危機，如外國買家逾期付款。（AMBCrypto ）[2020/1/11]

錢包采用了分級分類的設計，根據KYC（認識你的客戶）程度的不同開立不同級別的數字錢包，滿足公眾不同支付需求。其中KYC強度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機號就可以開立，當然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進行大額支付，就需要升級錢包，錢包余額和支付限額會隨著KYC強度的增強而提高。這樣設計的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護需求，另一方面要防范大額可疑交易風險。

動態 | 日本加密貨幣商業協會希望對加密貨幣采用20%的申告分離課稅及小額免稅制度:據Crypto Watch 7月25日消息，日本加密貨幣商業協會（JCBA）于7月24日在該協會的稅務系統審查委員會公布了2020年稅制修改請求書。鑒于此前日本議會頒布的“資金結算法”和“金融商品交易法修改版”計劃于2020年4月生效，虛擬貨幣（加密資產）將在“金商法”的框架內。該協會提出的請求重點為以下三點：1、對加密資產衍生品交易征收20%的申報分離課稅，上一年的損失可于第二年開始之后的三年間從衍生品交易相關收入金額中結轉扣除。2、對加密資產交易產生的利潤征收20%的申報分離課稅，上一年的損失可于第二年開始之后的三年間從加密資產相關收入金額中結轉扣除。3、如果加密貨幣資產交易賺取的利潤一年在20萬日元以內，則采用小額免稅制度。此前7月22日消息，日本加密貨幣交易所協會（JVCEA）已于7月19日向日本金融廳提交了2020年度稅制修改請求書。要求加密貨幣申報分離課稅、建立小額免稅、扣除盈虧和結轉稅收等。[2019/7/25]

“有人說，央行可以通過電信運營商查手機號，來獲取用戶真實身份信息。這其實是誤解，盡管電信運營商的支付部門也參與了數字人民幣的研發，但是根據現行國家有關法律規定，電信運營商不得將手機客戶信息披露給央行等第三方，當然也不得向自己運營數字人民幣的部門提供。因此，用手機號開立的錢包對于人民銀行和各運營機構來說是完全匿名的。”他說。

穆長春也表示，數字人民幣推送子錢包的設計，也能夠保護個人隱私。“使用數字人民幣支付時，我們將用戶的支付信息打包做加密處理，用子錢包的形式推送到電商平臺去，平臺是不知道你個人信息的，這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護。”他說。另外，央行還進行了很多技術和制度設計來保證用戶隱私安全。總之，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。

穆長春也表示，可控匿名的第二層含義，是可控，央行在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。“兩邊都不能太偏，偏向哪一邊，都會有非常大的問題。”他說。

他表示，央行數字貨幣的匿名是以風險可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數字貨幣是不可行的。央行數字貨幣的匿名探索不能違反反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等監管規定。

穆長春說，數字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭等非法交易的工具。同時，數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，也是希望讓老百姓安心，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。

用手機號開立數字錢包，人民銀行并不掌握用戶真實身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢？“比如說經過大數據分析，所有的證據都顯示某個用戶在進行電信詐騙，我們并不知道這個人的真實身份，就把證據線索提交給有權機關，由執法部門依法去電信運營商、銀行那里調取用戶真實身份信息。這樣，就實現一個平衡，在滿足日常大多數人的合理匿名需求的同時，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。”他說。

穆長春也表示，在可以預見的很長時間內，紙幣和數字人民幣、電子支付將在很長時間內共存。人民銀行作為一個公共部門，它提供的是公共品，只要有一個人還有紙鈔的需求，這種公共品的供應就不會停止，而且按需來供應。

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